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2020年世界開局很不利，不僅僅新冠疫情席捲全球，而且出現了罕見的美股股市連續4次熔斷，國際原油價格更是跌倒近十年來最低值，甚至連傳統認為保值抗風險的房價、黃金都有所下跌，那麼在各類資產紛紛下跌的情況之下，銀行的理財產品可以獨善其身嗎？

銀行理財產品的投資方向

銀行理財產品指的是商業銀行募集客戶資金，將這部分資金交給銀行專業的團隊進行操刀，投資在市面上的各類產品，以獲得較高的收益，如下圖所示，系目前我國商業銀行理財產品的資產配置構成，其中債券佔比最大，比重達到42%，其次為非標準化債權類資產，再次之為現金及銀行存款、權益類資產、拆放同業及買入返售等等。

當然並非說，所有銀行的理財產品資產都是上述的比例配置，銀行按照資產的主要投資方向，將理財產品分為五個等級：R1、R2、R3、R4以及R5，等級越高風險越大。目前商業銀行主要發行的理財產品為R1及R2，這兩個產品佔商業銀行理財產品的比重達到80%以上。

R1及R2主投的產品都是低風險類的產品，如銀行存款、債券等等，正常而言，本金的安全上是沒有問題的，但是受目前的環境的影響，其收益率有可能會出現下滑。舉個例子：央行3月16日又再一次降準，釋放了5500億元的資金，市面上的資金量增加，企業的融資成本下降，各類投資產品給出的利率報價相應的會下降，再者R1-R2的產品雖然主要配置低風險產品，但並非說就沒有配置高風險類的產品，也有，比如股票基金等，只不過這部分佔比極小，受全球股市下跌的影響，A股近期以來也是萎靡不振，這一小部分投資基本上獲利無望，所以說收益上，理財產品的收益率上肯定會有所下調。

總結

對於理財產品，只要你不是購買R3及以上層級的產品，那麼在保本上正常沒有任何的問題，所以安全上不用擔心，最多就是收益上有所浮動；但如果你本身購買的事R3及以上層級的產品，即使沒有目前的形勢仍然存在虧損的可能的，只不過目前的形式，進一步加大了出現虧損的概率。

鯉行者

最近連支付寶都出現了負增長，最突出的一個就是中國人壽的國壽安鑫利，反正我是跌了4天，裡面一共有12w每天都賠，今天好不容易止住了，但也沒有收益。所以銀行理財你得看清哪個行，四大行應該沒問題，小的銀行還是得慎重！

暖晴z

在當前大形勢下，黃金跌、石油也跌，銀行理財安全嗎？

國內的銀行理財基本是安全的，但是有的理財也會有所下跌。

銀行理財分為很多種，要看銀行理財的底層資產是什麼？如果你的底層資產是貨幣基金或者是債基。那現在這個情況還是比較安全的，貨幣金可能還會持續上漲。只不過漲幅小一點，而債基的理財近期有可能有一點回落，但是中長期看還是會上漲回來的。基本上沒有什麼問題。

怕就怕在有的銀行理財底層資產看不清，有些實際上投資到風險很大的行業，如果投資到國際原油，或者是投資到黃金白銀貴金屬，那麼這種理財在這個時候是比較危險的，價格會下降，也就是作為購買者的我們，可能會承受稍微幅度大一點的損失。

還有人把定投基金作為理財，那在現在股市大跌的情況下，基金定投可能會有所損失。但是我認為既然選擇了基金定投就要堅持下去，小份額的、7～8年不用的錢可以一直投下去，直到等到牛市的那一天。

最安全穩妥的銀行理財是存款類的，50萬以內有存款制度保障，即使銀行倒閉了，本息和在50萬人民幣以內都可以直接賠付。而且有一些地方性商業銀行給的利息也很高，能在4%以上，比一些有風險的理財收益可能都要高。我覺得對普通老百姓來說，這種理財方式可能是比較妥當的。

莫水宏觀經濟

銀行理財安不安全不能一概而論，要知道銀行理財產品本身就是有風險的，只是不同的理財產品風險程度不同。

銀行理財產品風險等級劃分

銀行理財產品的風險等級分為低風險，較低風險，中等風險，較高風險，高風險等5個等級，不同等級風險不同。

銀行理財產品安全嗎？

銀行理財產品如果是低風險等級的，屬於保本理財，這種情況的話，儘管金融產品，黃金，原油，股市等出現大跌也是非常安全的，本金是有保障，只是不同影響保本理財產品的收益率而已。

而銀行理財產品等級在較低風險以上至高風險的，這些理財產品就不安全了，當金融市場出現大跌時候，這些理財產品也是會出現虧本的概率，收益率會倒掛的現象，所以不會絕對的安全。
如上圖，這是某銀行理財產品情況，這個短期理財產品，風險等級是低風險，也就是屬於保本型的理財產品。

這種保本理財產品風險可以忽略不計，風險性極低。根本不會受其他金融市場大跌，不會對本金構成風險，絕對的安全有保障。

銀行理財產品也是一樣的，如果要選擇較高風險等級以上的，都是存在本金本金的概率，安全性較低。

綜合以上分析得知，在黃金和油價下跌之時，銀行理財產品安不安全是沒有絕對性的。

銀行理財產品很多種類，只能說如果是保本理財的是絕對安全，非保本理財的就肯定有風險不安全，針對不同產品安全性是相差比較大的。

老金財經

黃金跌了，油價降了，並不影響銀行的理財安全，銀行理財安全由其風險等級決定。

黃金和油價跌了，股市也跌了，因為這些都屬於資產，下跌各有各的原因，但有一個共性，就是受到流動性的衝擊，比如說避險類的黃金，在股市下跌時理論上應該上漲，但這次也跌了。

而銀行理財產品屬於間接投資，根據風險等級，可以劃分為PR1至PR5五個等級，分別匹配保守型、謹慎型、穩健型、積極型和激進型五個類型的投資者，PR1為低風險，PR2為中低風險，PR3以上級別的理財產品風險就比較高了。

如果是PR2級別以下的理財產品，其底層資產主要是投資國債、貨幣市場工具、中短期票據等高流動性、低風險的資產，不管是黃金，還是油價，抑或股價，它們的價格波動都不會對PR2級以下的理財產品底層資產有影響，因此這些理財產品還是和原來一樣。

但對於高風險的理財產品，可能其資產裡投資了股市或者黃金，當股市大跌，黃金大跌，這類理財產品就可能發生風險，給投資者帶來虧損，那麼現在風險確實就是比較大的。

比如說國債、貨幣基金、債券基金等就屬於中低風險的理財產品，而股票類、原油類、黃金類基金，就屬於高風險的理財產品。另外，對於中低風險的理財產品，雖然不受權益類資產價格波動影響，但會受到利率因素影響，如果利率走低，中低風險的理財產品收益率會進一步下行。

財經宋建文

今天早上收到朋友的一條溫馨提示：看好錢，現金為王，及時享樂。雖然是玩笑，但放在當前的環境下，還有些應景。

目前全球經濟受到疫情的影響，歐美股市連續暴跌，美股多次出現熔斷，讓有史以來最著名的 “股神”巴菲特也未能倖免虧損的厄運。而作為普通人，銀行理財是否會虧損，就是一個需要重新盤點的問題。

銀行理財是否安全，主要還是看產品最終投資的資產是什麼。筆者購買的低收益低風險的產品，投資標的主要是固收類產品的，相對都比較安全，而定投的偏股型基金，直接跌掉了過去不到一年的收益，本金也有所虧損，沒有購買原油、黃金類直接相關的理財產品。所以，是否安全，還是要看購買的理財產品最終的投資方向。

此外，配置資產的比例在這個時候似乎顯得尤為重要，在風險來臨的時候，是否能夠承受住風險，並且不用改變長期的投資計劃，都是事先要考慮的。前幾天一個朋友，因為受不了自己的基金虧損，竟然在這個時候離場，帶來的損失也很是心痛。筆者認為如果控制好比例，堅持定投，那麼還可以等待未來的牛市。

再者，產品的風險等級也是一個提示，風險等級高的，可能會有較大的收益，但當市場動盪的時候，有可能會引起本金的損失。一般R3級別以上，可能就會存在較大的風險了。

當然目前銀行存款應該是安全的，不僅有50萬的存款保障，有些利率相對也不錯。在現在這樣的時候，可能更能讓人有安全感吧。

相信疫情終歸會過去，但因此卻會留給我們很多的啟示，包括企業和個人的資金流管理，在理財配置的時候，要注意安全性、比例控制和長遠規劃等等。很多人都說，疫情過後，認清了很多事，其中有一點就是健康最重要，資產安全很重要，現金流很重要，你覺得呢。

財會小童

在黃金下跌，油價下降的情況下，銀行理財產品安全嗎？

現在的理財市場，也是幾家歡樂幾家愁，如果你投資的是低風險理財產品，那麼你的收益率可能戰勝了絕大部分投資者，如果你把資產配置到高風險的股票，原油，黃金等領域，你的投資損失可能就比較大。

和上面的情況類似，關鍵看銀行理財產品投資的底層資產是什麼？整體上來看，銀行理財產品以低風險投資居多，因此相對來說是安全的。

比如我配置的一些低風險理財產品，到目前為止仍然是正收益，雖然它的收益率不高，但是我配置的偏股型基金，最近一個月侵蝕了接近一年的收益，也就是說不但沒有賺到錢，反而虧了本金。

正規的銀行理財產品，在產品說明書中都會有一個風險等級的標註，一般是分為5個等級，第一、二等級為低風險產品，第3等級為中風險產品，第四、五等級為高風險產品。

在全球資本市場普遍下跌的情況下，銀行理財產品收益也會受到一定影響，所以關鍵看它的產品風險等級，如果是第3級以上的產品，很可能就是不安全的。

比如，最近某理財產品上的中低風險理財產品，日淨值結算也出現了負值的現象，這就說明他的底層資產也出現了虧損，但是根據我的觀察，它配置的高風險產品比例不大，因此虧損幅度是非常有限的。

從目前情況來看，全球經濟受新冠病毒疫情影響，股市出現大幅度下跌，黃金和石油也都出現了不同程度的下降，只有貨幣目前來看相對安全，所以銀行存款和國債目前仍然是最安全的產品。

就銀行理財產品來說，他們通常會對資產進行分散配置，這樣能夠起到一定的風險分散作用，整體上看優於單一資產配置，關鍵看他資產配置中高風險資產配置的比例。

所以，如果購買銀行理財產品，現在最好投資一些中低風險以下的產品，這樣能夠起到規避風險的作用。

互金直通車

確實應該擔心銀行理財安全性！

黃金暴跌、原油暴跌、建設停滯、消費放緩，全球經濟也處在增速下行階段。我國雖然疫情發生較早，現在已經得到基本控制，復產復工也在穩健回覆中，但是疫情對經濟建設的衝擊還是不容小覷！

銀行理財當前還是安全的嗎？

首先：根據取消“剛性兌付”的要求，銀行理財本身就有風險性。

我們知道，銀行發行的理財產品或者是銀行承銷其他金融機構的理財或者是銀行自行開發的理財產品，不管是哪一類、在任何時期，都是不承諾保本的，這是取消“剛性兌付”之後的規定。

第二：銀行理財所掛鉤的基層投資是關鍵

銀行理財之所以能獲得收益是因為資金被用來作為各種投資。比如售出的理財資金歸攏以後用於購買銀行存款、債券、基金、黃金原油期貨或者其他的基建投資等等。

這時候判斷一個理財產品是否具有安全性，主要看理財資金用於什麼項目，假設用於購買黃金原油期貨還真的存在收益難以兌付或者延期兌付的風險。

但是假如理財資金是被用來購買銀行存款或者債券，這類資金還是比較穩健的，收益和本金基本都能如期兌付，不必過於擔心；但是要小心風險在三級以上的理財產品，這類理財本來就存在較大的風險。

另外上文中提到，我國已經陸續復產復工，所以說我國銀行發行的理財產品目前來說不會出現嚴重的難以兌付的情況。小心一點是沒錯的，但是無需過度擔心。

總結建議

我的建議是，如果過於擔心理財的安全性，還是購買銀行定存比較合適。因為不管是在什麼時期，我國的存款保險制度始終是有效的。50萬元以內的本息都能無條件兌付。

中年老劉聊財經

黃金跌了，油價降了，銀行理財安全嗎？這要看你問的這一款理財產品的風險程度如何？理財產品的投資方向是什麼？

理財產品的投資方向

銀行的理財產品品種很多，投資方向也和不相同，有的做國債貨幣類，有的做股票類，有的做期貨類、有的做指數類等等，其實純粹做黃金或原油的單邊投機的理財產品很少見，如果是這類高風險的產品在本輪下跌中會損失極大；黃金和原油理財也有無風險期貨套利或套期保值的產品，這種理財產品在黃金下跌和油價下降的情況下也沒有受大的損失。所以銀行理財的安全與否和本輪黃金下跌油價下降沒有多少相關性。

理財產品的風險程度

現在銀行理財按規定不承諾保本保息，在購買銀行理財之前，銀行會對客戶進行風險偏好測試，然後推薦購買對應理財產品。銀行的理財風險分五個等級(低風險、較低風險、中等風險、較高風險、高風險），對應投資方向和市場主體有著較大的差異，一般情況下高風險的理財產品預期收益率越高，高出的部分即是風險收益。黃金和原油有低風險理財產品也有高風險理財產品，所以只要在購買理財產品時不激進，這輪就不會有大的損失。

總之，不要懼怕本輪黃金源油價格的下跌，做好理財的風險控制就好~！

大安先生George

說真話、講實話、不廢話、沒套話，讓我們今天說一點大家都能夠聽得懂的人話，大家好我是你們的社長。

隨著疫情的影響，各國經濟面臨著嚴重的挑戰，尤其是歐美股市連續暴跌，美股下跌幅度高達23%以上，巴菲特虧損幅度超過10%。

歐美多個股市禁止做空，當前油價下跌至25美元以下，最低到達20美元一桶，全球央行紛紛降息，在這種情況下銀行投資理財產品還安全嗎？

當前全球經濟

如果用一個詞語來形容當前全球的金融情況，那麼哀鴻遍野一詞有過之而無不及，先有美股單邊下跌5日，引發了美聯儲降息。

後有美國短短一個月不到的時間三次熔斷，引發全球股市暴跌，歐美多個股市禁止做空，今日盤中韓國股市暫停交易。

在新冠肺炎的影響之下，不管是經濟，還是金融，不管是普通投資者還是股神巴菲特，相信遇到不同的2020年，所有的結果都難以預料，也許2020年之後股神不將再是股神，也許作為投資者的你不會是2020年之前的你，一切皆有可能。

銀行理財安全嗎？

如果美聯儲繼續降息，進入負利率時代，那麼你的銀行理財有可能在沒有利息的前提條件之下，還要交一定的資產管理費給銀行。

很多投資者說我國不會出現這樣的問題，但社長想要說的是，在疫情的影響之下，也許我國的利率不會降至負利率，也許我國的銀行不會破產。

但是在我國大部分人面臨著債務問題，這一問題不比美國股市暴跌的影響，當人們面臨債務問題的時候，首先需要解決的是生存問題。

所以更多的人並沒有資金進行銀行投資理財產品，同時銀行也面臨著破產的風險，所以說在金融危機之下的銀行投資理財產品，不如資金為王。

換句話來說你現在把錢存到銀行裡面享受銀行理財產品帶來的利息，不如你直接把錢放在你的保險櫃，也就是說把錢存在銀行和放在保險櫃裡面並沒有太大的區別，當然這指的是50萬以下的資金，50萬以上的資金如果面臨銀行破產，你可能得不到應有的賠償。

綜合來看：在黃金暴跌，原油狂跌的前提條件之下，想要通過銀行投資理財產品來實現利益最大化，有可能抵禦不了通貨膨脹，還不如現金為王，因為這個時候什麼事情都有可能發生，機會是與風險並存的。

關鍵字: 熔斷 銀行 財經