疫情還未完全結束，但大範圍、大規模、大幅度的全面復工已經真實展現在全國人民眼前了。各行各業的從業者紛紛戴上口罩，奔赴工作所在地，重新開始熟悉又陌生的工作。
據騰訊新聞3月9日相關報道，全國快遞行業復工率已達92.5%，日均處理快件超1.6億；鐵路在建項目復工率已達77.8%，農資企業復工率已達92%。而各地政府更是喜訊頻傳，上海市規模以上工業企業復工率已達97%，廣州市規模以上工業企業復工率高達99.3%，湖南省規模以上工業企業復工率98%……
另一方面，全國人民又即將迎來一年一度的“315”——國際消費者權益保護日，雖然央視財經頻道的“315晚會”延遲錄製播出，但無礙消費者維權熱潮的再一次興起。
合法的消費者維權無可厚非，應當積極鼓勵，這會有助於行業及企業品牌向著健康、可持續的方向發展。但藉著這一輪維權熱潮，有一類群體卻意外地隆重亮相，華麗麗出現在公眾面前。
業內通常稱他們為“反催收組織”，實質上是有組織地教唆、指引和聚集金融機構、網貸平臺借款人通過各種“技巧”逃債，並從中抽取牟利佣金的不法人士。
他們是不法人士，他們也隆重複工了。
江湖的誕生，在嚴監管環境下的初戰告捷
從2018年起，就有財經媒體關注到“反催收組織”這個特殊的群體。幫“老賴”延期還款、減免逾期息費已經悄然形成一個堂而皇之的完整灰色產業鏈——在線下及各類社交、電商、短視頻平臺上，一些宣稱可以幫助客戶“停繳高額違約金、利息”、“減免還款金”，甚至“保護客戶剩餘資產不被強拍、低拍”的公司或團隊，根據減免額甚至本息總額收取10%~80%不等的費用。
實際上，這類問題大概從2017年起就有端倪。以當年12月1日互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》為時間起點，貸款行業尤其是互聯網貸款行業步入強監管週期，以P2P網貸平臺、現金貸平臺為代表的貸款機構，面臨著新增業務合規轉型和存量客戶資產回收的雙重壓力。
在此背景下，有一部分“專業”的貸款從業人員嗅到商機，悄然轉型，他們通過論壇、貼吧、QQ群、微信群聚集現金貸客戶，全流程指導客戶與貸款平臺協商減免還款，在存量客戶普遍存在“砍頭息”、“高息”、“各類附加收費”等現象的前提下，這批反催收江湖的“前輩們”初戰告捷，獲益頗豐。
江湖的壯大，催生出畸形的罪惡之花
其後，反催收組織逐漸壯大，與貸款機構“鬥爭”的經驗也是日益豐富，針對的對象更是逐漸擴大到金融正規軍——銀行零售貸款、信用卡、保險公司、融資擔保公司、互聯網巨頭（BATJ）等。在與金融正規軍的交鋒中，反催收組織的武器也悄然升級——針對催收專員個人的“情緒釣魚”+存證、在第三方投訴平臺上的聚眾造勢、通過監管和媒體投訴施壓，新的“三大武器”讓金融機構貸後管理部門、投訴部門日漸頭疼，很多時候被迫退讓妥協，蒙受額外損失的同時，更加助長了反催收組織的囂張氣焰。
另一方面，反催收組織的活動場景及影響力也在快速升級。
2017~2018年，這類組織主要通過論壇、貼吧、QQ群、微信群來聚集，在有限的社群範圍內傳經佈道、案例輔導，並輔以點對點的具體投訴案例一條龍服務，直至事後利益結算。
2019年以來，這類組織的活躍平臺發生了變化，抖音、快手、西瓜視頻、好看視頻等短視頻平臺成為了他們傳經佈道的肥沃土壤。視頻平臺的興趣推送算法使得“反催收”的不法視頻內容可以迅速傳遞至三類人群——有貸款的人、曾申請過貸款的人、有需求且查詢過貸款的人。
於是，無論是正在償還貸款，或是即將獲得貸款的人，內心深處都被種上了“借錢可以不用還”、“借錢可以這樣不用還”的罪惡種子。
據不完全統計及保守估算，中國專業或兼職從事反催收組織的人數超過50萬人。至於被撒播的罪惡種子有多少？在此基礎上乘以10？或是100？筆者不敢妄言，更不敢想象。
這樣的速度、影響是可怕的，罪惡的種子一旦蔓延，我們很快將看到漫山遍野的罪惡之花。
江湖的重建，誰來折斷這罪惡之花
江湖應當有江湖的秩序，有暗也有明，江湖不應放任罪惡之花的綻放。
針對反催收組織日漸活躍、傳播和影響範圍廣泛、嚴重干擾正常金融借貸秩序的現狀，筆者呼籲多方參與，用“幾家抬”的方式來“辣手摧花”。
首先，需要建立更嚴密的法律法規體系。對於干擾正常金融秩序、教唆和引導消費者破壞借貸商業契約的行為，要在法律層面予以更清晰的界定，有法可依，法有禁止則必不可為。
其次，必須進一步完善社會信用體系。金融是建立在信用和信任基礎上的行業，正規的金融借貸雙方都揹負著信用，以個人徵信、企業徵信為核心的社會信用體系若能進一步完善，將極大提升借款人的違約成本。
再次，呼籲金融監管部門重視該現象，並聯合網絡管理部門，開展“互聯網金融環境淨化行動”，讓反催收組織的不法行為在互聯網上失去立足之地。
此外，金融貸款機構要加強自身風險管理能力的提升，聚焦適合的客戶群體，充分運用金融科技，豐富優化風控模型，準確判斷客戶風險，做適合的授信。
最後，監管部門、教育部門和從業企業還應持續加強理性借貸、信用償貸的消費者教育，提升普通民眾對於金融借貸的正確認知。
邪不勝正，只要各方行動起來，罪惡之花必將失去生長的土壤及環境，江湖也必將恢復應有的寧靜與秩序。
其實所有的討論，都和復工無關，也和315無關，只是金融業的正義呼喚。
正義終不會遲到。
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