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在理財規劃中，財務安全——這才是我們的首要目標。
新手小白理財在購買理財產品容易被騙、被套牢的一個主要原因是：沒有做好之前的財務診斷，就匆匆拿出了財務方案。
我是來自臺灣的財務建築師，顏菁羚。我在臺灣為5000+學員（含家庭）做一對一財務規劃的時候，發現每個家庭或者個人在剛接觸理財規劃時，側重點都不一樣。
前幾天在雲林虎尾的星巴克做了一個財務問診，跟誠品書局同在一棟古蹟裡，你有空也可以去走走喔～
而在和那位又忙又美的家庭主婦財務問診的過程當中，我問了她過去的投資經驗，大部份都是小賺或小賠，忙了幾年下來發現白忙一場。
你知道為什麼會這樣嗎？因為投資的當下只想著要賺錢。
你一定會說：這不是廢話嗎？有誰投資想要賠錢啊？
但是在投資之前，你必須問自己幾個問題：
1.為什麼選擇這個投資工具?它的特性符合我的哪個財務目標?
2.進場之後如果跌了或漲了我該做什麼?
3.如果跌的時候，要怎麼加碼? 分幾次加?如果漲了又該怎麼獲利了結?一次全出還是分批出?
4. 我的這筆投資的錢可以放在市場上多久不被動用?（這一題其實是財務管理的議題）
在財務規劃裡最重要的一個環節，其實就是年度檢視。
因為大部份人沒有花時間停下來好好想一想自己的財務整體戰略，就像我過去在金融業，無論在臺灣還是在香港，總是忙於工作，以為把月薪變的越高，我的財富就會跟著增加，但事實是......並沒有。
因為支出也明顯跟著變高，而且想到哪做到哪，人家說哪個投資不錯就去投，不知為何而買，就像昨天跟你提到的拼圖一樣，東一塊，西一塊，最後拼起來發現不成體系。
個人理財，是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產和負債，合理安排資金，從而在個人風險可以接受範圍內實現資產增值的最大化的過程。
而年度檢視又該怎麼做呢？
你可以從幾個角度切入，找一個安靜的地方，拿出你的紙跟筆，問問自己以下的問題：
1. 你的資產每年應該增漲多少?
2.你的資產結構是否合理?臨時要用錢的話會不會造成慌亂?
3.負債是否有問題?還款壓力會不會太大?付的利息高不高?
4.你在投資的產品，會讓你有焦慮的感覺嗎?你買它的原因還存在嗎?
5. 你的收入結構是什麼樣的?固定底薪?績效獎金?還是兼職的收入?未來一年的收入有沒有成長的空間?如果有，是自己能力的提升還是你所處的行業的整個趨勢向上發展?而你所在的行業趨勢又是如何呢?如果不好，那麼你該做什麼準備?跳槽?轉職?
6.你的投資整體是賺還是賠?每一類的投資品佔總資產的比例是如何?漲跌的風險你承受的住嗎?變現性是否符合你的需求?你又花了多少時間研究你的投資呢?明年這個投資方案要做大的調整嗎?
7.你和家人都有買對保險嗎?是否符合需求又符合預算?你和家人都清楚各自買了什麼保險嗎?有沒有浪費保費支出的情況產生?
8.自己的身體也要做體檢，體檢之後，每一項有問題的指標，你是否都瞭解它的含義? 生活又該做什麼樣的調整才能讓身體更健康?
你看看你看看，這幾個問題回答完，是不是海陸空全天候360度無死角的把你的人生都給包了，工作，身體，財富，這些都搞好了，你的家人會因為有一個很棒的你而感到幸褔。
當然，這必須學習，也沒有辦法一次做到位，因為你的財務大樓必須一步一步的建構，我可以提供的就是找優質的老師教投資的心法，及介紹各種投資工具的特色，再加上平常帶給你一些正確的理財觀念，協助你更快的找到自己要的。
小白理財，普通人理財，剛開始，不止要優先分析家庭財務狀況，對自己家庭的資產進行一下盤點。除了資產以外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。如果是著急購買理財產品賺錢，這個就類似於病急亂投醫。
理財先做財務規劃，彆著急去學投資理財產品，喜歡幫忙點個贊o~~
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<code>關於作者：顏菁羚
· 港臺金融業資深從業15年
· 思考力人生大學創始人
· 財菁會創始人
· 綠點財務建築學苑 首席財務建築師
· 華人線上投資理財學苑創始人
· 財經暢銷書作者«80%求穩、20%求飆，低風險的財富法則»/<code>
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