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在理财规划中，财务安全——这才是我们的首要目标。
新手小白理财在购买理财产品容易被骗、被套牢的一个主要原因是：没有做好之前的财务诊断，就匆匆拿出了财务方案。
我是来自台湾的财务建筑师，颜菁羚。我在台湾为5000+学员（含家庭）做一对一财务规划的时候，发现每个家庭或者个人在刚接触理财规划时，侧重点都不一样。
前几天在云林虎尾的星巴克做了一个财务问诊，跟诚品书局同在一栋古迹里，你有空也可以去走走喔～
而在和那位又忙又美的家庭主妇财务问诊的过程当中，我问了她过去的投资经验，大部份都是小赚或小赔，忙了几年下来发现白忙一场。
你知道为什么会这样吗？因为投资的当下只想着要赚钱。
你一定会说：这不是废话吗？有谁投资想要赔钱啊？
但是在投资之前，你必须问自己几个问题：
1.为什么选择这个投资工具?它的特性符合我的哪个财务目标?
2.进场之后如果跌了或涨了我该做什么?
3.如果跌的时候，要怎么加码? 分几次加?如果涨了又该怎么获利了结?一次全出还是分批出?
4. 我的这笔投资的钱可以放在市场上多久不被动用?（这一题其实是财务管理的议题）
在财务规划里最重要的一个环节，其实就是年度检视。
因为大部份人没有花时间停下来好好想一想自己的财务整体战略，就像我过去在金融业，无论在台湾还是在香港，总是忙于工作，以为把月薪变的越高，我的财富就会跟着增加，但事实是......并没有。
因为支出也明显跟着变高，而且想到哪做到哪，人家说哪个投资不错就去投，不知为何而买，就像昨天跟你提到的拼图一样，东一块，西一块，最后拼起来发现不成体系。
个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。
而年度检视又该怎么做呢？
你可以从几个角度切入，找一个安静的地方，拿出你的纸跟笔，问问自己以下的问题：
1. 你的资产每年应该增涨多少?
2.你的资产结构是否合理?临时要用钱的话会不会造成慌乱?
3.负债是否有问题?还款压力会不会太大?付的利息高不高?
4.你在投资的产品，会让你有焦虑的感觉吗?你买它的原因还存在吗?
5. 你的收入结构是什么样的?固定底薪?绩效奖金?还是兼职的收入?未来一年的收入有没有成长的空间?如果有，是自己能力的提升还是你所处的行业的整个趋势向上发展?而你所在的行业趋势又是如何呢?如果不好，那么你该做什么准备?跳槽?转职?
6.你的投资整体是赚还是赔?每一类的投资品占总资产的比例是如何?涨跌的风险你承受的住吗?变现性是否符合你的需求?你又花了多少时间研究你的投资呢?明年这个投资方案要做大的调整吗?
7.你和家人都有买对保险吗?是否符合需求又符合预算?你和家人都清楚各自买了什么保险吗?有没有浪费保费支出的情况产生?
8.自己的身体也要做体检，体检之后，每一项有问题的指标，你是否都了解它的含义? 生活又该做什么样的调整才能让身体更健康?
你看看你看看，这几个问题回答完，是不是海陆空全天候360度无死角的把你的人生都给包了，工作，身体，财富，这些都搞好了，你的家人会因为有一个很棒的你而感到幸褔。
当然，这必须学习，也没有办法一次做到位，因为你的财务大楼必须一步一步的建构，我可以提供的就是找优质的老师教投资的心法，及介绍各种投资工具的特色，再加上平常带给你一些正确的理财观念，协助你更快的找到自己要的。
小白理财，普通人理财，刚开始，不止要优先分析家庭财务状况，对自己家庭的资产进行一下盘点。除了资产以外，家庭负债也是要做分析的，家庭负债一般来说有房贷、车贷、信用卡账单、水电费账单等。如果是着急购买理财产品赚钱，这个就类似于病急乱投医。
理财先做财务规划，别着急去学投资理财产品，喜欢帮忙点个赞o~~
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<code>关于作者：颜菁羚
· 港台金融业资深从业15年
· 思考力人生大学创始人
· 财菁会创始人
· 绿点财务建筑学苑 首席财务建筑师
· 华人线上投资理财学苑创始人
· 财经畅销书作者«80%求稳、20%求飙，低风险的财富法则»/<code>
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