其實還是保障作用不清楚
其實買保險是一件目的性特別強的事。
因為有風險，所以買保險，對了一半。保險不能阻止風險的發生，保險賠付的是錢，抵禦的一定是經濟風險。
得了大病，班不能上了，有收入中斷的經濟風險，康復要花錢養病生活，有支出上的經濟風險，所以我們買了一個重疾險。治療上花了十幾萬、幾十萬，有醫療費用支出的經濟風險，所以我們又買了一個百萬醫療險。
那壽險保障的是什麼經濟風險呢？
簡單說，主要抵禦家庭經濟支柱遭遇風險造成的經濟窟窿。比如房貸車貸償還、子女教育支出、贍養老人支出、家庭日常支出等等，這些都是剛性的不可減免迴避的支出。
壽險的保額就是最後賠償的錢，是用於家庭收入減少後對這些經濟“窟窿”的彌補。
定期壽險是我建議大家首先考慮配置的壽險產品，保障目的非常明確的情況下，按照風險發生後可能產生的經濟“窟窿”設置保額和保障期就行。
最常見的，房貸的情況，保額覆蓋房貸金額，保障期覆蓋房貸還款年限。
沒有房貸的話，保額至少能覆蓋5-10年的年收入額度，保障期覆蓋至退休年齡或者孩子完全獨立了就好。
也就是說，這份壽險保障的就是有收入的人生階段和孩子長大成人的階段，一般我建議差不多要到65歲。
終身壽險是坑嗎？
對於有資產傳承的人群來說，終身壽險的關鍵作用就體現出來了。保險收益權優先於債權，保險理賠金可以作為指定到人的資產傳承。
講個故事舉個例子：
比如某個人，資產1000萬，負債1000萬，用20萬買了一個1000萬保額的終身壽險。如果這個人不幸走了，那保險理賠金是優先於債務償還而直接賠付給受益人的。
當然你說定期壽險能不能有這個功能，當然可以了，不過就是要把握好什麼時候“榮登極樂”，一定要“登”在定期這個保障期內。
此外，目前還有一些新形態的終身壽險產品出現，比如可以將保額或者現金價值轉換為年金的產品，一定程度上豐富了終身壽險這種單一且傳統的產品。
所以終身壽險還真不是坑，坑的只是沒懂就買了。這個是自己沒明白摔到坑裡，不賴別人。
閱讀更多 北斗一下 的文章
