其实还是保障作用不清楚
其实买保险是一件目的性特别强的事。
因为有风险，所以买保险，对了一半。保险不能阻止风险的发生，保险赔付的是钱，抵御的一定是经济风险。
得了大病，班不能上了，有收入中断的经济风险，康复要花钱养病生活，有支出上的经济风险，所以我们买了一个重疾险。治疗上花了十几万、几十万，有医疗费用支出的经济风险，所以我们又买了一个百万医疗险。
那寿险保障的是什么经济风险呢？
简单说，主要抵御家庭经济支柱遭遇风险造成的经济窟窿。比如房贷车贷偿还、子女教育支出、赡养老人支出、家庭日常支出等等，这些都是刚性的不可减免回避的支出。
寿险的保额就是最后赔偿的钱，是用于家庭收入减少后对这些经济“窟窿”的弥补。
定期寿险是我建议大家首先考虑配置的寿险产品，保障目的非常明确的情况下，按照风险发生后可能产生的经济“窟窿”设置保额和保障期就行。
最常见的，房贷的情况，保额覆盖房贷金额，保障期覆盖房贷还款年限。
没有房贷的话，保额至少能覆盖5-10年的年收入额度，保障期覆盖至退休年龄或者孩子完全独立了就好。
也就是说，这份寿险保障的就是有收入的人生阶段和孩子长大成人的阶段，一般我建议差不多要到65岁。
终身寿险是坑吗？
对于有资产传承的人群来说，终身寿险的关键作用就体现出来了。保险收益权优先于债权，保险理赔金可以作为指定到人的资产传承。
讲个故事举个例子：
比如某个人，资产1000万，负债1000万，用20万买了一个1000万保额的终身寿险。如果这个人不幸走了，那保险理赔金是优先于债务偿还而直接赔付给受益人的。
当然你说定期寿险能不能有这个功能，当然可以了，不过就是要把握好什么时候“荣登极乐”，一定要“登”在定期这个保障期内。
此外，目前还有一些新形态的终身寿险产品出现，比如可以将保额或者现金价值转换为年金的产品，一定程度上丰富了终身寿险这种单一且传统的产品。
所以终身寿险还真不是坑，坑的只是没懂就买了。这个是自己没明白摔到坑里，不赖别人。
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