祖國的首都，北京。
崔朝陽是地道的北京人，有人曾笑談，北京的馬路上，一塊磚頭扔出去，砸中了三個人，數一數，竟然四個人是官。
崔朝陽不是官，不過，他的父親是某廳的領導，大學畢業之後，在父親的資助下，崔朝陽成立了一家公司，並且做得風生水起。
學好數理化，不如有個好爸爸，人生的前期經濟上有人支持，關係上有人疏通，再加上自己努力，公司經營自然輕鬆順暢。
崔朝陽的媽媽身體不好，一直賦閒在家。因為老人怕吵，所以崔朝陽從二十八歲結婚，到三十二歲有了兒子，一直和父母住的比較遠。
二零一零年，父親突發腦溢血去世，對母親的打擊很大。那時候，崔朝陽的公司已經有上億的規模，四十歲的他，成熟穩健，經驗豐富，即使沒有了父親的倚仗，也一樣運籌帷幄。
二零一五年的某天晚上，崔朝陽開車撞到高速路旁的圍欄上，車毀人亡。
消息傳開，震驚一片。各路的討債大神如雨後春筍般冒出，崔朝陽的公司雖然盤子很大，不過因為業務關係，三角債務也很多。他離世之後，別人欠他的銷聲匿跡，他欠別人的熙來攘往。
剩下三個可憐見的孤兒寡母，每天面對前來討債的人，欲哭無淚。
崔朝陽生前投了幾份保險，現羅列如下:
1.在永安保險公司投了一份800萬保額的短期保險，劃的信用卡，可是信用卡失效，劃款沒有成功，所以這份保險沒有承保。
2.平安保險電話銷售，崔朝陽買了一份40萬保額的短期險，因為是電話銷售，找不到業務員，所以理賠幾經周折，最後，平安告知，因崔朝陽開車超速40%，是違規開車，不予理賠。
3.崔朝陽給兒子買了三份保險，都是二十年期交。
4.崔朝陽給妻子買了一份重疾保險，二十年期交，現在妻子查出腦部出現問題。
億萬富商崔朝陽，活著的時候，幸運也好，努力也罷，說到底，死後的身價等於零。
兒子和妻子的保險都是崔朝陽作為投保人，現在崔朝陽走了，保險合同需要投保人變更。
有人說，投保人就是交保費的那個人，變更成他妻子就行了，多簡單的事。可是，這麼簡單的事，卻出現了麻煩。
崔朝陽死後，他的保險合同作為遺產，如果發生任何變更，都需要所有繼承人簽字。
現在繼承人有三個，母親，妻子和兒子。妻子和兒子都順利簽字，而母親的簽字，卻出人意料地遇到了困難。
那個一輩子都在丈夫庇護下的老太太，自從丈夫腦溢血去世之後，不但精神上受到打擊，經濟上也比從前收縮了很多。自從兒子離開之後，她的悲傷還沒有來得及宣洩，一波又一波討債的人找到她要求籤字，以至於當保險公司的工作人員讓她簽字變更的時候，頻臨崩潰的老太太以為是討債的人哄騙她，死活不籤。她說，除非她死，所有的字她都不籤。
崔朝陽兒子的三份保險合同最終失效終止，只有妻子的那份保險合同，不得已，妻子跪在婆婆面前說，她的腦部已經出現問題，如果這份合同再失效，那她一輩子也沒有權利再買保險。老太太最後在上面簽了字。
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杭州的馬山川，家大業大，最近幾年到國外炒房的人絡繹不絕，馬山川也在美國買了房，不多，九套。
馬山川在生意上有頭腦，在教育孩子方面卻很失敗，他的兒子馬一鳴整個一敗家子，父母管不了，最後也懶得再管。
二零一四年，五十六歲的馬山川突發心梗，沒有搶救過來，去世。
再厚的家底也頂不過一個敗家子的無度揮霍，沒幾年，馬一鳴就開始感覺捉襟見肘。
沒錢的滋味可真不好受啊，他開始琢磨家裡還有什麼值得可賣的東西，忽然想起前幾年父親在美國買了九套房產，於是和母親商量，把九套房產變賣，這樣可以東山再起。
母親想想以現在的狀況，也不可能再去國外定居，不如把房子賣了再做打算，便同意了兒子的想法。
可是，當馬一鳴坐上飛機到了美國之後，才發現現實與想象相差太遠。
九套房產中，有三套房產因為多年沒有上繳房產稅，已經被美國政府收回並出租給別人，另外的六套房產，因為產權人是父親馬山川，如果兒子馬一鳴要繼承這六套房產，必須要先上繳遺產稅，遺產稅的比例是先去掉100萬的免稅額，再上繳48%，而且是現金交付。
馬一鳴一聽就傻了眼，來美國是要賣房收錢的，怎麼反倒要交錢？老爸的房子不就是自己的嗎？怎麼還要交什麼遺產稅？有那麼多交遺產稅的錢，我還跑到美國幹什麼？
馬一鳴沒敢多待，甩甩衣袖回了國，他和媽媽都沒有力氣去管理那麼遠的所謂家產，自然，父親馬山川的九套房產也就無償捐獻給了偉大的美利堅合眾國。
不知道馬一鳴和他媽媽以後的生活會是什麼樣子，可以肯定一點，馬山川如果地下有知，知道自己當年花了那麼多美鈔買的房子全部打了水漂，應該會心梗兩回。
做保險這麼多年，我經常會想兩個問題:
有錢人真的不需要保險嗎？
如果有錢人不需要保險，為什麼亞洲首富李嘉誠會說，他的富有，是因為他和家人擁有了充足的人壽保險？
某一次，與一位高端客戶談起保險避稅和保全資產，他有些不屑地回了我一句，你不要現學現賣，保險，我知道得比你多。
可是，這位高端只給孩子買了兩份保險，給他的愛車買了車險，他和老婆一份商業保險都沒有。
我想說的是，所謂的有錢人與窮光蛋只有一牆之隔，信不信由你。
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