隨著看病難、看病貴等一系列社會問題的顯現，一場疾病或意外，拖垮一個家庭的例子比比皆是。大家越來越重視保險的配置，用來對沖未來可能會遇到的潛在風險。尤其是長期生活在城市的中高收入人群，保險意識更強。今天我們就來說一下，年收入50萬以上的家庭，該如何給家庭配置保險？
以雙職工家庭為例，Q先生和Q太太30歲左右，工作能力相近，年收入合計50萬以上，有房貸，育有一子，父母身體健康。為防範風險，我們看看應該如何配置保險。
1、優先給Q先生和Q太太配置保險，且配置保額高。
本著先給家中的頂樑柱配置保險的原則，優先給先生和太太配置保險。30歲的成年人可能面臨的風險主要為：意外、重疾、醫療。其次因負擔房貸，為避免因為意外等原因，導致負債會遺留給親人，還要配置定期壽險。因一旦先生太太有一方出現意外或疾病等情況，不僅需要錢來醫治，家中的收入也會銳減，因此，在給先生太太配置保險時，保額要相對較高，這樣即便有什麼突發情況，也能用來支持家庭的正常運轉。
2、給孩子配置意外險、醫療險和重疾險。
雖然小孩子的身體大多比較健康，但調皮搗蛋的也不在少數，配置意外險很有必要。其次，為避免出現重疾等情況，醫療險和重疾險也需要配置，但都以消費型為主即可，無需配置儲蓄型保險。小孩子身故的機率較低，且沒有經濟能力，無需配置壽險。
3、給老人配置意外、防癌險。
雖然目前老人身體健康，但隨著年齡的增長腿腳不靈活，反應不如年輕人靈敏，易滑倒等的可能性越來越大，意外險不得不買。另外，老人投保要趁早，防範於未然。如果等到患病後再投保，很多保險已經買不了了。目前重疾險老人由於年齡限制，大多已經不能購買，但可以配置防癌險。
4、家庭總保險費佔5%~10%。
在配置保險時，除根據自身的身體狀況和潛在風險出發外，還要控制保費的預算，一般而言，家庭的總保費不超過家庭總收入的10%，但也不低於5%。因為保障太低，能應對的風險有限，保障太高，經濟負擔過重。
綜上所述，年收入50萬以上，家庭情況和Q先生家情況相似的，可參考配置如下保險：
按以上配置，Q先生的家庭合計保費不超過42100，最多佔家庭總收入的8.4%，即便在保額區間內，選擇低一點的配置，保費在3萬左右，約佔家庭總收入的6%，也處在合理範圍區間，而無論採用哪一種，通過各自險種的組合，也讓全家人享受的保障比較全面了，如果出現某一方面的風險，經濟上也不至於難以應對。
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