我每天都會收到大量的留言和私信，問到最多的險種就是重疾險，我也產生了一個疑問，為什麼大家都不願意配置定期壽險？
我在後臺看到頭條的用戶年齡，大部分都在30-50之間，實不相瞞，我也是這部分人群的一員，不知道多少人和我一樣，上有老下有小，已經成為家庭的支柱。
隨著年齡的增長，我也越來越害怕死亡，不知道我有了什麼不幸，我的家人應該怎麼辦。尤其在經濟方面，如何保障他們的生活。
這也就是為什麼我要強調定期壽險的重要性，這篇文章是我掏心掏肺想告訴同齡人的話。
第一步：成年人，為什麼要買定期壽險？
中國人向來忌諱談論死亡，而定期壽險，是隻有人死了，才能拿錢的保險。
很多人不明白，人都死了，賠那麼多錢有什麼用？
定期壽險對不在了的人確實沒用，但對活著的人用處卻很大。
我們假設一種情況：
某一線城市的三口之家，老公或者老婆年薪 30 萬，是家裡掙錢最多的人，有 200 萬房貸。
如果其中一方不幸身故，那麼房貸、車貸、子女教育、贍養老人的義務，都會轉移到另一個人身上，整個家庭就會陷入困頓，處於破產的邊緣。
由此可見，就算人不在了，但家庭責任還在。
所以，如果想轉移身故帶來的收入損失風險，建議像我一樣，“上有老，下有小”的家庭經濟支柱，都配置一份定期壽險。理賠款可以償還房貸車貸，彌補家庭收入損失、子女教育、贍養老人等費用。
如果提前配置了定期壽險，至少還能為家人留下一筆應急錢，不至於家破人亡。
第二步：什麼是壽險，怎麼分類？
定期壽險屬於壽險的一種，簡單來講壽險可以分為三類：一年期壽險、定期壽險、終身壽險。
1、一年期壽險
這種產品一般交一年保一年，採用自然費率，保費的價格逐年升高。
- 優點：價格便宜，只保一年，靈活簡單；
- 缺點：和長期產品相比，續保可能是問題，續保需要健康告知；
- 適合人群：預算不足的的年輕人，可以作為臨時保障。
2、終身壽險
終身壽險，顧名思義就是保終身的產品，不是定期的。人固有一死，所以購買終身壽險後，就一定可以獲得賠償的。
- 優點：一定會賠付，因為人一定會身故；
- 缺點：價格比較貴，槓桿較低；
- 適合人群：已經購買了足夠定期壽險的朋友，以及企業主。
如何能夠最合理高效地把財富傳遞給後代，是有錢人比較在意的問題，終身壽險是國際上公認的手段之一。
終身壽險除了保障終身外，更多的是用在財富傳承、合理節稅等方面。
所以我覺得選擇終身壽產品價格並不是主要原因，還要結合其他的因素綜合考慮，比如分期給付收益金的功能等等。
3、定期壽險
定期壽險由於只保障一段時間，比如 10 年、20 年、保到 60 歲，其實 60 歲前死亡發生率並不高，所以花很少的錢，就可以獲得極高的保額。
30 歲男性，100 萬保額，每年也就 1000 元左右，女性每年只需要幾百塊。無論家庭條件如何，由於產品價格低，誰都是能承受的起的。
在所有壽險中，我首推定期壽險，我自己就買了750萬保額的定壽。
關於定期壽險的產品，我也已經做了很多測評了，有興趣的朋友可點擊我頭像，私信回覆：“榜單。
第三步：如何挑選定期壽險？
上面我們已經瞭解壽險的種類，接著來看看挑選一款壽險要如何選擇，我們重點看定期壽險。
1、保什麼？
定期壽險很簡單，只要身故就能獲得賠付，這裡的身故包括疾病、意外、自然身故，甚至投保兩年後自殺也能獲得賠付。
除了身故，主流定期壽險也是保障全殘，如果達到全殘的標準也是可以賠付的。
2、保多少年？
關於保障期限，其實是可以根據具體預算來選擇的，如果預算有限，可以選擇保障 10 年、20 年或至 60 歲。
對於 90% 以上的普通家庭，深藍君建議定期壽險最長保到 60 歲，因為 60 歲我們已經順利退休，孩子已經成年，沒有太多的責任需要承擔了。
3、保額買多少？
關於買多少保額，其實就是如果不幸離開要留給家裡多少錢。深藍君建議主要考慮下面的費用：
- 家庭債務：房貸、車貸
- 子女撫養：教育、生活、娛樂
- 贍養父母：養老、醫療
對於北上廣深揹負較大房貸的朋友可以考慮至少 100 萬及以上，二線及其他城市可以適當減少。目前市場上有些產品，只要保額不超過 200 萬以下都是可以沒體檢的，購買非常方便。
總體來講定期壽險健康告知非常寬鬆，常見的乙肝、結節等都可以投保，並且對職業的要求也沒有很嚴格。
所以身體如果存在問題，建議你先買一份定期壽險，這樣就不會在投保其他保險時，被健康告知中“延期、加費、除外責任”的問詢困擾了。
第四步：定期壽險，常見疑問答疑
我遇到過如下 3 個經典問題，這裡統一彙總解答給大家：
1、買了意外險，還需要定壽嗎？
意外險只能保意外導致的身故，由於疾病導致的身故是不賠的，所以意外險並不能代替定期壽險。
2、買了帶壽險的重疾險，還需要定壽嗎？
有的重疾險的確帶有壽險責任，如果身故也是能獲得保額的。這種保險也不能代替重疾險，最大的問題就是保額不夠高。
目前國內大部分人重疾險保額都在30-50萬之間，如果沒有罹患重疾而身故，50萬的保額完全不能滿足償還房貸，提供子女教育，和父母贍養的作用。
以30歲女性為例，100萬保額的定期壽險也就幾百元左右，用極少的預算就能極高的保額，這是重疾險所達不到的。
買保險就是買保額，保額太低沒有意義的。
3、定期壽險滿期返還嗎？
定期壽險保障期滿後，不會返保費給大家，所以每年保費才那麼便宜。
有的人會覺得定期壽險，如果滿期未出險，豈不是錢就打水漂了？
首先要強調這個問題很初級，因為在保障時間內保險已經給了我們人壽保障，如果滿期了首先要感謝上帝自己還活著，所以並不存在打水漂的問題。
其次那些看似白花了的保費，都去賠給了那些出險的家庭，這就是保險互助屬性的最直接體現。
寫在最後：
如果你是一個對家庭負責的人，我再次建議你一定要認真去考慮一下定期壽險。
如果看文章也不能解決你的問題，可以點擊下方[ 瞭解更多 ]，免費預約1對1諮詢。
閱讀更多 深藍保 的文章
