二零二零年是一個新的開始,可是,恰好在春節降臨之際,中華人民再一次面對病毒危機,新型冠狀病毒。從前,門庭若市,一出門便會碰著摩肩接踵的場面,參入敲鑼打鼓的隊伍裡。如今,因為疫情,路上竟然不見一車,空蕩蕩的街道不禁讓人打起一個個寒顫。正因如此,在此次疫情中,非接觸式、數字化的銀行金融服務正在發揮更大的效用。利用人工智能大數據等新興技術,為此次抗疫打下堅實基礎!
銀保監會此前曾發文提到:“鼓勵(各金融機構)積極運用技術手段,在全國範圍特別是疫情較為嚴重的地區,加強線上業務服務,提升服務便捷性和可得性。”
疫情發生以來,立足於平臺化服務戰略的浙商銀行,緊密圍繞各級政府和監管部門的正確部署,積極運用區塊鏈、大數據、人工智能等新技術,努力發揮平臺化業務和線上化服務的優勢,在保障特殊時期基礎金融服務的同時,以線上綜合化服務更好地滿足企業和群眾多樣化的金融需求,最大程度減少人際接觸機會、降低交叉感染風險,成功以金融科技的“巧勁”推動疫情防控和經濟社會發展的統籌兼顧。
數字商圈區塊鏈技術線上輸血抗疫企業
眾多紓解當前企業融資難題的方式中,供應鏈金融被認為是最為現實可行的一種。傳統模式下,應收賬款融資需現場確權見證、手續繁瑣,疫情防控期間,“低接觸”式的社會生活更為傳統方式增加了困難。
這一背景下,浙商銀行利用區塊鏈技術打造應收款鏈平臺,充分發揮區塊鏈技術信息共享可信、不可篡改、不可抵賴、可追溯的技術特徵,將企業供應鏈中沉澱的應收賬款改造成為高效、安全的區塊鏈應收款加以盤活,從而實現對企業、特別是中小企業的線上資金“供血”。
浙江天聖化纖有限公司(下稱“天聖化纖”)是國內化纖龍頭企業,其產品是醫用無紡布的原材料。天聖化纖在疫情期間不停工、不停產,確保口罩、防護服等醫用物資原材料充足。但企業需要採購大量的原材料進行產能擴充,日常流動資金難以滿足特殊時期的生產採購需求。浙商銀行紹興分行主動聯繫該企業,在積極協同當地職能部門完成抵押物在線查詢後,通過應收款鏈平臺對企業進行信貸資源的線上投放。2月6日至今,該行已為該公司發放疫情應急資金累計3.7 億元,有效滿足了企業階段性疫情防控項目採購資金需求,應收款鏈平臺全流程線上化操作、資金實時到賬的高效便捷服務也備受企業認可。
貴州雙龍航空港是一家主營大型公共服務設施的國有企業,其上游供應商多為小微企業。受疫情影響,它們在復工復產時急需資金用於支付員工工資、添置防疫物資。浙商銀行貴陽分行了解到這一情況後,迅速啟動信貸“綠色通道”,梳理出存在困難的上游小企業37戶,依託以該集團為核心的應收款鏈平臺商圈,通過區塊鏈應收款支付工程款、勞務費等,上游小微企業收到區塊鏈應收款,即可在線實時轉讓給浙商銀行獲得流動資金。據悉疫情管控期間,該行已有21戶上游小微企業藉此獲得了2.2億元資金補給。
票據經紀讓復工企業“手中有糧心裡不慌”
政策層面指出,在統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展的過程中,針對企業復工復產面臨的債務償還、資金週轉和擴大融資等迫切問題,創新完善金融支持方式,為防疫重點地區單列信貸規模,為受疫情影響較大的行業、民營和小微企業提供專項信貸額度。
溫州一家主營帶鋼生產銷售的中小企業,其交易多以銀行承兌匯票結算,日常經營回籠的銀票呈現金額小、筆數多、承兌行多樣的特點,頻繁赴銀行網點進行貼現融資不僅手續繁瑣、財務成本也較高。特別是疫情期間,企業更是一時找不到貼現機構進行融資,原材料採購和員工招聘也陷入停滯,企業一籌莫展。
浙商銀行溫州分行了解到企業的困難後,利用票據經紀業務為其巧解難題。作為國內首批票據經紀業務試點銀行之一,浙商銀行的票據經紀業務不僅可以全流程線上化辦理、減少疫情期間人員接觸,還能夠幫助企業足不出戶進行全國詢價、降低財務成本。通過這一創新工具,溫州分行當日即為其快速辦理了31筆小面額票據貼現,金額合計180餘萬元,且實際貼現利率較企業委託利率低8個基點;不僅助其及時解決了資金頭寸,還降低了融資成本,為其復工復產提供了切實有效支持。
同樣的,陝西的一家供應建築材料的中小企業由於賬上留存現金不多,受疫情影響銀行承兌匯票變現也較為困難,一時間缺乏足夠的資金支付貨款,復產計劃遲遲無法開展。浙商銀行西安分行得知相關情況後主動與之聯繫,為其開通線上自助貼現功能,提供高效便捷的銀行承兌匯票貼現通道。該公司當天即完成貼現985萬元,從發起申請到資金到賬耗時僅6分鐘。全程自動審批、無人工干預、在家辦理既安全又高效的良好體驗備受企業認可,其隨後幾日又陸續進行貼現共獲得資金6000餘萬元,成功化解了資金週轉困難,為順利復產打下基礎。
精準施策清除春耕備耕資金“攔路虎”
2月23日,統籌推進新冠肺炎疫情防控和經濟社會發展工作部署會議明確指出,現在春耕備耕已從南到北陸續展開,各地要抓緊解決影響春耕備耕的突出問題,組織好農資生產、流通、供應,適時開展春播。即使是疫情最重的湖北和疫情較重的省份,也要根據實際情況組織農民開展農業生產。
主營橘子罐頭生產加工的浙江豐島食品公司(下稱豐島食品),上游是由橘農抱團組成的合作社。此前,在浙商銀行的幫助下,豐島食品利用其基於區塊鏈技術打造應收款鏈平臺,向橘農合作社簽發區塊鏈應收款,幫助其在銀行實現快速融資。
疫情發生後,受制於交通管制和人員隔離,公司在湖北的一家分支機構的工資一時無法發出。這些員工都是當地橘農,如果收入不能及時到賬,勢必會影響來年橘園的種植。
從豐島食品瞭解到這一情況後,浙商銀行紹興分行第一時間為企業提供了“e家銀”代發工資平臺的解決方案,通過視頻評議、遠程授權、在線參數設置等方式,迅速為近150位橘農員工在線發放了全部收入,緩解了他們在春耕備耕中的資金難題。
類似的還有從事化肥生產銷售的應城市新都化工有限責任公司(下稱新都化工),在疫情期間響應“春耕備耕”號召有序復產,但受疫情影響,公司面臨著採購、水電及工資等支出較大,產品銷售卻無法及時回款的流動性壓力。浙商銀行武漢分行及時伸出援手,運用該行應收款鏈平臺,通過移動辦公系統實現公司賬上沉澱金融資產的在線轉讓,成功為企業融資4100萬元,有效緩解其復工復產期間的資金週轉困難。
此次疫情大考,浙商銀商給出了自己的答卷。這些金融科技效用的展露並非一蹴而就,而是浙商銀行長期以來立足平臺化服務戰略、創新金融科技應用的集中顯現。路漫漫其修遠兮,吾將上下而求索。疫情期間基礎金融服務保障是一次實戰檢驗。它的行之有效,也將進一步堅定我們加速金融科技轉型、更好服務經濟社會發展的信心和決心。
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