成都子豆

絕對不靠譜。

1 你看保險公司領導年薪都是幾百萬，另加股權激勵。這些都是取自保民的錢。

2 你看保險公司領導幾乎天天晚上都在指定飯店裡對酒高歌。這些都是來自保民的錢。

3 保險公司的合同到處都是陷阱。你我小民幾乎不可能獲得理賠。

4 保險公司的銷售就是系統性誤導。

5 死差 利差和投資是保險公司獲利的手段。死差你算不過保險公司，他們的精算師都是專業人士。利差不用算，銀保監會確定利差。在投資方面，保險公司的能力在過去N年已經告訴我們了。

6 汽車險，他們請汽車專家替他們設計合同，醫療險，他們請癌症等等方面的專家幫他們設計合同……

等到你我來理賠的時候，保險公司有10000個理由不給你我理賠。

7 保險公司最大的快樂就是在人要死的時候，他們說，合同是有效，但要等人死了才能付錢。

獅子之心123

靠不靠譜我給大家講我的故事吧！2017年10月我無聊瀏覽支付寶，發現支付寶螞蟻保險剛開始推廣，尋思給我父母買些保險吧！當時的重疾險我父母五十多歲，重疾險十萬額度只要699，當時就買了，順便看了一下其他的商業險，平安某款商業險理賠一百萬，一年也只要1200多，順便買了，那時候經常聽人家說小錢咱們花的起大錢咱們真的花不起，確實。

2018年一月份很不幸我的母親查出了癌症，慶幸的是當時保險剛好90天待生效日到了，抱著試試的心態把診斷書發過去，大概審核了半個月，重疾險十萬打過來了，我家真的沒有多少治療的錢，剛好十萬拿來治療加營養費用。癌症是個消耗病，每天伙食我都給我母親吃最好最貴的。 還有一個平安的某保險屬於保險型的，得拿發票去報銷，剛開始我母親總是擔心被騙不能報銷。第一次報銷後就安心了，後面陸陸續續的理賠了50萬左右，用的藥都是最好的藥或者進口的藥，可是我的母親還是沒有保住，2019年6月走了。當時最擔心的是人沒保住錢也沒了。所以保險真的有必要買，不要聽網上有人亂講什麼保險這也不賠那也不賠！那請問出了事故以後你敢站起來給賠錢給受你吹噓而沒買保險的人嗎？在腫瘤醫院二年，看了多少沒錢治療而放棄的癌症早期患者，真的很心疼，後面開始養成習慣，看到輕鬆籌捐款我都會習慣性的捐錢，陸陸續續幫助了一二百個了吧，所以有時候大家說話得經過大腦不要因為你的一句話害的別人家破人亡！！這是間接性殺人。 感謝觀看，真實案例。

陳柏志6688

相信這次疫情讓大家的保險意識增強了很多。商業保險是可靠的。

2月7日凌晨，疫情吹哨人離開了世界。國壽人保等約20家保險機構立即對李文亮採取賠付機制累計約1000萬左右，身故理賠機制對在疫情面前奮鬥的醫護工作者或重症病人來說是一種保障，如果不幸發生，對痛失家人的家屬的來說，理賠金也是在悲痛後用另一種方式代替英雄默默守護他們在世上掛念的家人。

雖然國家對新冠肺炎疫情的醫治費用基本由國家兜底，但商業保險依然可以發揮作用，例如承擔確診之前的相關費用，住院津貼、部分重症患者的誤工損失及病故後家屬的經濟損失。

大黑熊老師

商業險是比較可靠的，找對人，辦對事。找一個可靠的人，切實從客戶的保障缺口量身定做一套整體保障方案！這很關鍵，以免答非所問，有鋼用不到刀刃上。大部分保障型長險都是交十年，十五年，二十年，三十年。所交保費用到就會給付身價或者重疾保額，如果用不到，會把所交保費拿回來養老或者高於保費的價值給付！近幾年保障性產品實現了從低保費，高保額，保障更齊全，大小病保全，可全家打包保障的過渡，相信也一直在成熟和健全！如果是商業性理財產品，的確需要簽署“利益不確定”條款，這也是金融基本條款，本錢+2.5%的利息是硬性指標。這裡面主要考察1.保險公司自身效益。2.保險金融公司的資金投資利用方向。3.幾年來該保險金融公司的歷史紅利！4.利率生息模式。5.領取方式和賬戶利滾利條款！隨著信息公開化和客戶群體商業化，有的客戶甚至比保險中介們要專業，更是對公司，產品和業務提出了更高要求！另外，商業險也有一年期保障短險，因其不能儲值，性價比相對年齡逐年增高，在此不再列舉和解釋！

綜評官網

商業保險不同於社會保險，首先它是要有盈利的，保險公司的每一款產品都是經過精算師計算的，然後拿到保監會進行批准，得到許可後才能售賣，所以買的每一款保險產品都是保監會許可的，不然的話就不會售賣。比對社會保險和商業保險就會發現商業保險的用途可在。社會保險在進行報銷的時候，有一定的免賠額度，其中包括起付線，不在社保報銷範圍內的藥物，以及剩餘報銷比例。商業保險是補充社會保險沒有報銷的這部分。還有就像重疾險，發生保險合同範圍內的疾病都會進行給付，除非特別情況下保險公司會拒賠。那麼我們在購買商業保險時如何減少拒賠概率，首先雙方都要誠實守信，簽訂保險合同的雙方都具有平等關係，代理人所問的問題都要如實告知，如果不如實告知的話有騙保的行為，保險公司查出後是當然不會理賠的。同時買保險前需要了解要買的這款產品的功能是什麼，如果你買的是意外傷害保險，而你得了重病，保險公司當然不會理賠的。總之，保險合同是雙方都需遵守的，保險合同中的條款也需明白，不能糊糊塗塗的買保險。

給邇微笑

可靠與不可靠全在於你自己。

如果你自己不瞭解保險的基礎知識而去買保險，那它就是不靠譜的。

如果你能看懂保險條款裡的“保險責任”和“除外條款”，那就是可靠的。

為什麼這麼說？

因為你不懂保險的基礎知識，那麼你只有聽從保險代理人的建議。如果保險代理人有良心，你就會買到正確的保險，不過以國內目前銷售人員的職業素養來看，可能性很低。

總之你大概率會遇到一個只顧賺錢的代理人，他可能自己都不太懂這方面的知識。給你推薦什麼XX型萬能型、XX型分紅險，不僅貴，而且真當你需要用錢時還不會賠付你多少錢，因為這種保險的保額本身就不高。

所以啊，當自身瞭解一些保險知識，明確自己的需求後再買保險才是可靠的。

到那時你就能憑自身的專業知識判斷這個代理是否可靠，瞭解他給你推薦的產品是不是最適合自己的。

小虎說險

重不重要，取決於你重不重視；

重不重視，取決於你需不需要。

首先社保是基礎，商保是補充。

商業保險也有很多種類，看你的需求點是什麼？

（1）意外險：當發生外來的意外傷害，導致傷殘或死亡，可以一次性給付一筆錢給受益人。根據被保險人年齡不同，保費大概300元～千餘元不等，如果買了多家保險公司的意外險，可以疊加給付保險金。

（2）住院醫療險：屬於報銷型保險，因病住院後，可以為報銷因住院而產生的各項合理費用，報銷時要先扣除社保報銷的金額，再扣除免賠額，乘以報銷係數。 一般住院醫療險1年繳保費大概幾百元可以有幾百萬的保額，所以也叫“百萬醫療險”，當然了中高端醫療險價格會貴些，保險責任相對也更優一些。投保醫療險對健康有一定的要求。

（3）重疾險：當被保險人確診保險合同約定的重大疾病時，保險公司一次性給付保險金。這筆錢可以用來治病，也可以用來作為緩解因重疾帶來的收入損失及其他損失的彌補。投保重疾險對被保險人的健康也是有要求的。

（4）年金險和養老險：這屬於理財規劃的範疇了，各人根據自己的需求考慮是否選擇。

（5）財產險：最典型的就是車險，還有家財險等等，這些都是以財產為保險標的，當被保的財產發生部分或全部損失後，可以進行賠付。

（6）各種特色保險：例如齒科險、大姨媽險、保駕險、寵物責任險………

總之，不一定人人必須要買所有的保險，但所有的人買保險前一定要知道買的保險保什麼，是否滿足自己的真實需求。

商業保險重不重要取決於它能否滿足你的需求，如果能幫你解決某些需求，那麼購買商業保險對於你來說就是值得的。

金道碼

保險、銀行、信託、證券被稱為我國四大金融支柱，保險由保監會監管有獨立的保險法，主流大學都有“保險學專業”，隨著2014年8月國務院頒佈《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》簡稱“新國十條”，對保險業的大力發展起到很好作用，如今保險已經完全走入我們的生活。

很多朋友對保險的認知甚少，保險投保標的範圍很廣：如“人、車、房、資產、航空、公共設施、建築、娛樂設施、工廠、電器產品等等”，其實也並不奇怪，一款在好的產品都需要銷售，那麼產品的好壞就基本取決於銷售人員對產品的認知，就國內目前保險從業人員來看，大部分都是低學歷，家庭主婦，兼職，高學歷並不多；很多銷售人員連自己售賣的產品都不能完全解釋清楚，那麼客戶怎能知曉那麼大一本保險合同內容？久而久之客戶發生理賠，並不在理賠範圍內的情況下，就認定保險不可靠，騙人的。

反觀保險發達國家如（日本人均5-7張保單、美國人均3-4）對保險的認可度都是極高的，在這些地區保險從業人員比較保險代理人，而是保險經紀人，大多數客戶都會將家庭財產，投資方向交給保險經紀人，能夠得到信奈得多專業才行？在日本美國可不是簡單考一個從業資格證就能去賣保險的，得到從業資格證以後，一系列的嚴格考試面試後能進入保險公司的也所剩無幾了；國內目前是隻要是人，願意都可以，這就是區別；但是也不必擔心比起10年前，國內對保險的認可度已逐漸提升，相信不久的將來，我們也可以像發達國家一樣，擁有專業較高的保險從業人員。

保險是否值得購買呢？

上面說到保險由保監會監管，保險法規範，那麼保險產品就不是保險公司想賣就能賣的，所有上架售賣的產品都得備案，經過保監會的審查才可以面世，題主需要找一個專業的保險從業人員，清晰的解釋清楚保險條款，承保範圍，所以保險是完全可以信奈的；買保險順序我覺得應當是保障性-子女教育-養老-投資分紅，保障型年紀越大保費越高，因為疾病發生率高，所以保障成本高，所以越年輕買越好，大部分都是保障至70週歲，有了保障才能考慮子女教育養老投資分紅型。

Movie導播

茅臺酒，可靠嗎？

中華煙，可靠嗎？

有機食品可靠嗎？

你問我商業保險可靠嗎，那你就先回答我以上的提問。

你的回答可能是：都是好東西，怎麼不可靠？

你的回答也可能是：市面上哪有什麼真正的茅臺酒、中華煙、有機食品？都是假的！或者著說十之八九是假的，騙人的！沒人敢買！

名煙名酒有機食品本身不會說話，所以它們也不會騙人。對吧？

那假煙、假酒、假冒食品是怎麼回事？

都知道，是賣貨的人在搗鬼！坑人騙人的是人，不是物！

這就好回答題主的問題了。

商業保險本質就是一紙合同，是一種特殊的產品，產品本身是不會騙人！如果發生騙人的事情，一定是背後的那個象“鬼”一樣的人在騙你坑你！

保險產品只有好壞之分，適合不適合之別，只要是正規保險公司生產的，經過中國保監會備案的，一定是靠譜的！毋庸置疑！

第二個問題，是否值得購買？

一句話，如果你需要，就值得購買！

如果你是國家公務人員，享受免費醫療，你買商業醫療險就不值得。

如果你家有萬貫，資產過億，現金流充足，買健康險意義也不大。

如果你認為生死有天，富貴在命，有病硬抗，不想住院，不買也罷。

普通老百姓，重視健康生命，我認為，買健康險還是很有必要！是醫保的有益補充！

最後，商業保險有保險法支持保護，有保監會監督管理，有正規合同簽署認定，請放心購買！

溫馨提示：找到專業、誠信的服務人員很重要哦！買對賠好是關鍵！

閒話幸福

現在的商業保險是靠譜的，注意找正規的機構購買，可以上保監會查相關資質。關於如何給孩子買保險？優先購買社保，但是社保知識最基礎的保障，還需購買商業保險作為補充，對於小孩子優先購買重疾險+意外險+醫療險，詳細的可以看下文哈，下文主要以下幾個內容：

1 優先購買社保？

2 商業保險如何購買？

3 精算師同事給自己孩子的保險方案（僅供參考）

1 優先購買社保

而保險分為社會保障（簡稱社保）和商業保險兩部分，社保是基礎，商業保險是補充。社保是國家福利，建議一定要買，包括了基本醫保和大病醫保兩個部分，不管有沒有已經患病都可以投保，而且價格相對低廉，但是也存在著很大的不足，畢竟這只是給國民最基礎的保障。

社保不足在哪兒呢？

（1）報銷封頂限制。一般國內的大病醫保報銷封頂線是25萬，很多地方更少，遠低於很多重疾的支出費用。

（2）報銷比例限制。兒童醫保報銷完之後，最終還是有個人支付部分，而這些個人支付部分就可以通過商業保險報銷。

（3）用藥和器械方面有限制。很多用藥、器械和一些先進的治療手段，社保是不可以報銷的。

（4）補償範圍有限。醫保報銷只會針對醫療花費部分報銷，對於收入損失、營養費、看護費上面是不會報銷的，而商業保險的保障範圍是可以超過治療範圍的，比如重疾險。

簡而言之，社保是非常重要的國家福利，一定要買，但是僅僅只有社保又非常不夠，需要購買商業保險作為有力補充。

2 商業保險購買指南

於是，有寶爸寶媽要問了，商業保險怎麼買？保險種類這麼多，我該配置哪一個？不急不急，聽我慢慢說。

先說一下給寶寶買保險的基本原則，原則如下：

（1）優先買保障型的產品，教育金等帶有理財性質的保險有餘力再買；

對於孩子各個階段的高發風險，下面這張圖可以說是很清楚：

（1）重疾險

重疾對一個家庭來說，往往是毀滅性的，治療時間長，費用高，可以提前配置一份重疾險。萬一發生了不幸，重疾險是重疾被確診保險公司就賠付，能給需要的家庭及時送上救治金，好展開積極治療。

重點考慮事項：

（1）保額。建議在孩子還小的時候選擇一份定期的重疾險，且將通貨膨脹的因素考慮進去，建議保額儘可能30~50萬左右（一般重疾所需的治療費用）.；

（2）重疾覆蓋種類。不僅要看覆蓋種類數的多少，還要關注兒童最容易發生的疾病是否在保障範圍內；

（3）是否包含輕症豁免。輕症豁免的意思是，在患有輕症獲得賠付後，後續的保費都免交，但是重疾險依舊有效。這樣就不會給患病家庭增加後續保費支出的負擔，非常人性化。

（2）意外險

如果寶寶比較小，例如未滿1歲，基本都是抱著躺著，發生意外可能性很低，可以不考慮意外險。孩子1歲以後，開始有自主活動能力，就需要意外險了。

重點考慮事項：

（1）保額。消費型意外險很便宜，記得對於意外醫療的保額一定要求1萬元以上，才能起到意外醫療的作用。

（2）免賠額。免賠額是需要消費者自行承擔的醫療費用。例如免賠額是500，意味著500以下的醫療費用需要自行承擔，所以說免賠額越低越好，最好是0免賠。

（3）醫療險

這裡分百萬醫療險和一般醫療險兩種分別來介紹。

百萬醫療險：最近火熱的百萬醫療險，幾百元的價格就可以有幾百萬的保額，不限疾病不限社保，住院就可以報銷，百萬醫療險與重疾險搭配，就不用擔心一旦發生重疾而受阻無措，重疾險確診給付及時送來救治金，還可以解決因為照顧寶寶帶來的家庭損失、營養補充，而百萬醫療險可以報銷住院費用。如果在意百萬醫療險的免賠額，可以搭配一個住院險就可以解決免賠額的事情。

重點考慮事項：

（1）續保問題：百萬醫療險最受關注的就是續保問題，可以儘量選擇保障期限長的保險，在市面上沒有“保證續保”的保險中，選擇“承諾續保”的保險。

一般醫療險

如果有了百萬醫療險，住院醫療險建議不用太高，只用能抵扣百萬醫療險的免賠額就行，例如：百萬醫療險有2萬的免賠額，如果搭配一個2萬的住院醫療險，那樣住院發生的所有醫療費用就都可以報銷了，0免賠。

如果孩子體質比較差，經常需要跑門診，可以購買一份門診險，門診險相對來說價格比較高，主要是兒童跑門診的概率很高，尤其是年齡小的時候，每年都會去幾次門診，累計下來的錢也是一筆不菲的費用。如果門診險種帶有意外責任保障，則不必再購買意外險了。

重點考慮事項：

（1）自己的需要：根據孩子體質購買，看自己的具體需求，不要盲目隨從。

3 精算師同事給自己孩子的保險方案（僅供參考）

直接貢獻出我們精算師同事給自己兒子陽陽的保險方案吧，僅供參考，不需要的可以不看哈。

陽陽大致情況：

陽陽4歲，男孩兒，活潑好動，身體素質還行，當然流行病毒多發的季節也免不了跑醫院。

陽陽的保險方案

PS：如果孩子體質較弱，可以選擇大黃蜂重疾險+鋼鐵俠百萬醫療險+少兒門診護小寶（門診險）的搭配哈。

與陽陽方案的區別在：住院險換成了門診險（少兒門診護小寶），沒有了意外險，因為門診險少兒門診護小寶中已經含有意外險的保障部分了。

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關鍵字: 財經 不靠 商業保險