嗨我是影視迷
房貸改革執行lpr加基點推行以來，今年會有很多的房貸客戶，會接到銀行的通知，要求你們來修改房貸利率，執行新政策，那麼應不應該去改，到底這個房貸是以什麼來計算的，今天聊一聊這個話題，改了利率政策，對你有利，還是沒利，應該怎麼簽約利率，因為這關係到，後期的還房貸額度。
首先要了解清楚，Lpr加基點的方式，Lpr，實際上是各大銀行，共同制定出來的一個利率，我們看很多比賽，打分的時候，會有一個去掉最低分，去掉一個最高分，最後得出來一個平均分，就是採取這種模式，十幾個銀行，包括一些村鎮銀行，都會參與進來，給出每年一度的lpr，最後得出來一個平均，那就是今年的基礎利率，俗稱lpr，至於說基點這個事情，實際上是央行控制，還可以調控，不能讓所有的商業銀行說了算，道理就這麼簡單。
今年的lpr的基礎利率，應該是4.8%，而你的利率應該是，5.39%，那麼，應該是在基礎利率上給你增加，59個基點，是不是如此？實際上和你現在的利率是一樣，基本上沒有改變，唯一改變的，那可能就是後期的基礎利率改變，Lpr改變，會影響到你的貸款利率，可能更多的人，考慮到的是基礎利率會不會是增長，那肯定會多還貸款，大傢伙在選擇的時候，就有所顧忌，若是你選擇的固定利率，以後就沒有任何機會，改變利率了。
個人建議，改成lpr加基點利率，為什麼這麼說？從發達國家來看，利率下降是趨勢，所以，採取lp 2加基點利率，長遠來看更划算一些，一個科學的利率，具有變化的利率，相信是匯聚於我們每一個人民的，所以，要相信利率下降，才是未來的趨勢。
樂福居
既然你的房貸利率是在基準利率上浮10%，實際貸款利率是5.39%，我個人建議你選擇浮動利率更加划算。下面說說為什麼選擇轉換成浮動利率划算的理由。
你的實際貸款利率是5.39%，假如要轉換成LPR定價模式，也就是轉換成“LPR+基點”的形式，轉換之後的實際貸款利率是“4.80%+59個基點”。
因為LPR以2019年12月份為準，12月份LPR是4.80%，轉換之後實際貸款利率在LPR加上0.59%，就是實際貸款利率。
建議你轉換成LPR浮動利率的理由有以下幾點：
（1）存量貸款利率轉換是政策指導，符合政策要求，大家要知道，政策要求轉換，政策肯定是好的，大家儘量配合即可。
（2）轉換有二選一，固定利率和浮動利率，固定利率是按照原先的實際貸款利率進行貸款，指導還清貸款為止。固定利率相對浮動利率沒有這麼大優勢，浮動利率是可以跟隨未來LPR浮動，可以享受政策對於LPR帶來的福利。
（3）轉成浮動利率最大好處就是可以有機會降低你的貸款利率，假如未來LPR進行下調之後，浮動利率的話每年都會根據LPR進行重新定價一次，所以有機會可以減少你貸款利息。
（4）根據LPR趨勢來預測，未來幾年LPR進行繼續下調概率大，只要你轉換成浮動利率之後，未來LPR下調直接收益。
綜合以上四大理由，就是我個人根據你原先的基準貸款利率上浮10%，建議你趁這次轉換機會，轉換為浮動利率更加划算的真正原因。希望我的回答能幫到你。
老金財經
轉換的兩種選擇：
選擇1，固定利率，目前貸款利率4.9%，上浮1.1倍，利率4.9*1.1=5.39；
選擇2，LPR基準利率±加點，2019年12月lpr基準利率4.8%，加點=5.39-4.8=0.59,
短期看沒有差別。 若選擇的重新定價週期為2021年1-1日，那麼，從轉換起到2021年1-1前，按照基準4.8%+0.59%=5.39%。
長期將有變化。2021-1-1號起新週期定價，參考2020-12-20的lpr的基準利率，如將為4.5%，新週期利率按照5.09%，比5.39%低。。。
建議：選擇lpr利率加點模式。
風險透視
堅決不換，堅決不換，堅決不換。
那些所謂的專家，理財大佬坑你沒商量，下面舉個例子，雖然不完全準確（數據偏差不必深究，只是大概意思），但絕對能作為參考：
某大佬30年前北京買套大房子，貸款幾大萬，月供一兩百，當時平均工資幾十塊，高的也就一兩百，貸款基本上就是全家人的收入了，現在眼看還完了，然而現在每月也是還一兩百，收入確實四五萬，房屋價值幾千萬，生活美滋滋。
如果換成浮動利率，那他下個月還款就不是一兩百了，而是根據市場情況來定，想想都坑，自己斟酌。。。
大水牛不吃草
銀行通知我改房貸，我的貸款基準上浮10%，現在選哪種划算呢？
無論是“LPR+加點”浮動利率還是固定利率，都存在著一個風險和利益比較的問題，選擇哪一種方式，都不可能是一勞永逸，都只有利益、沒有風險。
我的建議是是，如果房貸還款期限在3年之內的，建議選擇浮動利率。理由是，這段時間內的經濟下行壓力比較大，企業困難比較多，利率下調的可能更大；3~5年的，建議選擇固定利率。理由是，3年以後，尤其是5年左右，經濟形勢會出現比較大的好轉，且有可能出現過熱現象，上調利率的概率加大。如果選擇固定利率，可以會更有好處；5年以上的，選擇浮動利率，理由是，即便存在通貨膨脹壓力，也無法改變金融業對外開放整體格局，不會因為有通貨膨脹壓力就讓國內金融機構在利率選擇上與國外金融機構不同。如此，對國內金融機構的發展是相當不利的，對企業提升市場競爭力、尤其是國際競爭力也是相當不利的。金融對外開放步伐加快，必然帶動利率下行。更何況，降低企業融資成本的呼籲也十分強烈。因此，未來利率下行的概率非常大。
還是要換，最好是浮動利率，因為，你的貸款利率本身就上浮的，更應當換。
譚浩俊
目前有且僅有一次更換的權利，也就是所謂的基準利率更換LPR或者LPR更換基準利率。
從更換的變化來看，如果你之前是基準利率上浮10%，也就是5.39%的話，那麼更換成為LPR也是一個5.39%。反之也一樣。
也就是說，無論你如何更換，其實當下的利率是不變的！
但是，區別就在於與基準利率是固定不會改變的，而LPR是有波動的。
就好比這幾次央行不斷降息，LPR逐步降低，那麼你的還款金額也會隨之減少。
所以，選擇了LPR就是選擇了一個可變的還款模式，而選擇基準利率，則是一成不變的還款。
那麼，到底選擇哪個更好呢？
以短期2-3年，甚至3-5年來看，中國是會處於一個向下的降息通道，也就意味著選擇LPR其實對於貸款者的好處更多一些，能夠實質性的獲得還款金額的減少。
但是長期來看，基準利率和LPR是差不多的！要知道還款減少對於銀行是有損失的，那麼大家認為我們能夠一直佔銀行的便宜嗎？
其次，長期10-20年的一個不確定因素非常高，甚至一旦經歷了通貨膨脹就會造成加息，到時候LPR自然會上升。
所以，長線來看其實選擇LPR還是選擇基準利率就是一個仁者見仁智者見智的結果了。如果你圖一個穩定，那就基準利率，如果你“賭”未來10-20年中國不會通脹，不會房產炒作過熱，不會有其他政策出臺，那就LPR，兩者目前來看沒有對錯！！
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琅琊榜首張大仙
1、先看LPR趨勢，今天早上起床打開新聞，第一條跳出來是北京時間3日深夜，美聯儲宣佈降息50個基點至1.00%-1.25%，週二，澳大利亞儲備銀行宣佈降息25基點至0.5%，創紀錄低位。馬來西亞央行也緊隨其後，迅速加入降息“先鋒軍”，宣佈下調利率25個基點。同時，日本、歐盟央行接連發聲，表示將做好準備，確保資金供給充足和金融市場穩定。最近全球央行大放水及美國昨夜降息50基點無疑將影響年內央行降息的方式引導LPR下行，LPR降息可期。
2、轉換方式選擇加點還是固定利率貸款好呢？2021年1月1日前，無論選用哪種方式，新轉換後的利率與原有利率一致。但是，“換錨”後LPR走勢將影響未來存量和增量房貸利率的漲跌：加點的數值（可為負值）從一開始就決定了利率浮動空間。
3、所以無論你現在貸款基準是上浮還是下降多少點，基於以上原因還是建議你轉換成LPR浮動利率。
4、另外本人現在貸款基準是上浮25%，非常的高，默默流淚中！
崑山簡單王
貸款基準上浮10%，這個意味著LPR加點也是10%，改房貸合同新的LPR定價利率有兩種方式，一種是固定利率，即是原來是多少利率以後都是多少利率，一直保持不變，另一種是浮動利率，貸款利率會跟隨LPR變化而變化，這可以說是與未來博弈。
改房貸合同後貸款利率是不變的，新的貸款利率是LPR+加點=舊的貸款利率，貸款基準上浮10%，加點就是10%，當然未來變化的LPR，LPR變化整體的貸款利率也會變化。
至於新的貸款利率划算不划算這個跟未來LPR的趨勢有關，未來LPR上漲，每月還款就會變高，未來LPR下降，每月還款就會變少，其實對於貸款數量不多或者剩餘還款限期不多的人來說這次房貸利率改革所帶領的影響不會很大。
畢竟LPR一年變一次，不發生特殊情況，一次改變只有0.05%左右，對於貸款少和還款限期少的人確實影響很少，不過對於貸款多和還款期限多的人就需要認真考慮一下，個人比較建議選擇浮動利率的，主要是LPR未來大概率會下跌，這樣每月還款就會減少。
目前全球發達經濟體的國家和地區都是實行低利率政策，甚至會甚至零利率或者負利率，現在國內還是實行高利率政策，在全球屬於獨樹一幟的，不過隨著國內經濟的全面發展，利率會越來越低，當然這個需要一段很漫長的時間，未來貸款利率政策也會有改革的可能性，不過短期來說，LPR下行是大概率發生的。
因此，基準利率上浮10%，這個意味著房貸是較高的，選擇浮動利率是最好不過的，未來LPR下跌，貸款利率也會下跌，每月還款就會減少，不過最終結果都要結合個人實際情況而定，注意一下，簽了合同就不能改變了，謹慎思考。
財經樂少
我建議變成LPR+加點的形式。越早變更，加點越低，2021年實際利率就越低。世界各國都進入了降息通道，我國的房貸利率也會持續走低，我預測5年內5年期LPR會大概率在3.5%~4.8%區間。房貸利率是否要選擇LPR，可能還要結合貸款時長考慮，如果貸款近兩年就還清了，那麼選擇固定利率其實影響不大。具體分析如下：
1.首先要明確存量房貸轉換方式
轉換後的房貸計算方式為：LPR+加點數值。LPR是會變動的，由市場決定，而加點數值確定後就一直固定不變了。
加點數值＝原合同的利率－4.8%(2019年底5年期LPR)。例如，以樓主的問題為例，最近房貸為4.9%上浮10%，12月的LPR為4.8%，那麼加點數值就是4.9%*(1+10%)－4.8%＝0.59%。
再次強調加點數值一旦確定後就一直固定不變了，所以0.59%成為一個固定值！而能最終影響你貸款利率水平的，就是離重定價日最近的LPR報價。
2.判斷LPR未來走勢
LPR利率的趨勢是不斷下降的，全球央行再次進入貨幣寬鬆週期，利率將延續下行趨勢，所以未來相應的，LPR的變動趨勢也會是緩慢下行。選擇LPR模式就可以享受利率下降的好處。
假如2021年1月1日央行5年期貸款市場報價利率下調至4.5%，那麼你2021年的房貸利率就是：4.5%+0.59%=5.09%
房產裝修達人大龍
從我個人建議方面而言，我建議選擇LPR定價，畢竟長期來看，整個市場的利率下行的趨勢更高。其實，選擇固定利率其實就相當於賭一把，贏了，你賺了，少付利息；輸了，你多支付利息；而LPR是根據整個市場利率來變動的，你的利率始終跟市場持平，按照這個來說，你沒有輸贏可言，你是正常的支付水平。下面簡單說一下兩者的區別：
改簽前：
原來的貸款利率是固定利率。固定利率就是以後在整個貸款期間，利率不再變動，比如你原來與銀行簽訂的貸款利率為基準利率上浮10%，央行5年期基準利率目前為4.9%，則你原來的貸款利率為：4.9%*1.1=5.39%，此時重籤合同，如果你選擇固定利率，那麼你後續整個貸款期間的利率均為5.39%，不再變動，不會再受到基準利率或者新的LPR利率變動的影響，剩餘貸款期間內你如果是等額本息的還款方式的，每個月的還款金額都是固定的。
改簽後：
改變後的貸款利率是跟隨市場變動的LPR利率。LPR定價的利率其實和原來的基準利率上下浮動類似，LPR的調整，參考的是2019年12月的LPR基準值。同樣的道理，如果你原來跟銀行簽訂的是基準利率上浮10%，即你當前貸款利率為5.39%，2019年12月銀行間同業市場發佈的五年期LPR值為4.8%，5.39%就相當於LPR+59BP（59BP=0.59%），所以3月1日起，你重籤選擇LPR定價方式的話，你的貸款利率就變為了LPR+59BP,在後續整個貸款期間內59BP的加點值不會在變，你的貸款利息會增加還是減少取決於LPR的變動情況，LPR提高了，你的貸款利率變高，利息就增加了，LPR降低了，你的貸款利率跟著下降，你的貸款利率就跟著下降。
怎麼選：
並不是說改簽後利息一定下降，可能上升也可能下降。按照目前的情況而言，選擇LPR定價會更有優勢，2019年2月LPR報價5年期以上為4.75%，所以如果你更換為LPR+59BP的定價方式，你的貸款利率就變為了4.75%+0.59%=5.34%，較原來的5.39%有所下降，不過會不會立馬降，關鍵看與銀行約定的LPR重定時間，如果約定每年1月1日重定，那麼更改合同之後，你還是會按照5.39%的利率計息，要到2021年1月1日才會調整。
另外，我國經濟正步入緩慢增長階段，未來的利息肯是要降低的，所以個人建議選擇浮動的LPR定價更好。
