自商業保理、融資租賃、典當行的摸底排查、網填信息之後，現場檢查終於開啟！
繼廈門、天津、深圳、上海等多地發起對融資租賃公司、商業保理公司、典當行等三類企業的檢查清理之後，北京地方金融監督管理局終於出手。
如果參照網貸中介機構的備案節奏來看，相關監管辦法與各地實施細則的制定將會加速進入日程！
行業風險早已引發關注
2018年中國保理業務量僅增長4%。受到國內外複雜經濟形勢及金融去槓桿等因素影響，整個行業面臨著融資難、風險較高的外部環境，整個行業風險加劇。同時暴利行業從業機構多存在套利行為，在融資行為上存在違規。由此引發國家在政策層面不斷關注行業風險。
多地早已拉開摸底排查大幕
其實，廈門、天津、廣東、深圳、上海等地早已發佈摸底排查相關規則。根據文件描述，在摸底排查結束後，必將迎來現場檢查的高峰。
已經開啟的現場檢查
深圳
2018年11月12日，深圳金融辦官方微信發佈《市金融辦關於開展2018年度商業保理企業合規經營現場檢查的通知》稱，深圳金融辦將於2018年第四季度對深圳市部分商業保理企業合規經營情況開展現場檢查工作。
強調的檢查內容主要為：現場重點檢查企業是否通過出資設立、參股或業務合作方式從P2P平臺募集資金；與近期出現負面輿情的上市公司、地方投融資平臺等開展融資租賃或商業保理業務有關情況；是否存在套路貸、高利貸、暴力催收等涉黑涉惡等問題。
上海
2019年1月9日，上海市地方金融監管局發佈《關於加強融資租賃、商業保理、典當等三類機構信息報送的通知》稱：
地方金融監管局將對相關企業及各區信息報送情況進行嚴格審核，並將對有關情況適時予以抽查、通報。在本市登記註冊的相關企業逾期未填報或故意漏報、虛報、瞞報的，我局將會同相關部門在今後監管工作中採取責令改正、列入重點關注企業目錄、加強現場檢查、違規失信懲戒等措施，加強事中事後監管，促進行業規範有序發展。
天津
2019年4月24日，天津市地方金融監督管理局發佈關於印發《天津市商業保理試點管理辦法（試行）》的通知稱：
濱海新區金融局應當對商業保理公司業務合規情況進行現場檢查，要求受檢公司就有關情況、問題進行說明並作整改，並將檢查情況歸集整理、存檔備查。市金融局可以根據工作需要，組織濱海新區金融局進行專項現場檢查。
廈門
2019年4月30日，廈門市地方金融監督管理局發佈《關於開展2019年度廈門市地方金融行業現場檢查的通知》稱：
經廈門市金融主管部門批准設立的小額貸款公司、融資性擔保機構、典當行，經省政府批准在廈註冊的金融資產類交易場所，廈門市行政轄區內依法設立的融資租賃、商業保理企業。選現場檢查結合雙隨機制度，抽42家機構進行檢查。
商業保理公司的檢查，包括但不限於：
1、保理業務開展情況、股權結構及註冊資金、財務、風險管理、高管人員任職資格；
2、是否存在“假保理真借貸”的業務，必要時根據客戶資料走訪相關方，確認真實性、合規性;
3、是否從事吸收存款、發放貸款、受託發放貸款等金融業務；
4、是否專門從事或受託開展催收、追債業務等。
律師提示
趙偉喆律師表示各地銀保監局的商業保理摸底排查與工商部門的停止註冊相結合，有效的為商業保理等“類金融”機構把脈，摸清主體與行業問題。在陸續開啟的現場檢查工作結束後，相信相關監管細則會迅速出臺，定向、精準打擊金融風險。趙偉喆律師建議該類從業機構應密切關注行業動向，做好合規準備。
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