蔡天龍

民間借貸中的兩分利是個模糊的說法，主要要從如何取得利息這個角度，判定是否是高息？

一般說兩分利，是指月息2%，那麼這麼計算年息24%，正好是法院規定的20%紅線上。大家就明白為什麼法院規定24和36兩條紅線，也是按照社會約定俗成的高息標準來制定的。但是利息的取得時間就成為最大的關鍵點。

1.利息是在歸還本金時，一次性收取。

如果利息是在歸還本金時一次性收取，那麼年化利率就是標準的24%。符合法院支持的出借人所有訴求。在我國法律支持的規定中，也就是2015年9月頒佈實施的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》將對出借人的資金和利息收入進行全部保護。

舉例，借款1萬元，月息兩分，期限一年，平時不付利息，到期時一次性歸還12,400元。這是受到法律保護的，不算高息，如果欠款人不予歸還，可以向法院提起訴訟。

法院一般判決也會支持出借人的訴訟請求的，訴訟費也會由欠款人進行支付。

2.利息是按月收取，到期後一次性歸還本金和當月利息。

雖然看到名義利率是年息24%，但實際上按月收取利息，到期歸還本金，其實際利率是大於24%的（這裡面蘊含了一個每月收取利息進行再投資的複利概念），估算實際利率可以達到26.82%。那麼這麼就是高於高息存款利率24%的。

舉例，借款1萬元，月息兩分，期限一年。每月歸還利息200元，到期一次性歸還本金及最後一期利息10,200元。那麼其實際利率是達到26.82%，超出24%部分不再受法律保護。

目前各地法院對於這種計算利息方法爭議很大，有些法院還認為實際利率仍然為24%，有些法院已經認可複利計算超出24%，多計算的部分不受法律保護。

3.利息在借款時進行扣除，到期僅歸還本金。

這種計算方法就是法律上嚴令禁止的砍頭息模式。利息是先從本金中扣除，借款人拿到的扣除後的本金。雖然民意利率還是仍然生成24%，但其實際利率已經高達31.6%，同時法律也不認可這種計算利息方式。

舉例:借款1萬元，月息兩分，期限一年。但是借款人到手只有7600元，到期歸還1萬元。標準砍頭息模式，實際利率達到31.6%。

在法律上，法院只認可出借本金7600元，會按照7600元計算法律保護的年化利率24%，那麼一年後，只需要歸還本息之和最多為9424元。

4.月息兩分雖然不算高利貸，但也是屬於標準的高息貸款了。

現在法院審理此類案件時，會要求出借人提供資金來源的合法性，一旦發現資金來源不合法，或者資金來源為銀行轉貸，或者出借人為職業放貸人。那法院會暫時中止審判，由公安機關介入，先將資金來源的合法性弄清楚，該處罰進行處罰，該刑事追究責任就刑事追究責任，之後才會繼續審理民間借貸糾紛。

如果出借人資金來源合法，那法院會最高按照24%之內保護出借人利益。如果資金來源有問題，法院最後會判定合同無效，歸還本金，至於資金佔用費（已經不能叫利息）按照0到6%範圍之內由法院適當判予。

最後再給大家普及下最新司法解釋，民間借貸利息實行“兩限三區”原則：以年利率24%和36%為兩限制：

24%以下的利息都保護;

超過24%不到36%的部分看作自然債務，給了的不用還，沒給的不能再要;

超過36%的部分一律不保護，給了的要返還。

勻楓財技大兜底

所以兩分利指的是每一塊錢會收取兩分錢的利息，即百分之二，每一萬塊收取200塊錢利息。

這樣聽起來的話，似乎不是很多，但是大家要注意這是月息，一年的話200×12＝2400塊，並且這還要牽扯到利息計算方式的問題，是按照單利還是複利計算就會差特別多，比如剛剛的計算方式就是按照單利計算的，即本金不變，每個月的利息都增加同樣的錢數。

而如果是複利的話就不一樣了，也就是常說的利滾利的計算方式，比如還是借10000塊，第一個月利息200，第二個月的利息是按照10200的本金進行計算，204塊，第三個月的本金就變成了10404了，以此類推……如果大家念過高中的話，應該學過指數函數，這個就是指數型爆炸型的增長模式，特別是隨著時間的推移，會特別可怕，所以在貸款之前千萬要了解清楚貸款模式，莫上當受騙。

用戶2436109049796832

兩分利，指的是月利息，一個月一塊錢，兩分利息，十塊錢，2毛利息，一百塊，兩塊錢利息，一萬塊，一個月的利息就是200塊利息，那麼，一年12個月，一萬塊一年的利息就是2400元的利息，你說高不高？差不多是本金的四分之一了，這個利息，是非常高了，銀行貸款利息，一般是5個百分點，比這個低一些。

烏魯木齊那些事兒

2分利是什麼意思

在民間借貸中，我們常常聽說常見的是幾分利和幾釐利，分就是1%，釐就是0.1%，那麼2分利就是利息2%，2釐利就是0.2%。

2分利是多少年利率

但是，民間借貸，不像我們平時在銀行用的是年利率，而是採用月利率，那麼2分利就是月利率2%，摺合成年利率就是2%*12=24%。

2分利算不算高息

這得看怎麼比。

如果看央行公佈的基準利率，一年期年利率4.35%，五年期4.9%，房貸利率一般在5%-6%之間，而現金貸比如支付寶借唄，日利率萬分之五，年利率18.25%，與這些相比，月2分利也就是年利率24%無疑是比較高的。

但是是否屬於高利貸呢？

2015年8月6日，最高人民法院發佈了《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，針對民間借貸案件的審理公佈了33條的司法解釋，其中第二十六條明確規定：

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

也就是說，年利率超過36%，才算高利貸。

所以，月息2分利，還真不算高息。

鑫財經

朋友們好！

民間借貸中常說的2分利算高息，但是不能算做高利貸。一般民間借貸2分利就是每個月2%的利息，也就是年化24%的貸款利率，這樣的貸款利率法律是保護的。

2分利不算高利貸

民間借貸的2分利不算高利貸，2分利也就是月利息2%，摺合年利率為24%，這個年利率是在法律保護的範圍內的。

根據法院的相關規定，年利率超過36%就算是高利貸了。對於這樣的高利貸，法院是不保護的，而且借款人有權請求出借人返還已經支付的超過年利率36%部分的利息。

年利率24%以下的民間借貸法院是予以司法保護的，也就是出借人有權請求借款人按照約定的24%以內的利率支付利息。這個法院是予以法律支持的。因此，可以看出來，24%的年利率是一個正常的借貸利率了。

法院還規定，對於年利率24%到36%之間的貸款利率，這個區間屬於自然債務區。如果借款人願意支付利息，法院也不會反對，如果借款人不願意支付利息，出借人起訴到法院，法院也不會保護。

因此，可以看出來民間借貸的2分利不屬於高利貸，只有超過36%的年利率才叫做高利貸。

2分利的計算方法

2分利實際上也非常好計算，一般來說也就是月息2%的意思。比如你借了10萬塊錢，如果是簽訂好借款合同，約定好是按照月息2分的利息來算。

一般來說的話，在民間借款，既然是說2分利，一般都是每月按照2%的利息進行支付，每月結算一次利息的。

這樣的話，你借了10萬塊錢，那麼每個月就需要給出借人100000*0.02=2000塊錢的利息，也就是一年需要支付2.4萬元的利息。

當然了，如果你不用錢了，隨時也都可以歸還這筆款子，這樣你就不用再按照2%的月息支付利息了。

月息2%，摺合年利率24%了，這樣的年利率還是比較高的，好多借款人一般也就是用幾個月就趕緊把錢還了，一般都用不到一年的。

因此，民間借貸按照月利息來結算，雖然利率確實有點高，但是急需要用錢的時候也還是比較方便的。

綜上所述，2分利實際上也就是月息2%，這個不算高利貸。具體的2分利計算也比較簡單，也就是每個月按照2%給出借人利息就好了。

睿思天下

在民間借貸中，“2分利”可能是比較普遍的，但是對於銀行貸款利率來說，這肯定算做是高利率。

民間借貸中，所謂的2分利，並不是年利率，而是月利率，所謂2分利，直白一點說就是2%的月利率，年利率就是24%。（一分利就是年利率12%，三分利就是年利率36%），24%的年利率，銀行貸款利率是覺得不可能出現的，也只有民間高利率才會出現的利率。

要知道商業銀行長期貸款的基準利率只有4.9%，即便是房地產貸款，在如今地產調控趨嚴，不斷上浮銀行的貸款利率，也基本很難突破6%，而“2分利”接近24%的貸款高利差不多是房貸利率的4倍-5倍，可想而知，這有多恐怖。

普通人去借這樣的高利貸，無疑於刀口舔血，是非常危險的。

至於如何計算，舉個最簡單的例子：

假如A借給B八萬元，利息按照兩分利收取，B向A承諾兩年內歸還，那麼這筆貸款的總利息為：利息=本金*利率*時間=80000*24%*2=38400（元）

分期付款的話：2年之內的每一個月的利息為:38400/24=1600元。

侯哥財經

現在的借貸利率有三種計算方法，年利息計算，月利息計算，日利息計算，但不管怎麼算放貸人是不吃虧的，尤其是民間借貸的人已經完全算清楚的。

類似你這種民間借貸中常說的2分利，其實意思就是月利率2%，1萬元每個月就是200元，一年利息就是2400元。按照這種利息計算年利率為24%了，這種年利率已經非常高了。

2分利算不算高息？

根據相關規定貸款利率不超過24%不屬於高利貸，受到法律保護的;反之假如年利率超過24%超是屬於高利貸了，超過之後的利息是不受法律保護的。

而當貸款利率24%~36%之間，這個也是算高利貸，雖然不受法律保護，但是根據相關規定這個利息只有雙方協商處理的。

所以通過關係高利貸的分析，你的這個民間借貸2分利折算成年利率是24%，還沒超過24%還不算高利貸，剛好在高利貸的交界口，這就是民間借貸最聰明之處。把放款利率定最高，但這個利息是受法律保護的。

各大金融機構貸款利率來看，年利率24%已經算超高的了。銀行貸款利率在4.9%~6.88%之間，網貸金融機構年利率大約在10%~21.8%左右。而你這個2分利已經達到法律保護的最高利率了，當然算高啊。

民間借貸2分利如何計算呢？

想要計算2分利到底有多少利息，其實非常簡單，只要弄明白2分利的意思就行了。

2分利的意思就是指100元每個月2%的利息，實際利息是:100元*2%=2元;一年就是12個月總利息為:2元*12個月=24元錢。

按照這樣推理，100元一年就是24元，1000元一年利息就是240元，10000元一年利息就是2400元，10萬元一年利息就是2.4萬元……以此類推。

綜合以上分析，民間借貸的利息是非常高的，已經完全超越了各大金融機構的貸款利息。所以我個人建議大家儘量在金融機構貸款為好，這樣安全有保障，而且利息相對降低，向金融機構貸款才是正規途徑。

老金財經

我們平常說的“2分息”一般是指一個月2%的利率，換算成年利率的話就是2%*12=24%，可以看出，這個利率已經高出銀行貸款利率很多了，這樣的利率一般在民間借貸中比較常見，有點像高利貸了，所以，最好是不要去碰！

那麼，這種利率受國家保護嗎？

根據2015年最高人民法院發佈的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：借貸雙方約定的年利率未超過24%，則出借人要求借款人支付利息是受法律保護的，如果借貸雙方約定的年利率超過了36%，則法院不予支持，借款人可以拒絕支付利息，而對於介於24%-36%之間的利率，如果借款人已經支付利息，則屬於自願支付、不能追回，如果未支付，則借款人可以拒絕繼續支付。

對於24%這樣的高利率，除了在一些民間借貸中很常見之外，許多網貸平臺的利率也經常出現這樣的高利率，如果網貸平臺給你的利率超過了24%，你可以拒絕支付的，所以，有網貸的朋友在還貸之前最好是算一下自己的貸款利率到底是多少，以免上當！

以上是我的個人觀點，僅供參考，歡迎大家留言討論~~

K濤資本

2分利息我認為已經算是比較高的水平了。但是根據每個人的自身條件不同，這個利息也不算高。

我簡單的說，2分利息，一萬月每個月要給200塊錢的利息。一年也就是2400的利息。

在法律上來說，這個還算是在允許的範圍內的。我們在這點上的依據是來源於最高人民法院通報的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》。其中規定24%是支持的。24%到36%之間的法院不支持也不反對。超過36%就是直接無效。

所以2分利，我認為國家既然是支持的，也不算什麼高息了。

我們都拿一萬元做例子，市面上的利息大概都要多少

但是我們為什麼會認為2分利息算是高利息。我們大多數人接觸最多的就是房貸。按照現行基準利息，房貸的年化利息為4.9%。也就是一萬元一年才產生490的利息。

但是除了房貸，銀行的消費類貸款年化利息一般在6%到8%之間。也就是利息一年產生600元~800元。

消費金融公司，例如蘇寧消費金融，興業消費金融公司等等這類的利息一般年化在10%~15%之間。但是也不排除有捷信這樣利息比較高的。一年利息在1000~1500之間。

小額貸款公司也有區分，例如平安普惠，大地時貸這類的信保類公司，貸款利息根據申請人的資質，年利息在1000~2400之間浮動。一般類的貸款公司2000~3600之間。

貸款利息多少，多數公司都是浮動的，根據申請人的情況來界定，例如保單貸，參考的您購買的金額，時長。工薪貸，參考的是工作性質，工作時長，社保公積金基數。企業貸，參考企業成立年限，盈利能力等等。有沒有房產，車產也是重要的衡量標誌之一。

所以我認為這點上，個人是什麼資質就能拿到什麼樣的利息。貸款機構也好，銀行也好，都不是什麼慈善機構，出發點都是為了盈利，可以說是嫌貧愛富，所以都是看人來的，沒有所謂的公平而言，能貸款真的也是自身實力的一種體現。

真正的高息是怎麼樣的

一週8分。100萬每個星期要給8萬。一個月下來就是32萬了。一年52周，要還416萬的利息。這個才算是高利貸。所以民間說2分的，我認為都是友情價了。

您也別看這個利息高，高利貸的放款人也不是隨便什麼人都放的。也得有資產，別人才敢放這麼多。

您要說這個值不值。我認為還是得看個人。畢竟是現有需才有求。總會有人去借這種錢。

綜上所述

所以我認為2分利真的算不上什麼高息。頂多算個正常利息。而且一般朋友直接借貸，都還是先息後本的。至少資金利用率高了很多。去貸款公司，基本都是等本等息的還款方式。算下來其實利息遠遠超過2分。

但是貸款這個東西，我一直都認為是量力而行。如果沒有好的還款計劃和實力，就不要去貸款。當然，如果您遇到的是套路套，我建議直接報警處理。這個已經脫離正常還款的範疇了。

一入支付深似海

二分利是一種民間說法，有些民間借貸的條據上，大多數都是寫著利息二分。既不講是月息，也不講多少錢利息是二分。

那麼這二分到底是什麼意思呢？民間有一個約定俗成的說法：利息二分，意思就是月利息為2%，即借1萬塊錢一個月的利息為200元。

而我們所說的銀行法定利息一般都是指年利息，銀行所說的利息就是年息，民間所說的利息就是月息。二分的利息按照年息來說就是24%。這個利息，按照最高人民法院的司法解釋。正處於民間借貸的上限利率，並沒有超出最高人民法院關於民間借貸利息的規定，所以並不算高息。

按照最高人民法院的有關司法解釋，對於民間借貸利息，年利率不得超過24%。也即是說超出24%的利息都是高息，法律不予保護。但是年利息超出24%卻沒有超出36%的部分，當事人自願履行的，法律也不禁止。

通俗地說：借貸雙方約定三分的利息，債務人自願付息，是允許的。約定二分的利息，是受法律保護的，超出二分的利息，法律不予保護。但是超出二分的利息未超出三分的利息，債務人自願履行的，法律不問。超出三分的利息，無論當事人是否自願履行，都是高息，都是不允許的。

你明白了嗎？

關鍵字: 兩分 高息 紅線