你是我的眼007
央行要求從2020年3月1日起，各家金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率，央行在這裡出了一道選擇題，選固定利率還是“LPR+加點”利率，其實，在利率不變的情況下這兩種計息方式是一樣的，但如果出現降息或加息，對購房者來說降息就是以前的固定利率划算，加息就是現在的lpr划算。因為降息是以前的計算方式降更多，加息的話也是以前的計息方式加更多，例如：按以前基準利率計算，利率為4.9%，上浮10%，那麼貸款利率為5.39%。如果基準利率下調至4.8%，那麼貸款利率就變成5.28%；從3月1日日起變更成以lpr利率計算，利率為4.9%，上浮10%，那麼貸款利率也是5.39%。當lpr利率同樣下調至4.8%，貸款利率為4.8%+（5.39%-4.9%）=5.29%，高於固定利率5.28%。按照目前絕大多數專家的觀點，根據經濟發展規律判斷，全球已經進入降息通道，歐洲國家和日本經濟體早已經形成了負利率的狀況，全球經濟陷入長期低迷，低利率成為常態，而中國未來還將繼續降息，所以LPR還會大概率繼續往下走，因此建議選擇浮動的“LPR加點”的房貸利率模式，這是由於lpr計息方式的加點也就是上浮部分已經按最初的利率固定了，不能隨著利率下調而降低。當降息的時候，實際享受到的利息下降就沒有以前那麼多了。
商業模式達人
今年對很多個貸客戶來說將面臨選LPR利率還是選基礎利率的問題。具體選哪個？跟每個人對未來的利率走勢預期相關，具體如下：
1.若預估以後市場利率上行，選擇固定利率有利。市場利率上行，一年比一年高，則現目前享受的房貸利率為理論上的最低，選擇固定利率比較有利。
2.若預估以後市場利率下行，選擇轉換LPR有利。市場利率下行，一年比一年低，每一年再減去加點數，則比選基礎利率有利。
從目前世界經濟的發展歷史來看，市場利率呈現的是起起復復，經濟不好時，利率低，經濟熱時，利率就會高。但市場利率的總體趨勢是向下的。
LPR利率具體怎麼調？看下面兩個例子
A客戶，2019年12月市場利率為4.8％，與銀行簽訂的貸款合同為市場基礎利率上浮20％，則A客戶2020年還款房貸利率4.8％x120％＝5.76％;加點數＝5.76-4.8％＝0.96％，A客戶選擇轉換LPR後，若2019年12月市場利率為4.75％
則2021年A客戶貸款利率為:4.75％+0.96％＝5.71％。
B客戶，2019年12月市場利率為4.8％，與銀行簽訂的貸款合同為市場基礎利率下浮30％，則B客戶2020年還款房貸利率為4.8％x70％＝3.36％;加點數＝3.36％-4.8％＝-1.44％。B客戶選擇轉換LPR後，若2019年12月市場利率為4.75％，
則2021年B客戶貸款利率為4.75％-1.44％＝3.31％。
M隨波逐流M
說太多不好理解，舉個通俗例子：私人借錢。你找我借100萬，我借給你了，也約定好了總利息多少，每月還多少。現在突然說本金不變啊，利息的話，到時候看我自己生意好不好，我更有錢了，你可以少還點，我缺錢了，你就得多還點。至於我以後到底是更有錢還是更缺錢呢，到時候我會提前告訴你，至於真假？反正你沒權利查，只能執行！
