你是我的眼007
央行要求从2020年3月1日起，各家金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率，央行在这里出了一道选择题，选固定利率还是“LPR+加点”利率，其实，在利率不变的情况下这两种计息方式是一样的，但如果出现降息或加息，对购房者来说降息就是以前的固定利率划算，加息就是现在的lpr划算。因为降息是以前的计算方式降更多，加息的话也是以前的计息方式加更多，例如：按以前基准利率计算，利率为4.9%，上浮10%，那么贷款利率为5.39%。如果基准利率下调至4.8%，那么贷款利率就变成5.28%；从3月1日日起变更成以lpr利率计算，利率为4.9%，上浮10%，那么贷款利率也是5.39%。当lpr利率同样下调至4.8%，贷款利率为4.8%+（5.39%-4.9%）=5.29%，高于固定利率5.28%。按照目前绝大多数专家的观点，根据经济发展规律判断，全球已经进入降息通道，欧洲国家和日本经济体早已经形成了负利率的状况，全球经济陷入长期低迷，低利率成为常态，而中国未来还将继续降息，所以LPR还会大概率继续往下走，因此建议选择浮动的“LPR加点”的房贷利率模式，这是由于lpr计息方式的加点也就是上浮部分已经按最初的利率固定了，不能随着利率下调而降低。当降息的时候，实际享受到的利息下降就没有以前那么多了。
商业模式达人
今年对很多个贷客户来说将面临选LPR利率还是选基础利率的问题。具体选哪个？跟每个人对未来的利率走势预期相关，具体如下：
1.若预估以后市场利率上行，选择固定利率有利。市场利率上行，一年比一年高，则现目前享受的房贷利率为理论上的最低，选择固定利率比较有利。
2.若预估以后市场利率下行，选择转換LPR有利。市场利率下行，一年比一年低，每一年再減去加点数，则比选基础利率有利。
从目前世界经济的发展历史来看，市场利率呈现的是起起复复，经济不好时，利率低，经济热时，利率就会高。但市场利率的总体趋势是向下的。
LPR利率具体怎么调？看下面两个例子
A客户，2019年12月市场利率为4.8％，与银行签订的贷款合同为市场基础利率上浮20％，则A客户2020年还款房贷利率4.8％x120％＝5.76％;加点数＝5.76-4.8％＝0.96％，A客户选择转换LPR后，若2019年12月市场利率为4.75％
则2021年A客户贷款利率为:4.75％+0.96％＝5.71％。
B客户，2019年12月市场利率为4.8％，与银行签订的贷款合同为市场基础利率下浮30％，则B客户2020年还款房贷利率为4.8％x70％＝3.36％;加点数＝3.36％-4.8％＝-1.44％。B客户选择转換LPR后，若2019年12月市场利率为4.75％，
则2021年B客户贷款利率为4.75％-1.44％＝3.31％。
M随波逐流M
说太多不好理解，举个通俗例子：私人借钱。你找我借100万，我借给你了，也约定好了总利息多少，每月还多少。现在突然说本金不变啊，利息的话，到时候看我自己生意好不好，我更有钱了，你可以少还点，我缺钱了，你就得多还点。至于我以后到底是更有钱还是更缺钱呢，到时候我会提前告诉你，至于真假？反正你没权利查，只能执行！
