導讀：為了降低疫情對於經濟的影響，2月底3月初，北京地區多家銀行針對房產抵押貸款降息，現在二十年期，抵押貸款，最低降至4.75%。本文的目的是針對一兩年前已經辦理過抵押貸款的朋友，如何在當下進行轉貸，降低融資成本。
在一兩年以前，LPR還未推出，實行的是基準利率。5年期以上基準利率是4.9%，首套房的按揭貸款是基準利率上浮10%，即5.39%。二套房按揭貸款是基準利率上浮20%，即5.88%。當時的房產抵押貸款，大多是基準利率上浮30%或40%，也就是6.37%或6.86%。這個也不難理解，畢竟對於銀行來說，房產抵押貸款是用於企業經營，風險遠高於買房自住的按揭貸款。對於在當時辦理，抵押貸款的朋友來說，大多利率都在年化6%以上。
去年貿易戰，國家為了扶持中小企業，銀行針對抵押貸款進行了一輪降息。今年春節突發的新冠狀病毒疫情，對各個行業產生了比較嚴重的打擊，各大銀行在2月底3月初，又進行了一輪緊急降息。現在，房產抵押貸款的利率要遠比之前低很多。現在北京地區，一年期抵押貸款的利率為3.65%，五年期抵押貸款的利率為4.1%，二十年期，中間不需要歸本金的房產抵押貸款利息低至4.75%。不僅遠比之前的利率要低，甚至出現了罕見的，抵押貸款利率低於買房按揭的利率倒掛現象。對於，現在辦理抵押貸款的朋友來說，這個利率是非常低的。但是，對於之前已經辦理了抵押貸款，年化在6%以上的朋友來說，有沒有辦法可以享受現在的優惠利率，降低自己的融資成本呢？下面，就針對轉貸，做個詳細介紹
一：什麼是轉貸？
轉單又叫轉單，是因為不同銀行在不同時期推出的不同貸款產品，優惠力度不一樣。借款人在貸款未到期前，提前償還貸款，從新申請條件更為優惠的貸款。
二：現階段什麼樣的客戶適合轉單？
1：貸款利率相對較高
之前抵押貸款產品相對較少，利率相對較高，一般在年化6%以上。現在，多個產品在年化5%以內。用利息低的貸款產品，替換利息高的貸款產品，節約融資成本。
2：抵押物餘值比較大
一些抵押物餘值比較多的，比如：房子的可貸額度為500萬，經過幾年的還本付息，現在貸款餘額剩餘200萬，房子還有300萬餘值，如果有資金週轉的需要，可以在現在貸款政策力度比較大的時候辦理。或者，房子在抵押之後房價有較大幅度上漲，抵押物的可貸額度相對剩餘貸款額有較大空間。
3：需要延長貸款期限
之前貸款辦理期限比較短或者辦理時間比較長，即將到期，後續還需要繼續長時間使用資金。可以考慮在貸款政策力度比較大的時候辦理轉單，一方面降低貸款成本，一方面延長貸款期限。比如以北京地區為例，房產抵押貸款，最長有二十年期等額本息，適合需要資金長時間使用的朋友。
4：變更還款方式
抵押類貸款還款方式有很多種：等額本息、先息後本中間不歸本、先息後本每年歸本、月息年本、隨借隨還按天計息等等。有些貸款人只關注利息，忽略還款方式。比如：辦理的貸款需要每年歸還本金，每年都需要墊資，麻煩還有額外的成本。也可以考慮利用現在的時機，進行轉貸，更換貸款方案。
三：轉單的好處
通過上面的描述，可以清晰的對比出。如果有更合適的貸款方案，進行轉單。可以降低借款人的貸款成本，提高貸款額度，延長貸款期限，獲得更合適的還款方式。符合情況的朋友，可不要錯過！
以下是3月30日最新批貸的真實客戶轉貸案例：
哥哥41歲，弟弟38歲，兄弟二人一直合夥做生意，哥哥51%的股份，弟弟49%的股份。17年，分別用兩人名下住宅從某銀行做了一筆抵押貸款，一筆750萬，一筆850萬。年化利率6.86%，10年期等額本息。月供分別為86540元、98080元。2月底開始決定轉貸，今天獲批，二十年期等額本息，年化利率4.75%，兩套房產共貸1500萬，月供合計為96930元。一個年化6.86%，一個年化4.75%，相差2.11%，1500萬的貸款，每年少了三十多萬的利息，並且貸款年限更長，月供壓力更小。每年的融資成本，降低了三分之一，還是非常可觀的。
每家銀行對於貸款都有很多細節要求。每個人的基本情況，房產的基本情況，也各不相同。如果有其他涉貸問題需要了解的，可以單獨聯繫。另外，經常有朋友反覆留言，問什麼不回覆信息。那是因為，不加關注，您的信息只能看不能回覆。可以直接留其他方式對接。
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