自從相互保上線以來，至今已經有1893萬的群眾加入了
相信很多小夥伴雖然都已經參與進去，但是對這款保險還是抱著一種懷疑的態度：
那麼便宜是不是背後會有什麼小陰謀？
等到真正分攤保費時會不會扣很多？
這款保險是不是真的值得加入呢？
參與了這款保險是不是不需要其他的保險了?
......
想要解決這些問題
我們重新認識一下相互保
簡單來說 相互保 就是一款一年期的團體重疾險
是由支付寶和信美相互發起，以共擔風險的方式為成員提供健康保障的大病互助計劃。健康時加入、先享保障後交費，成員患病大家均攤，自己患病一次性領取保障金30萬（40週歲-59週歲僅有10萬），保障範圍為惡性腫瘤+99種大病。
支付寶大家都懂，那麼信美相互是什麼?
他是一家相互保險公司，與傳統的商業保險不同，這家公司是沒有股東的，由全體投保人共同所有，所以不存在投保人與保險人之間的利益衝突，能夠更好地互相幫助、共攤風險、共享收益。目前在國內，互助保險還處於初期。
這樣看來感覺是不是更像是披著保險的外衣的一種眾籌？
除此之外，他的加入方式也很特別，只要你是
芝麻分650分以上
年齡60歲以下
身體健康
就可以免費參與！
他的退出機制也非常的特別，只要你不想參與，那就可以隨時退出！
不過要注意哦！免費參與不等於免費
既然不是免費，那麼到底收多少錢呢？
這個價格真的沒法確定，具體價格這要等到一年以後，具體看整年的出險人數和分攤金額的數據。不過根據信美相互總精算師曾卓的測算，第一年的費用估計在100-200元之間。
劃簡單明白了這款保險，那麼接下來說一說他的特點
創新+互助+互聯網
說起創新，其實他並不是第一個，但是真正走入大眾視野的，他確實是第一，這要歸功於“支付寶”這個強大的流量平臺。
對於大部分消費者而言，這種形式亮點本身就是“互助共濟+透明”，結合目前國內的醫療情況來說，個人的醫療負擔是很重的，保險的需求是非常巨大的，但是由於傳統保險本身的一些問題，會主動買保險和正確購買保險的人並不多，那麼相互保就是其中一個“入口”。
由於相互保的門檻相對來說比較低，免費加入能夠降低大眾敏感度，加上事後分攤保費的形式，每一個出險案例都是需要進行分攤、公示、扣費，提高了大家的參與性。
對比朋友圈我們經常見到的那些水滴籌、輕鬆籌不同，相互保更為正規。
在我身邊的很多人表示，很多人並不是需要用這份保險，他們更想做的是利用這個方式去幫助別人，總好過平時捐款本根也不知道具體捐到哪裡去了，這種公開+人人參與，不是更加透明的一種做慈善嗎？
看過相互保的宣傳頁，大家都知道他的優勢，這裡我就不多說了，
接下來我們聊一聊有哪些值得注意的問題吧
風險點
相互保最大的風險點就在於它的不穩定。
凡事都有兩面性，就那退出機制來說，既是這款相互保的優點也是他的缺點。
能夠隨時退出當然是好，靈活。
很多人買保險的初衷就是希望能夠在發生情況時，能夠及時用到保險的保障。之前也說過一年期的特點在於便宜，但是穩定性和長期性就比較差了，特別對於相互保來說，穩定性這一點就更差了，可能某一天你忘記分攤保險金，你就被退出來了。
舉個例子，小明同學參與了相互保，但是在某一天他的支付寶餘額不足，不足以分攤保費，並過了5天也沒交費，那麼就會被退出相互保（同時信用分也會受到一定的影響），一旦發生任何的大病，一直以為自己有保障的小明是肯定沒有辦法得到這筆保險金。
並且在這個時候，小明由於身體原因已經沒有辦法再去購買其他的保險產品。
退一步來說，既是沒有發生任何大病，如果不小心退出，想要再次加入進來，就要重新等待90天。
而且過了60歲以後，就會被自動退出相互保，大家也都知道60歲是生病的高發期，這個時候退出，風險真的很大。
除此之外，相互保的成立是建立在330萬，一旦少於這個人數，那麼強制終止。
未來可能會出現的問題
道德風險+逆選擇風險
值得注意的是，很多人都以為相互保門檻很低，只要螞蟻信用分達到650分，但很多人會忽略身體健康這個因素，即使有健康告知，但絕大部分人可能會忽略。
這有可能會造成逆選擇，因為相互保是人人參與+會員決策，保險公司在其中只是作為一個管理者和組織者的身份，對比傳統保險產品而言，在真正出險的時候，因為沒有保險公司去參與調查，而是需要我們會員作為決策，那麼更多的考驗就是個人的道德風險。
（圖片來源相互保健康告知）
不能替代傳統保險
結合以上
相互保出發點是非常棒的，30萬對於普通人來說確實能夠解決很大一部分問題，但是從全面的角度來看，不要有太高的預期，只能作為過渡和補充，如果需要比較合理的保障，還是需要搭配中長期的保險保障。
如果你還沒有任何的保險，相互保你還是可以考慮看看，雖然一年期的保險對於長期來說不穩定，也不夠充足，但總比風險裸奔好。
如果你想作為慈善，那麼這款相互保非常合適你。
我看好互聯網保險，自己也加入了相互保，加入理由一是因為我目前的重疾險保障還沒有做到一百萬，第二點是我很好奇相互保的發展，想看看2個多月之後究竟是如何公示以及參與決策的。
世界上沒有任何一款完美的保險，
更何況是相互保呢？
所以，別對它要求太苛刻
除了保障本身，
他最大的意義是激發大眾的保險意識
能做到這點，我覺得他已經很棒了
結束
我是璐瑤，一名保險經紀人，致力於保險科普，
幫助更多人認識保險，買到合適自己的保險。
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