5.1%的房貸利率高嗎？

5.1%算是中等偏下水平了，看提問者的附圖是在2019年年底買的房子，當時正是樓市低迷期，上浮5%的水平還是說的過去的。

根據樓市的火熱或者低迷程度，銀行會在基準利率4.9%的基礎上，通過房貸利率的上浮或者下浮來調整樓市行情。一般在2018年之前，房貸利率最高可以達打到8折，也就是3.92；而在19年上半年，房貸利率還有上浮25%的，也就是6.125%。

所以，一般房貸利率都在3.92%–6.125%之間，題主5.1%的水平並不高，可以看出是在取消房貸優惠後辦理的。

房貸利率轉換是什麼意思？5.1%有必要轉換嗎？

說白了，房貸利率轉換就是“換錨”，將之前的房貸跟基準利率掛鉤改成房貸跟LPR掛鉤，轉換時間在3月1日–8月31日之前，轉換對象為現存商貸房貸客戶，選擇方式為自由選擇:既可以堅持固定利率，也可以選擇LPR浮動利率。

假設選擇固定利率:則以後得房貸利率都是固定值5.1%，LPR變動不影響房貸利率。
假設選擇浮動利率:則以後得房貸利率就是LPR＋0.2%(其中LPR為浮動值，0.2%固定不變)。

再補充一點就是LPR每個月由央行公佈一次，可能上浮也可能下調，下調意味著房貸利率下調，上浮意味著房貸利率上浮。因此，未來LPR的走向直接影響房貸利率的高低，換句話說就是未來LPR下行則選擇浮動利率合適，未來LPR上行，則選擇固定利率合適。

(圖:LPR確定方式)

那麼LPR未來是上行還是下行呢？

這一點無法準確預測，但是我們更傾向於LPR下行，原因如下:

1.我國10年來一直處在降息通道上，利率一直在下調，LPR半年多來也由4.85%降到4.8%，又降到4.75%。

2.歐美髮達國家現在很多都是0利率甚至是負利率，我國作為世界第二天經濟體，經濟發展到一定程度後，利率有進一步下調的趨勢。

3.疫情之下，多國央行採取降準、降息的寬鬆政策，我國央行也不例外。

(圖:央行歷次降息)

結語建議

所以綜合以上原因來說，就目前我國所處的大環境下，5.1%的利率，我更傾向於轉換為LPR浮動利率。

評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。

中年老劉聊財經

這個利率中等水平！

2019的平均房貸利率是多少？

根據融360大數據研究院對全國35個重點城市房貸利率的監測數據顯示，2020年1月（數據採集期為2019年12月20日-2020年1月19日），全國首套房貸款平均利率為5.51%，5.1%的利率等於是在基準利率的基礎上上浮5個百分點，這個利率相對來說還是比較划算的，想比很多上浮20%、30%的利率來說是比較划算的，而且也低於同期平均利率，所以說這個利率還是比較划算，但是那些對於打折的利率來說又是比較好的，所以說是比上不足比下有餘的中等水平。6.125%房貸的我表示很羨慕！

5.1%的利率該不該轉換LPR？

LPR相信大家也都很清楚了，轉換初期利率不變，轉換之後是LPR+點差。這個點差是不會變的，變得是LPR，假如按照LPR4.75%來算，轉換之後就是4.75%+0.35%=5.1%，這次的轉換隻有一次機會。這裡轉不轉其實主要是看未來LPR利率是否上行的概率大於下行的概率，如果下行概率大於上行概率，那麼則是轉換成LPR更加划算。可以肯定的是，短期幾年來說，隨著疫情在世界大範圍爆發，經濟受到影響不斷擴大，未來幾年LPR下行的概率遠遠大於上行概率，短期來看，轉換是更划算的，至於中長期，隨著中國經濟的發展，LPR也是處於長期下行的趨勢，但是儘管如此也不可能是單邊下行的趨勢。我個人房貸是6.125%，也是30年，我選擇轉換成LPR。