呼風
回答樓主問題，
首先我先給大家說說這個新的房貸政策！對於現在的還房貸者來說，現在有兩種可以選擇的方式，一種是選擇固定利率的貸款，還有一種是LPR浮動利率。2020年3月1號開始選擇哪種政策！具體哪種好依據個人的房貸期限，和利率決定！
1, 如果你的購房貸款利率，已經是非常優惠的折扣利率，那麼個人建議，儘量不要去選擇LPR浮動利率，還是可以按照現在的固定利率進行房貸的還款，這樣對自己更有益處
2, 如果你購房貸款的還款時間只剩下5年不到的時間，那麼個人建議，還是選擇現行的約定貸款利率。因為即使你選擇了LPR，短期內對你影響不大，等到五年以後產生變化的時候，你的房貸已經還清。
3, 如果你的房貸還款時間還有5年到10年，並且貸款利率在6.9%左右，那麼個人 覺得可以選擇LPR浮動貸款利率。因為隨著全球利率的降低，未來我國利率也會 大概率降低，呈現出逐步下降的趨勢，所以選擇LPR浮動利率更加有利於購房者。
4, 如果你的房貸還款時間還有5年到10年，並且貸款利率在6.9%左右，那麼個人 覺得可以選擇LPR浮動貸款利率。因為隨著全球利率的降低，未來我國利率也會 大概率降低，呈現出逐步下降的趨勢，所以選擇LPR浮動利率更加有利於購房者！
1.優惠房貸利率選擇固定利率
2.還款期限5年內選擇固定利率
3.10年內且利率6.9%選擇LPR
4.30年內利率在7%選擇固定利
所以我建議樓主選擇LPR 更適合您！！！
希望我的回答對您有幫助！[呲牙][呲牙][呲牙]
大A小濤
建議選擇LPR市場報價利率方式，從我國經濟發展形勢來看，房貸利率在未來較長一段時期內會呈現下調走勢。
2020年3月20日央行公佈最新貸款市場報價利率：1年期LPR為4.05%，5年期以上LPR為4.75%，此次報價利率與上月相比未發生變化。
因為LPR利率本身是變動的，且央行公告要求全國銀行在2020年3月1日起至8月31日之間要對存量購房貸款用戶完成定價基準轉換。
那麼問題來了，如果你選擇LPR浮動利率還款方式，那麼LPR與固定利率之間如果進行轉換呢？今天關陽給大家講一下。
首先，LPR是以加點的方式與固定利率進行轉換，先把算法公式列給大家：
1、“加點值”=“原房貸固定利率”-“進行轉換操作當期的LPR報價利率”。
2、“按LPR方式還款利率”=“當期最新LPR報價利率”+“加點值”
在這裡需要注意，加點值根據你進行轉換操作當期的LPR利率進行計算後一次性確定的，且加點值確定後不再改變。
例如：如果你的原房貸利率本身為5.15%，且你決定在2020年3月最新LPR公佈後對還款方式由固定利率轉換為LPR浮動利率，那麼你的加點值為5.15%-4.75%=0.40%。如果下期還款時最新LPR報價為4.70%，則你的下期還款利率為4.70%+0.40%=%5.10。
現在大家可以根據自己目前的固定利率計算一下轉換為LPR還款方式後的還款利率的。
北京金融關陽
最近幾天，不少買了房的朋友問我，他們接了銀行房貸還款的轉化通告，不知道是該選LPR浮動利率，還是固定利率，該怎麼辦？
我的回答是，當然是選LPR的浮動利率啦。
我們先來舉個例子來解釋一下LPR浮動利率。
假設你前幾年剛買房，上浮調整後的最終利率為5.5%，而LPR利率目前為4.75%，那麼你特有的加點幅度就是5.5%-4.75%=0.75%，這個值就算是固定下來了。以後LPR一旦下降，比如說下降到了4%，那麼你的利率實際就是4.75%。這個要比固定的5.5%要划算不少錢。
也有的朋友是早些年在貸款利率打折的時候貸的款，比如說85折，這時候你的真實利率實際是4.75%*0.85=4.04，你固定的加點額度就變成了4.04-4.75=-0.71，以後的實際利率也就變成原有的利率減去0.71了。
有人就會提出質疑，利率降的時候確實很划算，可是如果利率上漲了呢？沒錯，一旦利率上漲，確實就會付出更多成本，但是你想想，利率什麼時候會漲呢？
其實就是在通貨膨脹甚至是惡性通貨膨脹時期，國家為了給過熱的經濟降溫，才會通過加息來收緊貨幣流通性。
可是現在，全球經濟都處於下行週期，我們的經濟也已經過了高速增長的時期，從長期來看，整體利率必然是下行的，所以浮動利率要比固定利率划算。
最後再提醒一下大家，房貸越長越好，能貸30年就不要貸20年
道天機盜天機
這兩天很多朋友在問房貸利率的事情，因為中國人民銀行發佈了【2019】第30號公告：2020年3月1日至8月31日期間，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換。
這就意味著目前有房貸的朋友，合同上的房貸利率要面臨一個選擇的問題。
房貸的利率是選擇固定的，還是和LPR+基點浮動的？
如果你是公積金貸款，或者是2.20年12月31日前到期的房貸，這個換房貸利率合同就和你沒有關係。
涉及到的是：
2019年10月8號前申請的房貸，需要進行合同轉化。
比如我們家就是這個時間之前，目前會等著銀行的通知，房貸合同中約定的利率會變。
換的過程中，有一個選擇權，二選一：
1.固定房貸利率
2.LPR+加點，重定價條款
選了後以後就得沿用，所以很多朋友會問，那到底該怎麼選呢，面臨選擇的時候，會糾結，選定了，就好了。
LPR是什麼：貸款市場報價利率，你可以理解為，這個是為了利率市場化，也就是隨著市場變化，會做相應調整。
跟以往貸款基準利率相對比，LPR更加靈活。
以往5年貸款基準利率，幾年都沒有調整過，而市場經濟在變化，所以LPR貸款市場報價利率會更符合當下市場的利率環境。
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來看看兩則的區別：
a.選擇固定的:就是把當前的房貸利率貫穿到底，你貸款了30年，已經還了3年，那麼剩下的27年都是固定的，跟市場的房貸無關。
比如我家是4.2%左右的利率，當時房貸打了折，選了固定的，以後一直就是固定4.2%，如果未來利率降到4也好，3.8也罷，都和我沒關係。如果利率漲到5，也和我沒關係。
選固定最大的效用就是知道：一個確定的數還到底。
未來高了低了，都不要後悔和羨慕。
b.選擇浮動的LPR+加點，和重定價週期。（加點可能是負）
加點是明確且固定的，每個人不一樣，是和你之前執行利率的折扣上浮有關係。
加點數值=你現在的利率-最新發布的LPR。
加點數值確定後會固定不變。
如果說你本來享受打折優惠，比如我家，是打折優惠，那麼加點很可能是負數。
房貸利率等於LPR-|加點|，然後算出一個數。
如果利率上浮的，比如昨天朋友給我說上浮了20%，那麼加點就是正數，然後算一個具體數。
高於低，都需要看具體算出來的數，然後和目前的房貸一對比就知道了。
總的來說，選擇浮動的LPR+加點，以後就不是參考商貸4.9基準利率了，而是要看LPR。
從利率定價基準轉換以來，LPR不到半年時間，一直走的是下降曲線。
也就是說，如果你選擇了LPR+加點，浮動的利率，那麼也會隨著LPR下降而下降。當然有朋友就是擔心，如果未來LPR漲，那利率是不是就漲了，這個是的。
唯一的不確定性就在這裡。
結論：
你要問我選擇那個：建議選擇LPR+加點。
從大趨勢來看，全球不少國家已經進入負利率時代，咱們國家LPR利率近期也不斷下調。
從上圖曲線來看，6個月內，5年期LPR從最初的4.85調整到現在的4.75%。
跟著市場變化走，比一層不變要更合適。未來長期漲還是跌，得看經濟環境。跟著經濟政策大環境走，如果我們一直守著一層不變的利率，會有心理上穩定的安全感，但未來本身就是變化的，跟著變化走，會讓你自己應對的時候更加從容。
這事沒那麼難選哈。。
小秦說險
等額本金
優勢：等額本金是每月償還相等的貸款本金，同時歸還當月應支付的貸款利息。隨著每月剩餘還款本金的減少，每月的還款利息是逐漸減少的，所以每月總的還款額也是逐漸減少的，還款利息相對等額本息可以節省很多。
劣勢：等額本金房貸還款方式對於借款人來說，還款初期壓力相對較大。
等額本息
優勢：從還款月供構成來看，等額本息每月還款本金逐月增加、還款利息逐月減少，但每月還款額固定。由於每月還款額固定，等額本息還款較為方便記憶，適合初入職場的人士。
劣勢：等額本息房貸還款方式的劣勢是利息支出相對較多。
雙週供
優勢：雙週供還款方式打破了傳統的按月還貸週期，將住房貸款還款週期從原來的每月還款一次改變為每兩週還款一次，每次還款額為原月供的一半。通過還款頻率的加快，減少了貸款本金的佔用時間，從而達到減少整個貸款期的貸款利息支出。
根據個人情況，來選擇。
股市大牛哥
房貸還款方式有兩種:一種等額本息，一種是等額本金。等額本息前期承擔的利息多，還的本金少，對提前還貸不利。等額本金則是前期還的本金多，然後每一期遞減，利息少。兩種方式對比，前者比後者多付利息，但前者前期每月還款比後者輕。至於利率肯定越低越好。
股市獵手TAO
您好，我是Today新觀察，非常高興能回答您的問題。
您的問題是房貸利率到底該怎麼選？您應該問的是應該選哪種還款方式吧？因為房貸利率一般銀行是沒得選的。
目前供房在銀行申請貸款，一般就是兩種還款方式，一種是等額本金，一種是等額本息，具體選擇哪種還款方式，需要結合自己的具體情況來定。下面我分三種情況來說明。
1、等額本息。等額本息還款方式，意思就是說在貸款期限內，每個月所需要還款的金額都是相同的，在一開始主要是還利息，本金佔比比較少。這種方式比較適合資金壓力比較大的情況。如果您的收入並沒有大幅多於月供的金額，那選這種方式會減少您的壓力。
2、等額本金。等額本金還款方式，指的是在整個貸款期限內，每個月還的本金是一樣的，在一開始每個月所需要還款的金額會比較大，但會越還越少。這種情況比較適合月收入遠大於月供金額，選擇這種還款方式，越到後面壓力就會越小。
3、要結合您是否有提前還清貸款來定。如果您預計自己還清整個貸款不用20年，而是10年就能還清，那就選擇等額本金，因為開始的幾年每個月還的本金都是一樣的，等到您提前還清的時候，剩下未還的本金已經少了，還清需要的資金就會比較小。如果是選擇等額本息，由於開始還的大部分都是利息，本金佔比比較少，因此提前還清的時候，還會剩下比較多的本金沒還，那就需要還比等額本金更多的資金。
因此選擇哪種還款方式，還是要結合自己的具體收入來定，如果月收入大，那就選等額本金還款方式，如果月收入較少，那就選等額本息，這樣能減少一些壓力。
以上就是我的回答，我是Today新觀察，希望我的回答對您有所幫助，謝謝。
Today新觀察
1.房貸年限短，或數額小，或準備幾年還清，隨便選，不夠費心思的。
2.如果非1，最優是不轉換，按原合同執行，隨國家基準利率浮動，與國家同呼吸共命運。部分銀行可以這樣選，就是換LPR、固定利率、不轉換三選一。
3.如果非1、2情況，且只能二選一，就選固定利率，一是不拿短期小利，二是盈虧比，利率向下空間小，而向上空間大。
見路回頭
專家表示，對於貸款剩餘期限較短，貸款剩餘額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對於貸款額度和貸款年限都比較長的購房者，選擇隨行就市更有利。
中國銀行研究院首席研究員 宗良：從利率變動的總體趨勢上來看，無論從全球還是從國內環境上，利率下行的概率要大於利率上行的概率。
假如說貸款量較大，貸款期限較長，那麼這個時候我們認為，按照LPR加點的方式來選擇，可能最為有利。
短線之贏
通俗點跟你說，若貸款額度低，選固定還是選浮動，差別不太大，隨便選；若貸款所剩年限不多了，選浮動。因為長期看，誰也不能判斷經濟走向，不能以發達國家利率變化來衡量預判我國銀行未來的利率趨勢，因為本身國情本質不同。若房貸額度巨大，就選浮動吧，未來全國房地產絕大部份的城市不會太樂觀，今朝有酒今朝醉吧。重點要說一下，以上是我的個人建議，希望你不要著急決定，等到8月底前再定也來得及，先看看再說。
