500萬隻能存銀行，不能投資或者理財，5年內怎樣才能利益最大？

縱橫四海vs

500萬如果只能選擇存款，那麼有兩種思路來實現收益最大化，這兩種思路可以一起使用。

第一種，找銀行談利息，看看能不能爭取到更高的利率。多家銀行對比，擇優選擇。

第二種，單利轉複利。

銀行存款，在存期內是按照單利計息的。但是我們都知道，年複利肯定比年單利的收益高。以500萬5年期為例，年利率4%，單利到期利息為100萬，複利到期利息約為108萬，多了8萬利息。所以，可以想辦法實現存款的複利。

怎麼做呢？

比如，銀行存款通常都是到期還本付息，但是現在有的銀行的定期存款可以按月/按季度/按年付息。提前付息的存款，在每次收到利息後，可以把利息再次存為存款，這樣就是實現了“利滾利”，也就是複利。以下圖這個存款為例。

同為5年期存款，第一個4.71%的年利率是到期一次性還本付息。第二個4.65%是每年付一次利息，到期還本。表面看第二個利息更低一些，但是如果收到利息後再次存入，實現利滾利，那麼就不一樣了。分別計算一下5年到期後的利息差別有多大。

第一種：利息為4.71%×5年×500萬=117.75萬

第二種：利息收到後再次存入利滾利（複利計息），利息為（1+4.65%）^5×500萬-500萬=127.58萬。

第二種比第一種，利息可以多得近10萬元。

以上是一些思路，希望對你有所幫助。

老萌有個存錢罐

500萬元存款只能存銀行不能投資或選擇理財產品，5年內怎樣才能達到利益最大化，其實要想達到最大化收益，主要還是取決於你這筆500萬元的大額存款是否能確定，100%在五年內不會使用，在能確定5年內絕對不會動用該筆存款的情況下，那麼自然也就是選擇目前存款利率較高的銀行辦理5年期定期存款即可（因為國內各個銀行不管是哪一類存款產品，均是存期越長儲戶所獲去的利息收益也是越高，所以說選擇5年期定期存款）。

銀行與存款產品的選擇

500萬元存款不管是選擇哪家銀行均屬於超大額存款，在辦理定期存款的時候均是可以與銀行協商定價存款利率的上浮（具體能上浮多少，取決於當地銀行的任務量以及經營情況，並沒有明確的上浮率），不過小型地方銀行辦理500萬元的超大額存款，與銀行協商利率要高於中大型商業銀行存款利率，因為大型銀行高淨值儲戶較多政策上自然也就不太明顯與合適，而小型銀行缺乏高淨值儲戶，為了維護好這類高淨值儲戶，在存款利率上往往都是會給出很誘人的利率或補貼（500萬元選擇銀行存款優先考慮小型銀行）。
存款產品的選擇：大型國有銀行當中存款利率較高的產品也就是大額存單產品；個別中小型銀行大額存款利率略高於大額存單產品，選擇不同的銀行選不同的存款產品，選擇存款利率較高的產品，到期後獲取的利息收益也就越高。

存款安全

對於預計辦理500萬元超大額存款的儲戶，第一時間往往都會考慮到，我國存款保險條例只保障本息50萬元，選擇小型銀行存款是不是風險很高，這點的確是需要考慮但是也不用過於擔心小型銀行的存款安全問題，從抗風性能力與營收能力上小型銀行的確是不如大型銀行，但是小型銀行與大型銀行同樣是受，央行以及銀監會管理，每月每季度每年均需要向以上兩家機構上報財務報表與經營情況，經審核發現某銀行存在信用風險，第一時間回下令要求存在風險銀行儘快解決，如不能自身解決或信用風險較高的情況下，央行與銀監會為了保護儲戶的存款權益，第一時間會對該銀行進行接管，規避破產或倒閉可能性（所以說小型銀行存款也不用過於擔心）。

沒有固定存期

在沒有100%能確定五年內不會使用該筆存款的情況下，建議你採取分散混合搭配方式存款，增加總存款的靈活性與可控性，降低存款未到期內因為某些事，發生提前支取影響總利息收益。
如何分散存款：其實也是比容易理解的，就是根據自身用款時間選擇不用期限的存款產品便是，不過各大銀行定期存款產品，綜合來看選擇三年期定期存款比較合適，因為存款利率高於1-2年期很多，封閉期也不算太長；五年期定期存款雖說比3年期定期存款利率略高，但是存款封閉期卻增加了2年，封閉期限太長所以說選擇5年期定期存款不太合適。

綜上：500萬隻能存銀行不能投資或者理財，5年內達到利息收益最大化，有明確固定的存期，根據自身所能達到滿期後在支取的，存款產品到期後支取，這便是自身所能達到的最高收益率；沒有明確固定明確的存期，建議考慮根據自身資金使用率合理選擇，不用期限的存款產品分散混合搭配存款即可（選擇銀行存款想獲得較高的利息收益，只能選擇自身能達到滿期後在支取的存款產品便是自身利息收益的最大化，因為在存款未到期內發生提前支取，均是按照取款日銀行當天掛牌所執行的活期存款利率計息並付息）。

福星卡匯

選擇銀行儲蓄是最保守的投資方式之一。如果500萬5年內不動，要在存款產品裡選擇利益最大化的，就只能是在創新類的大額存單和智能存款（智慧存款）裡選擇。

1. 大額存單。當前在降息的大趨勢下，大額存單的利率也有所下降。目前國有大行已經鮮見五年期的大額存單，三年期的頂格利率也只去到4.125%。而部分城商行、農商行則由於身為中小銀行，在利率浮動上有政策優勢，不僅發行了五年期產品，利率普遍也能達到4.5%以上，部分激進的更能達到5%。

2. 智能存款。智能存款，部分銀行也叫智慧存款，主要發行的銀行為民營銀行，目前農商行也在跟進。因為存款門檻較低，而且大多采用階梯利率，存期越長，利率越高，很受上班族歡迎。早前因為提前支取的靠檔計息被監管叫停後，現在又搞提前派息，如每三個月或每四個月左右派息一次，但提前支取則要扣回利息。部分農商行的五年期產品給出了5%以上的利率。

以上兩類產品都是可以選擇的對象，而且這兩類產品都屬於一般性存款，受存款保險保障，雖然只有50萬元以內是保證本息的，但是隻要銀行不倒閉，這500萬也是安全的，畢竟在我國，要倒閉一家銀行也不是那麼容易的。

在金融市場動盪不堪的背景下，對於追求本金安全的保守投資者來講，存款也許是最合適的投資標的。5年下來，保守也有500*5%*5=125萬的利息收入，在降息的大趨勢下，提前鎖定這些收益就等於落袋為安。

獨孤求白先森

如果已經限定不能投資或者理財只能存銀行，花最少的時間去思考則可通過以下兩個方面考慮：

1、存期。存款存放在銀行一般是存放越久利率越高，所以，在不考慮流動性的情況下可以直接定期存5年。當然如果你有對國家宏觀經濟的瞭解及預判，需要考慮銀行利率的波動則另當別論。

2、存額。大額存款利息會比小額存款利率高，目前五大行的大額存款，不同存期不同存額不同時間利率都是不同的，2019年底五大銀行大額存款按最高級別存款基本情況如下：

工行大額存款利率：起存額30萬元，存期2年利率3.04%。

建行大額存款利率：存額30萬元，存期3年利率3.985%。

農行大額存款利率：起存額30萬元，存期3年利率3.99%。

交行大額存款利率：起存額100萬元，存期3年利率4.13%。

中國銀行大額存款利率：起存額100萬元，存期3年利率4.10%。

總的來說，500萬隻能存銀行的話，你可以把六大銀行及附近的銀行大額存款最新的利率收集並對比，哪個最高就存哪個好了。

此外，還談一點吧，如果不是老人家一點風險都不能承受的話，還是建議如果餘錢，最好分散投資吧，基金債券股票等等，根據自身風險偏好分別配置一些可能是個更好的選擇。關注我，瞭解更多理財知識！

彭海波2020

以前聽過這麼個故事，有個小夥想買房，找了中介瞭解了一下，覺的這個中介費太貴了。他就想了個法子。應聘到中介做了員工，然後再自己作為客戶買了房，小夥賺了自己房子的佣金，這是省了多少錢啊。為什麼講這個故事和我的答案有關聯。

500萬在5年裡只能存銀行的話，

第一個辦法：

想辦法應聘成銀行的員工，給銀行拉這麼個大單的話提成也不少，但是應聘銀行難度比較高

第二個辦法：

平安是綜合金融，也有銀行業務，應聘到平安做一名代理人，培訓完有了自己的工號再去平安銀行開張銀行卡，（如果要省錢就開一般的沒年費的卡）然後你就可以存錢進平安銀行了，500萬可以成為平安的私行客戶了，500萬定期存5年可以談利率了，基本要比其他的銀行高點，還能賺自己的一筆佣金。這是兩頭賺錢。

這兩個方法是您要有錢，有時間，閒著可以操作，理論上可行，但現實中有了500萬誰會這麼做呢？我是沒見過，上面我說的這兩個方法生活中如有雷同純屬巧合。

狄大人聊保險

只能存銀行的話，雖然不能投資或者理財，但也不是說直接就存個五年定期就完事了。五百萬在一些小點的支行也算是個大客戶了，在存款利率上具有一定的主動權，可以購買銀行的大額存單並且主動與銀行談存款利率，應該能獲得比五年定期存款更高的收益。

關於大額存單的相關知識：個人大額存單是由銀行發售的，面向個人客戶的記賬式大額存款憑證，是存款類金融產品，屬一般性存款。

個人大額存單為人民幣標準類固定利率大額存單，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年 、5年等9個期限。各期限產品的購買起點金額均不低於人民幣20萬元。

它的產品優勢

收益率高：本產品利率較同期限現有定期存款產品更具競爭力；

流動性好：本產品可辦理全部/部分提前支取（部分產品不支持部分提前支取，具體請見產品發行公告）、質押貸款，還支持個人客戶間轉讓，隨時滿足您的用款需求；

安全性強：本產品屬於存款產品，保本保息，不存在本金和收益損失風險，安全可靠值得信賴；

功能豐富：本產品可依客戶需要，選擇性配發紙質存單憑證；

渠道靈活：支持網點櫃檯、智能櫃檯、網上銀行和手機銀行等多個渠道辦理

暗夜影鷹

　　想要更高的利息，可以購買銀行的理財產品，但要記住銀行的理財產品是風險性比較大，不但沒有利息有些反而本金都會出現虧損，但還是建議你購買保本的利息產品；銀行理財產品是五花八門，有保險的、基金的、信託等之類的代理產品，有些是高風險高收益，這種我個人不建議你去購買，畢竟理財是本金安全第一。

　　告訴你一個計算存銀行的利息公式：利息=本金*利率*時間，只要你知道這個公式，不管你把500萬元什麼銀行，什麼方式，只要知道本金、利率、時間都可以計算出每年的利息有多少。

短線之贏

你好，我是理財規劃師、財經專欄作家：樂山大佛，很有幸來回答這個問題。

大額存款，年化4%左右，還有就是智能存款年化接近5%。只存款的話還像也只有這樣了。

對於理財方面的知識，有興趣歡迎關注公眾號：大佛聊互聯網金融（ID:lsdf628）。

大佛聊理財

500萬現金真的不少啦，如果投資實業我不會，但是如果保值那也需要計劃一下，首先雞蛋不能放在一個藍子，應該按百分比買入不同的產品，比如不同銀行的理財產品。還應該買少量大額銀行存款，一旦銀行發生危機，國家會50萬保底的，不同銀行皆可買點，也可買些國債，如果有經驗也可買點股票，但別超過百分之十。本人是保守派，見諒了。

187687885

每個銀行的存款利率政策都不一樣。據我瞭解，在建行存大額存單可上浮利率50%，建議存3年定存十2年定存可以達到利息最大化。

關鍵字: 銀行 單利 思路