500万只能存银行，不能投资或者理财，5年内怎样才能利益最大？

纵横四海vs

500万如果只能选择存款，那么有两种思路来实现收益最大化，这两种思路可以一起使用。

第一种，找银行谈利息，看看能不能争取到更高的利率。多家银行对比，择优选择。

第二种，单利转复利。

银行存款，在存期内是按照单利计息的。但是我们都知道，年复利肯定比年单利的收益高。以500万5年期为例，年利率4%，单利到期利息为100万，复利到期利息约为108万，多了8万利息。所以，可以想办法实现存款的复利。

怎么做呢？

比如，银行存款通常都是到期还本付息，但是现在有的银行的定期存款可以按月/按季度/按年付息。提前付息的存款，在每次收到利息后，可以把利息再次存为存款，这样就是实现了“利滚利”，也就是复利。以下图这个存款为例。

同为5年期存款，第一个4.71%的年利率是到期一次性还本付息。第二个4.65%是每年付一次利息，到期还本。表面看第二个利息更低一些，但是如果收到利息后再次存入，实现利滚利，那么就不一样了。分别计算一下5年到期后的利息差别有多大。

第一种：利息为4.71%×5年×500万=117.75万

第二种：利息收到后再次存入利滚利（复利计息），利息为（1+4.65%）^5×500万-500万=127.58万。

第二种比第一种，利息可以多得近10万元。

以上是一些思路，希望对你有所帮助。

老萌有个存钱罐

500万元存款只能存银行不能投资或选择理财产品，5年内怎样才能达到利益最大化，其实要想达到最大化收益，主要还是取决于你这笔500万元的大额存款是否能确定，100%在五年内不会使用，在能确定5年内绝对不会动用该笔存款的情况下，那么自然也就是选择目前存款利率较高的银行办理5年期定期存款即可（因为国内各个银行不管是哪一类存款产品，均是存期越长储户所获去的利息收益也是越高，所以说选择5年期定期存款）。

银行与存款产品的选择

500万元存款不管是选择哪家银行均属于超大额存款，在办理定期存款的时候均是可以与银行协商定价存款利率的上浮（具体能上浮多少，取决于当地银行的任务量以及经营情况，并没有明确的上浮率），不过小型地方银行办理500万元的超大额存款，与银行协商利率要高于中大型商业银行存款利率，因为大型银行高净值储户较多政策上自然也就不太明显与合适，而小型银行缺乏高净值储户，为了维护好这类高净值储户，在存款利率上往往都是会给出很诱人的利率或补贴（500万元选择银行存款优先考虑小型银行）。
存款产品的选择：大型国有银行当中存款利率较高的产品也就是大额存单产品；个别中小型银行大额存款利率略高于大额存单产品，选择不同的银行选不同的存款产品，选择存款利率较高的产品，到期后获取的利息收益也就越高。

存款安全

对于预计办理500万元超大额存款的储户，第一时间往往都会考虑到，我国存款保险条例只保障本息50万元，选择小型银行存款是不是风险很高，这点的确是需要考虑但是也不用过于担心小型银行的存款安全问题，从抗风性能力与营收能力上小型银行的确是不如大型银行，但是小型银行与大型银行同样是受，央行以及银监会管理，每月每季度每年均需要向以上两家机构上报财务报表与经营情况，经审核发现某银行存在信用风险，第一时间回下令要求存在风险银行尽快解决，如不能自身解决或信用风险较高的情况下，央行与银监会为了保护储户的存款权益，第一时间会对该银行进行接管，规避破产或倒闭可能性（所以说小型银行存款也不用过于担心）。

没有固定存期

在没有100%能确定五年内不会使用该笔存款的情况下，建议你采取分散混合搭配方式存款，增加总存款的灵活性与可控性，降低存款未到期内因为某些事，发生提前支取影响总利息收益。
如何分散存款：其实也是比容易理解的，就是根据自身用款时间选择不用期限的存款产品便是，不过各大银行定期存款产品，综合来看选择三年期定期存款比较合适，因为存款利率高于1-2年期很多，封闭期也不算太长；五年期定期存款虽说比3年期定期存款利率略高，但是存款封闭期却增加了2年，封闭期限太长所以说选择5年期定期存款不太合适。

综上：500万只能存银行不能投资或者理财，5年内达到利息收益最大化，有明确固定的存期，根据自身所能达到满期后在支取的，存款产品到期后支取，这便是自身所能达到的最高收益率；没有明确固定明确的存期，建议考虑根据自身资金使用率合理选择，不用期限的存款产品分散混合搭配存款即可（选择银行存款想获得较高的利息收益，只能选择自身能达到满期后在支取的存款产品便是自身利息收益的最大化，因为在存款未到期内发生提前支取，均是按照取款日银行当天挂牌所执行的活期存款利率计息并付息）。

福星卡汇

选择银行储蓄是最保守的投资方式之一。如果500万5年内不动，要在存款产品里选择利益最大化的，就只能是在创新类的大额存单和智能存款（智慧存款）里选择。

1. 大额存单。当前在降息的大趋势下，大额存单的利率也有所下降。目前国有大行已经鲜见五年期的大额存单，三年期的顶格利率也只去到4.125%。而部分城商行、农商行则由于身为中小银行，在利率浮动上有政策优势，不仅发行了五年期产品，利率普遍也能达到4.5%以上，部分激进的更能达到5%。

2. 智能存款。智能存款，部分银行也叫智慧存款，主要发行的银行为民营银行，目前农商行也在跟进。因为存款门槛较低，而且大多采用阶梯利率，存期越长，利率越高，很受上班族欢迎。早前因为提前支取的靠档计息被监管叫停后，现在又搞提前派息，如每三个月或每四个月左右派息一次，但提前支取则要扣回利息。部分农商行的五年期产品给出了5%以上的利率。

以上两类产品都是可以选择的对象，而且这两类产品都属于一般性存款，受存款保险保障，虽然只有50万元以内是保证本息的，但是只要银行不倒闭，这500万也是安全的，毕竟在我国，要倒闭一家银行也不是那么容易的。

在金融市场动荡不堪的背景下，对于追求本金安全的保守投资者来讲，存款也许是最合适的投资标的。5年下来，保守也有500*5%*5=125万的利息收入，在降息的大趋势下，提前锁定这些收益就等于落袋为安。

独孤求白先森

如果已经限定不能投资或者理财只能存银行，花最少的时间去思考则可通过以下两个方面考虑：

1、存期。存款存放在银行一般是存放越久利率越高，所以，在不考虑流动性的情况下可以直接定期存5年。当然如果你有对国家宏观经济的了解及预判，需要考虑银行利率的波动则另当别论。

2、存额。大额存款利息会比小额存款利率高，目前五大行的大额存款，不同存期不同存额不同时间利率都是不同的，2019年底五大银行大额存款按最高级别存款基本情况如下：

工行大额存款利率：起存额30万元，存期2年利率3.04%。

建行大额存款利率：存额30万元，存期3年利率3.985%。

农行大额存款利率：起存额30万元，存期3年利率3.99%。

交行大额存款利率：起存额100万元，存期3年利率4.13%。

中国银行大额存款利率：起存额100万元，存期3年利率4.10%。

总的来说，500万只能存银行的话，你可以把六大银行及附近的银行大额存款最新的利率收集并对比，哪个最高就存哪个好了。

此外，还谈一点吧，如果不是老人家一点风险都不能承受的话，还是建议如果余钱，最好分散投资吧，基金债券股票等等，根据自身风险偏好分别配置一些可能是个更好的选择。关注我，了解更多理财知识！

彭海波2020

以前听过这么个故事，有个小伙想买房，找了中介了解了一下，觉的这个中介费太贵了。他就想了个法子。应聘到中介做了员工，然后再自己作为客户买了房，小伙赚了自己房子的佣金，这是省了多少钱啊。为什么讲这个故事和我的答案有关联。

500万在5年里只能存银行的话，

第一个办法：

想办法应聘成银行的员工，给银行拉这么个大单的话提成也不少，但是应聘银行难度比较高

第二个办法：

平安是综合金融，也有银行业务，应聘到平安做一名代理人，培训完有了自己的工号再去平安银行开张银行卡，（如果要省钱就开一般的没年费的卡）然后你就可以存钱进平安银行了，500万可以成为平安的私行客户了，500万定期存5年可以谈利率了，基本要比其他的银行高点，还能赚自己的一笔佣金。这是两头赚钱。

这两个方法是您要有钱，有时间，闲着可以操作，理论上可行，但现实中有了500万谁会这么做呢？我是没见过，上面我说的这两个方法生活中如有雷同纯属巧合。

狄大人聊保险

只能存银行的话，虽然不能投资或者理财，但也不是说直接就存个五年定期就完事了。五百万在一些小点的支行也算是个大客户了，在存款利率上具有一定的主动权，可以购买银行的大额存单并且主动与银行谈存款利率，应该能获得比五年定期存款更高的收益。

关于大额存单的相关知识：个人大额存单是由银行发售的，面向个人客户的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属一般性存款。

个人大额存单为人民币标准类固定利率大额存单，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年 、5年等9个期限。各期限产品的购买起点金额均不低于人民币20万元。

它的产品优势

收益率高：本产品利率较同期限现有定期存款产品更具竞争力；

流动性好：本产品可办理全部/部分提前支取（部分产品不支持部分提前支取，具体请见产品发行公告）、质押贷款，还支持个人客户间转让，随时满足您的用款需求；

安全性强：本产品属于存款产品，保本保息，不存在本金和收益损失风险，安全可靠值得信赖；

功能丰富：本产品可依客户需要，选择性配发纸质存单凭证；

渠道灵活：支持网点柜台、智能柜台、网上银行和手机银行等多个渠道办理

暗夜影鹰

　　想要更高的利息，可以购买银行的理财产品，但要记住银行的理财产品是风险性比较大，不但没有利息有些反而本金都会出现亏损，但还是建议你购买保本的利息产品；银行理财产品是五花八门，有保险的、基金的、信托等之类的代理产品，有些是高风险高收益，这种我个人不建议你去购买，毕竟理财是本金安全第一。

　　告诉你一个计算存银行的利息公式：利息=本金*利率*时间，只要你知道这个公式，不管你把500万元什么银行，什么方式，只要知道本金、利率、时间都可以计算出每年的利息有多少。

短线之赢

你好，我是理财规划师、财经专栏作家：乐山大佛，很有幸来回答这个问题。

大额存款，年化4%左右，还有就是智能存款年化接近5%。只存款的话还像也只有这样了。

对于理财方面的知识，有兴趣欢迎关注公众号：大佛聊互联网金融（ID:lsdf628）。

大佛聊理财

500万现金真的不少啦，如果投资实业我不会，但是如果保值那也需要计划一下，首先鸡蛋不能放在一个蓝子，应该按百分比买入不同的产品，比如不同银行的理财产品。还应该买少量大额银行存款，一旦银行发生危机，国家会50万保底的，不同银行皆可买点，也可买些国债，如果有经验也可买点股票，但别超过百分之十。本人是保守派，见谅了。

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每个银行的存款利率政策都不一样。据我了解，在建行存大额存单可上浮利率50%，建议存3年定存十2年定存可以达到利息最大化。

關鍵字: 银行 单利 思路