梅前說鳥
這種保險還不如銀保，比銀行利益高一些，5年最少也有5的利息。
這種保險如果沒有樂觀的財產或是醫療方面的保障，鬼才會買。
你得問，他拿這個錢投入到哪裡？
比如年金，每個時間他都會給你看看投入的收益，雖然也是假的。但是最少你還有個東西看。
什麼叫現金價值？這些字眼根本就是哄鬼的？5年回本，當人傻子。還不如你把錢給我，我也說5年回本。我存在信託，陽光存款，或是買黃金，做承兌。毫無風險，最少一年保守估計怎麼都超過5以上5年最少25利潤。
不好說那些帶v的專家，什麼目的，可能都是水軍。
我產，壽，健都做。就不覺得理財這種保險你能拿到多少便宜。精算師，懂不，金融系統會讓你賺錢，想多了，朋友。
月亮林地的鵪鶉
蔣老師觀點：現金價值五年回本，每年還能獲得3.5%的複利，而且提供終身保障，能同時符合這些條件的應該也只有增額終身壽險了，不管是什麼保險，既然已經推出來了，我們需要考慮的就應該是適不適合，而不是值不值得。
那麼到底什麼情況下適合購買增額終身壽險呢？在討論這個問題之前我們需要認識一下終身壽險、增額終身壽險。
關於終身壽險
終身壽險是比較好理解的，就是被保險人在於保險公司簽訂合同之後，不管被保險人什麼時候死亡，保險公司都應該給付一筆保險金。乍一看感覺這個保險好像並沒有實際好處，需要投保人去世之後才能獲得保險金，我們再來看看終身壽險有哪些優缺點。
第一，保值能力強
在投保人與保險公司簽訂了保險合同之開始，就已經明確了出現保險事故的時候能夠獲得多少保險金了，不管以後出現了通貨膨脹也好、通貨緊縮也罷，都需要根據保險合同約定的保險金來執行。
另外，終身壽險的保單還有一個資產隔離的功效，也就是說就算被保險人破產清算，已經用於購買終身壽險達到部分是不會被算入償債資產的，保單的現金價值是不會被用來抵債的。、
第二，財富傳承性強
保險都會有一個受益人，一旦被保險人出現了保險事故，保險的受益人就能夠獲得保險公司給付的保險金，而保險公給付的這筆保險金只需要受益人前往保險公司辦理理賠就能拿到，而傳統繼承不僅受到複雜的法律關係影響，而且還可能面臨各種各樣的其他費用，比如各種公證費、律師費用等，而且傳統繼承還相當的麻煩。
第三，保單價值可支配
因為終身壽險對於保險公司而言承保成本是比較大的，所以一般的終身壽險需要繳納的保費也是比較高的，這對投保人來說可能會造成一定的經濟壓力，如果後續無力續保，被保險人可以選擇退保或者保單貸款，還可以將保險的現金價值作為躉交保費，將原來的保單進行變更，可以選擇減少保額或縮短保險期限。
第四，無法解決養老問題
雖然上面有說到可以退保，但是大家也都是知道保險的退保費率是比較高的，而且因為終身壽險的承保成本高，所以終身壽險的退保費率是高上加高，投保人生存期間的養老問題是得不得覺得的。
關於增額終身壽險
在瞭解了終身壽險之後再來看增額終身壽險就很好理解了，增額終身壽險就是在身故保障上面增加一個“複利增額”，結合標題內保險現價五年回本、3.5%的複利增長以及終身保障，我們再來認識一下增額終生壽險。
第一，保險現價5年回本
保險現價指的是保單的現金價值，可能很多人有疑問了，保單的現金價值為什麼會存在回本一說，其實很好理解，被投保人向保險公司購買保險，保險公司是需要收取一部分的管理費用的，假設你繳納了1萬元的保額，保險公司扣除了各類費用2000之後，實際上你的保單價值就只有8000元。
在繳費期內，不管是分期繳納還是一次性交期，保險公司都會扣去一部分的手續費，所以正常來說，保單的現金價值是要低於已經繳納的保費，而這款增額終身壽險在5年之間的利息就能夠彌補保險公司扣除的各類手續費，從而達到“回本”。
一般來說，如果是分期繳納保費，一般第一次收取的手續費是很高的，後續會陸陸續續減少，這也是為什麼在購買保險之後選擇退保不划算的根本原因。
第二，3.5%的複利增長
因為我們這筆錢存在保險公司的時間會特別的長，所以為了應對未來不確定的通貨膨脹，有利息也是很正常的，年利率3.5不算太低，但是如果將複利和時間考慮進去的話，這筆收益也是相當可觀的了。
其實終身壽險也有分紅型的，分紅型壽險根據保險公司當年的運營情況會給被保險人一定的分紅，這類壽險的收益就非常的不穩定，很多時候實際利率還沒有餘額寶高，可以說3.5%的複利增長在保險裡面算是收益非常高的了。
第三，資產高度靈活
增額終身壽險的現金價值是比較高的，所以人們的繳費壓力也是非常大的，保單貸款、減保取現等功能也都是有的，另外增額終身壽險還支持靈活取現，2-3日即可到賬。
由此可以看出，增額終身壽險的性價比還是非常高的，從財富安全到養老傳承都能兼顧，但是也並不是所有人都適合購買增額終身壽險。
什麼情況購買增額終身壽險
並不是任何家庭都適合購買增額終身壽險，蔣老師認為如果你有以下三種需求，可以考慮增額終身壽險。
第一，強制儲蓄
保險是強制儲蓄的最好辦法了，增額終身壽險可以作為強制儲蓄的一個手段，如果想要強制儲蓄，可以考慮增額終身壽險。
第二，養老儲備
增額終身壽險的特點就是可以按需領取，所以是可以將增額終身壽險作為自己養老金的一個儲備的。
第三，財富傳承
財富傳承是終身壽險的一個關鍵作用，如果是高淨值人員，完全可以考慮一份增額終身壽險，萬一破產了也不至於讓自己生存不下去。
綜上所述：一份保險值不值關鍵要看這份保險適不適合投保人，並不是每個人都適合這份保險，增額終身壽險的性價比還是非常高的，窮人不要去買，普通人也不建議買，真正的有錢人可以多買一點。
蔣昊說經濟
首先，我們瞭解一下這份保險的本質。
保單有現金價值5年回本。以後每年以上一年度現金價值的3.5%進行復利增長。
舉個例子，如果我們一次性購買10萬元的這份保險。我們繳的錢數叫做原保費，原保費扣除保險代理人佣金、保險公司的管理費用及盈利以後，剩餘的錢數才叫做現金價值。
現金價值在保險公司的管理下，每年會進行增漲，5年以後會變的和原先繳納的保費一樣。如果我們簡單用3.5%的單利計算一下，5年是17.5%。差不多10萬元會被扣掉1.75萬元的費用，個人的現金價值餘額只有8.25萬元。經過5年增利之後才會恢復到10萬元。如果我們購買了這份商業保險，在15天猶豫期以內沒有退保，如果再選擇退保的話，實際上能夠返還的錢數只有8.25萬元。
大家可以想象5年的通貨膨脹率有多少，即使回覆到10萬元也是虧的。所以，這樣看起來就非常不划算了。
實際上這樣的保險往往還帶有保底和分紅兩種屬性。保險公司會將這一部分錢用來經營，對取得的經營收益大約將拿出70%來用於分紅。但是分紅是不確定的，掙的錢多就多分，掙的錢少就少分，虧本了就一分沒有。
個人理財的優缺點
現在高收益理財產品不好找，但是4%~5%的理財產品還是有的。即使按照4%的收益計算，5年以後也會有20%的收益。投入10萬本金，5年之後將有12萬元。所以，很明顯購買商業保險不如自己投資管理理財划算。
可是，自己總有能力管理自己的理財產品嗎？有的人可能會由於管理不善，甚至被人騙走。也有的人，因為投資失敗或者做生意失敗，個人面臨破產了，所有的理財產品或者存款都會被執行走的。這樣的話，理財產品就沒有多少意義了。
保險的重要作用
其實這份保險看似比較吃虧，但是還有其獨特的重要作用。
第一，強制儲蓄。雖然說我們存到銀行裡或者理財產品、國債等方式都是儲蓄，可是你只要急用還是多數能拿回本金的。保險你只要出去就不能回來，必須要按照保險合同的要求才能夠享受待遇。如果你非要拿回來，就會是吃過虧的。就像我們所說的，投入10萬元只能拿回8.25萬元。為了不虧本，當然是持續下去比較好。
第二，穩定保障。保險只要約定了3.25%的利率，肯定會做到，而且往往還會有一定的分紅。不要以為我們現在銀行理財產品4%~5%的收益很高，可是長期下去呢？利率是會變的。國家前些日子中段4.025%的年金保險審批，主要理由就是長期下來利率有浮動風險。比如10年前我們銀行存款都能拿到5%以上的利率，現在的三年期定期存款基準利率只有2.75%。
第三，安全可靠。保險公司執行的是合同，而且壽險公司是不允許終止壽險合同的。不管未來會經歷什麼，保險公司肯定會妥善的執行下去。自己將省下很多心，尤其是一些富翁的財富傳承。李嘉誠表示只有保險才是他們真正的財富，他為每一個孫子孫女購買了1億港幣的分紅保險，確保他們這一輩子都是億萬富翁。
所以，3.5%的商業保險當然有其優勢，不過對於普通的工薪階層，還是算了吧。
暖心人社
大家好！我是“藉藉技巧”，作為銀行從業人員，經常與保險公司的營銷人員打交道，對保險產品有深度的瞭解。因此，我來回答這個問題較為合適。
一、保險產品的基本情況
題主所說的保險產品，一款理財型的保險產品。根據市面上的此類保險產品來看，五年的現金價值就達100%（即回本），是較快的；但3.5%的複利增長卻不是很高。因此，這款保險產品有缺點也有優點，優點就是回本快，缺點就是收益率不算高。
二、根據購買保險產品的目的來決定是否購買
我們購買保險產品，都是有目的的。因此，可根據購買保險產品的目的來決定是否要購買。
1.當購買保險僅是為了獲取收益時
如果購買理財型保險產品是安全為了獲取收益，那麼，我直接告訴你，可以不用購買保險產品，直接購買銀行理財產品可能還更划算。同樣作為金融機構，在資金項目的運作（即投資理財）上，銀行與保險公司的能力不差上下。但在理財產品的費用支出方面（主要是保險營銷人員的費用），保險公司的費用支出顯然要比銀行多。所以，在投資項目收益差不多的情況下，銀行理財產品的收益會比保險產品高。
2.當購買保險不僅僅是為了獲取收益時
如果購買理財型保險產品，不是衝著收益而去的，那麼，可以購買保險產品。因為相對於銀行理財產品來說，保險產品的功能更為豐富，它除了有收益功能外，還具有一定的保障功能，也具有更強的強制儲蓄作用，還可豐富家庭資產的配置。
以上就是我給大家的建議，希望對大家購買理財型保險有所幫助。最後，祝大家理財順利，生活愉快！
藉藉技巧
適不適合購買，看自己需求了。
保險都有他的作用，這一款產品就是強制儲蓄了，有可以讓錢復利計息保障終身，想用錢的時候取現，對於想強制儲蓄，有想以後有現金流的還是可以的。
且作為家庭的資產搭配非常好，股票、基金、穩定的類似題主說的年金類保險，都很不錯。
溫暖的會會
這個要注意，因為5年後才按3.5%複利增長，所以實際irr是達不到3.5%的，特別是短期的話。這與萬能險和投連險不同
保險探寶
在利率下行的大趨勢下，能鎖定一個終身固定利率，而且是複利增長的產品，您覺得值嗎？
不過在選擇具體產品上，還需要看您的需求到底是什麼，以需求為導向選擇適合自己的。
1. 如果是考慮資產傳承，那終身壽險是首選，而且多數是年複利3.5%的產品。
2. 如果是考慮養老，當下還有所剩無幾的4.025%年複利的產品，相比較3.5%更有優勢。機遇轉瞬即逝。
飛魚寶保
這基本定義為儲蓄型保險，如果你錢不投資可以考慮放這裡面。銀行利率一直下調所以保險理財值得一試。
偵探社會點滴
我說一下、關於保險:推銷員的話、你千萬沒當真、他們只揀好聽的說、實際背後的保險條款淨是些咬字嚼文的筐筐、你把賠償條例細則全部拿出來一看、我的媽呀、一大疊文件、沒有專業人講解、晉通人是弄不懂的、所以、為什麼幾乎所有人在索賠時才大呼上當、就是這個道理、可以說、所有賠償案例中、成功率不超過1O%！另外、比如疾病保險中投保人、絕對不是按照合同中的條件被接納的、有的人千方百計找醫生弄個醫院證明、分明有腦梗史、糖尿病、最後都投保了、你說醫保大險公司賠多少？作為你正常人別想念這個了、它們賠不過來的！我前十幾年投了全家福、進去一看實際情況！趕快跑路、損失三分之一資金也退！
手機用戶81874881063
絕對可以買，這種保險是增額終身壽險或者年金險！
現在市面上好幾家公司都有類似產品，現金價值隨繳費期的不同，有不同回本時間，最短的有3年，5年也算很快的了！隨後每年都是按保底3.5%的複利遞增！
這個3.5%是寫進合同裡的！現金價值表也是寫在合同裡的！
意思就是收益是完全確定明白的！！
不像其他附加萬能賬戶的保險，還給人演示保底利率，中檔利率，高檔利率！其實中檔高檔都是不確定的！
評論裡的人麻煩了解一下增額終身壽險再來說話吧，不知道不代表不存在！
