養兒防老，積穀防荒，這是中國人的傳統和生存智慧。中國人愛存款居民儲蓄率高，相信大家都聽過這樣的論調，但事實真的如此嗎？大量的數據和現象表明，普通人根本無錢可存，還要面對低收入高負債的困境。
所以我們經常聽說中國人喜歡存太多的錢，中國人可以存最多的錢。誠然，中國是世界上儲蓄率最高的國家之一，但這種高儲蓄率的說法似乎總是與普通人的生活格格不入。
我不知道什麼時候開始的，人們越來越不願意存錢，即使工資上漲了，他們也沒存多少錢。透支消費已經成為很多人的消費習慣。作為一個人口大國，中國曾經有很高的儲蓄率，但近年來，中國的儲蓄率開始下降，從2017年到2018年僅一年就下降了10.2%，這一數字是相當驚人的。
最近幾年儲蓄率真的開始下降，但這又引發一些金融高層的擔憂。比如中國工商銀行董事長易會滿就曾指出，從2010年開始，中國居民儲蓄開始出現持續下降。從增速角度看，中國儲蓄從2010年的16%下降到了2017年的7.7%。
即使有所下降，但無論與發達國家還是與發展中國家相比，中國當前的儲蓄率水平仍位於世界前列。根據國際貨幣基金組織（IMF）的統計數據，2017年中國儲蓄率為47%，遠高於26.5%的世界平均儲蓄率，也高於發展中經濟體和發達國家的平均水平。
中國的儲蓄率從2000年的35.6%飆升到2008年的51.8%，增長了16.2%。自2008年以來，我們還沒有看到過這樣的增長，但我們的儲蓄率仍然是世界上最高的。中國的儲蓄率曾一度達到50%以上的峰值，但隨著儲蓄率的逐漸下降，近年來一直低於這一水平。出現這樣的局面是因為百姓沒錢了嗎？問題是國民的錢去哪了？
人們存錢少了，伴隨著儲蓄率下降，這沒有誰比銀行更緊迫的了，由於儲蓄率開始下降，銀行員工可以說處於壓力之下，銀行處於“緊急狀態”。近年來，居民儲蓄增速有所放緩甚至下降，這與我們的負債率密切相關。居民的負債越來越多，所以他們自然沒有多餘的錢可以存入銀行。
根據2018年中國城市家庭財富與健康報告，中國居民的債務收入比已經達到了90%，而十年前還不到35%。在短短10年裡，這個數字翻了一番多。特別是90後，他們的人均債務約為13萬元。據央行官方統計數據顯示，中國目前人口近14億，有5.6億人的銀行存款為0，儲蓄率下滑嚴重，而其他的8.3億人口是有銀行存款的，但是基本都是中老年人的存款，一部分是給後代的買房結婚基金，一部分是養老存款。而據瞭解，中國家庭的負債排亞洲第一，泰國排第二。毫無疑問，我們已經進入了全民負債時代。
此外，隨著中國金融市場的不斷升級和擴張，越來越多的金融產品出現並轉移銀行存款。很多人有錢的時候願意購買高收益的金融產品，但是很少有人在銀行有存款，這是儲蓄率低的一個重要原因。銀行吸收存款的業務面臨越來越大的壓力。
隨著我們生活水平的不斷提高，我們對生活的態度也在改變。退休儲蓄正日益成為我們的“第二選擇”，人們願意為自己的養老金支付更高的費用，並願意每年把錢花在旅遊上，而不是把錢存在銀行裡。在年輕的時候有錢花和享受生活也是很正常的。
可以肯定的是，中國人儲蓄的熱情已經開始消退。時代和經濟都沒有改變人們不再熱衷於儲蓄的事實，但話又說回來，高負債不是好事
出現這種情況，該如何解決？對於國家來說，首先要儘快完善基本社會保障制度。例如，確定各種疾病、常見病、多發病的醫療保險的報銷限額，實行便宜治療，解決居民的後患。二是穩定房價，增加廉租房建設，確保任何一個城市的月平均工資不低於當地1平米的房價。三是積極運用各項政策促進經濟發展，提高國民基本收入。最後，我們應該增加退休人員的福利。退休人員的工資不應超過當地人均工資，60歲以上的老人是否繳納社會保險應具有一定的養老金。
對於百姓而言，我們要學會理財，要做到有存款以備不時之需，同時要剋制自己的消費慾望，尤其是年輕人更不能盲目跟風，攀比消費，更不能進行過度透支消費。要時刻提醒自己“心中有糧，才能做到心中不慌”，即便沒多少存款也別再沉迷於透支消費了，因為透支消費最終拖垮的只是自己！
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