养儿防老，积谷防荒，这是中国人的传统和生存智慧。中国人爱存款居民储蓄率高，相信大家都听过这样的论调，但事实真的如此吗？大量的数据和现象表明，普通人根本无钱可存，还要面对低收入高负债的困境。
所以我们经常听说中国人喜欢存太多的钱，中国人可以存最多的钱。诚然，中国是世界上储蓄率最高的国家之一，但这种高储蓄率的说法似乎总是与普通人的生活格格不入。
我不知道什么时候开始的，人们越来越不愿意存钱，即使工资上涨了，他们也没存多少钱。透支消费已经成为很多人的消费习惯。作为一个人口大国，中国曾经有很高的储蓄率，但近年来，中国的储蓄率开始下降，从2017年到2018年仅一年就下降了10.2%，这一数字是相当惊人的。
最近几年储蓄率真的开始下降，但这又引发一些金融高层的担忧。比如中国工商银行董事长易会满就曾指出，从2010年开始，中国居民储蓄开始出现持续下降。从增速角度看，中国储蓄从2010年的16%下降到了2017年的7.7%。
即使有所下降，但无论与发达国家还是与发展中国家相比，中国当前的储蓄率水平仍位于世界前列。根据国际货币基金组织（IMF）的统计数据，2017年中国储蓄率为47%，远高于26.5%的世界平均储蓄率，也高于发展中经济体和发达国家的平均水平。
中国的储蓄率从2000年的35.6%飙升到2008年的51.8%，增长了16.2%。自2008年以来，我们还没有看到过这样的增长，但我们的储蓄率仍然是世界上最高的。中国的储蓄率曾一度达到50%以上的峰值，但随着储蓄率的逐渐下降，近年来一直低于这一水平。出现这样的局面是因为百姓没钱了吗？问题是国民的钱去哪了？
人们存钱少了，伴随着储蓄率下降，这没有谁比银行更紧迫的了，由于储蓄率开始下降，银行员工可以说处于压力之下，银行处于“紧急状态”。近年来，居民储蓄增速有所放缓甚至下降，这与我们的负债率密切相关。居民的负债越来越多，所以他们自然没有多余的钱可以存入银行。
根据2018年中国城市家庭财富与健康报告，中国居民的债务收入比已经达到了90%，而十年前还不到35%。在短短10年里，这个数字翻了一番多。特别是90后，他们的人均债务约为13万元。据央行官方统计数据显示，中国目前人口近14亿，有5.6亿人的银行存款为0，储蓄率下滑严重，而其他的8.3亿人口是有银行存款的，但是基本都是中老年人的存款，一部分是给后代的买房结婚基金，一部分是养老存款。而据了解，中国家庭的负债排亚洲第一，泰国排第二。毫无疑问，我们已经进入了全民负债时代。
此外，随着中国金融市场的不断升级和扩张，越来越多的金融产品出现并转移银行存款。很多人有钱的时候愿意购买高收益的金融产品，但是很少有人在银行有存款，这是储蓄率低的一个重要原因。银行吸收存款的业务面临越来越大的压力。
随着我们生活水平的不断提高，我们对生活的态度也在改变。退休储蓄正日益成为我们的“第二选择”，人们愿意为自己的养老金支付更高的费用，并愿意每年把钱花在旅游上，而不是把钱存在银行里。在年轻的时候有钱花和享受生活也是很正常的。
可以肯定的是，中国人储蓄的热情已经开始消退。时代和经济都没有改变人们不再热衷于储蓄的事实，但话又说回来，高负债不是好事
出现这种情况，该如何解决？对于国家来说，首先要尽快完善基本社会保障制度。例如，确定各种疾病、常见病、多发病的医疗保险的报销限额，实行便宜治疗，解决居民的后患。二是稳定房价，增加廉租房建设，确保任何一个城市的月平均工资不低于当地1平米的房价。三是积极运用各项政策促进经济发展，提高国民基本收入。最后，我们应该增加退休人员的福利。退休人员的工资不应超过当地人均工资，60岁以上的老人是否缴纳社会保险应具有一定的养老金。
对于百姓而言，我们要学会理财，要做到有存款以备不时之需，同时要克制自己的消费欲望，尤其是年轻人更不能盲目跟风，攀比消费，更不能进行过度透支消费。要时刻提醒自己“心中有粮，才能做到心中不慌”，即便没多少存款也别再沉迷于透支消费了，因为透支消费最终拖垮的只是自己！
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