可以說，這起騙保案的主角是一個非常聰明的人，他善於利用對己有利的“優勢”，精心策劃，巧妙設計，自認為可以瞞天過海。
然而，大童保險公估僅用一個多月時間，就讓案件真相浮出水面，來看看這部離奇曲折的“偵探小說”吧。
被保險人李清，36週歲，山西運城人，2017年10月29日投保平安福重疾險保額13萬，2018年3月，分別在眾安在線、國華在線、泰康在線，投保重疾險保額210萬。剛過觀察期，李清便在山西省第二人民醫院診斷為“終末期腎病”，並開始進行透析治療。
案件分析
被保險人2018年3月多次連續使用APP投保重疾險，剛過觀察期出險，逆風險選擇極高。理由有兩點：
1、終末期腎病有一個緩慢漸進的過程，既往的腎炎、高血壓、系統性紅斑狼瘡、過敏性紫癜、糖尿病、尿路結石以及先天性腎臟疾病等是終末期腎病的前期症狀，通常可見高血壓、心力衰竭、肺水腫、貧血、疲乏、噁心嘔吐、繼發感染、面色萎黃等。臨床確診檢查為腎功能、尿常規。
2、被保險人2017年10月29日投保平安福主險15萬，重疾13萬，意外15萬；2017年11月1日投保平安鑫盛附加意外5萬；2018年3月11日投保眾安在線重疾50萬；3月13日投保國華在線重疾50萬；3月16日投保泰康在線重疾50萬。投保後的觀察期能夠覆蓋慢性腎衰疾病的發展期。
本案調查方向需要關注被保險人既往史，例如長期尿蛋白、慢性腎炎、先天性腎臟疾病、長期服用中藥、糖尿病等。
調查的重點應為生活軌跡可能就診醫院的住院和門診檢查，包括當地較具規模的中醫院和專科醫院；需要了解被保險人既往體檢情況、醫保情況，首次發現身體異常以及就診經過的合理性；尿毒症需要規律透析，本案還需要關注被保險人造瘻的時間以及透析開始的時間、透析頻次、已維持時間等。
本案被保險人姓名重名較多，尤其大型三甲醫院更是數量驚人，山西醫院門診記錄大多不支持身份證號碼辨別，多以年齡，住址區分。因此選擇2017年1月至2018年3月這段時間，在腎內科進行選擇性排查。
首次調查無功而返
地毯式排查太原市和運城市、清徐縣醫院近20家包括私立腎病醫院和中醫院等，除本次就診醫院再無信息相符住院記錄。
2、醫保中心
走訪太原市醫保中心，經工作人員用被保險人身份證查詢未發現被保險人太原市醫保和居民醫保參保信息。
走訪鹽湖區醫保辦，經工作人員用被保險人身份證查詢未發現被保險人鹽湖區居民醫保參保信息。
走訪運城市醫保中心，經工作人員以被保人身份證檢索未發現居民醫保參保信息，在職工醫保系統發現被保險人2017年6月至2017年7月參保記錄，已經停費，無報銷記錄。
3、面訪
先後對被保險人本人進行了換人換身份共四次面訪，情況如下：
（1）被保險人2018年7月初因長期感冒不好，去藥店買藥，藥店人員看其眼腫建議去醫院就診，被保險人在山西省第二人民醫院就診，檢查後醫生安排住院，診斷慢性腎病5期。2018.7.23開始做透析治療，目前2.4.6規律透析。
（2）被保險人告知既往身體健康沒有住過院，平常身體也無不適，無體檢習慣。
（3）經瞭解被保險人做網絡軟件工程師職業，2006年到2011年在運城開的公司，主要招攬網上軟件編輯業務，2011年公司倒閉後，2016年在運城做網絡軟件設計，自己個人招攬網上業務。2017年來太原與朋友合夥經營網絡公司，後來因經營問題出現矛盾散夥。
（4）被保險人告知其為運城人，目前離異無小孩，母親改嫁到太原，被保險人2017年初從運城去太原發展，2018年7月23日生病後為方便照顧搬到母親家一起居住。
（5）被保險人告知其運城市區安邑東大街小區有一套房產，約100平米，其做網絡軟件工程師收入1萬左右，有時候能到3萬。現母親居住的房產在其繼父名下。
4、單位走訪
迎西大廈物業人員告知沒有被保險人所說的這家網絡公司，大樓裡面的公司均為租戶，經常搬來搬去，不清楚該公司去向。
5、社區走訪
走訪安邑衛生站，找不到一個工作人員，走到後院發現該服務站處於歇業狀態，正在建樓。
至此，線索全部中斷。
調整思路，重新調查
被保險人名字大眾化，前期排查是否有遺漏？需要再次排查。
被保險人在太原居住的小區，離的最近的醫院是省人民醫院，而被保險人為什麼捨近求遠去山西省二院做每週三次的透析治療？
花費大量時間再次排查山大一院，山大二院，山西大醫院，太原市中心醫院以及運城市中心醫院，運城市人民醫院等重點三甲醫院，仔細核對每一個叫李清的，仍然沒有發現信息相符的就診信息。
走訪山西省人民醫院，透析室一個小護士看了被保險人照片說見過被保人李清，曾經在這裡透析。經過核對信息，結果發現該透析記錄的“李清”年齡為23歲，與36歲的被保險人李清明顯不符，也無其他信息可以辨別。
為證實小護士的指認，再次走訪山西省人民醫院透析室，多人確認被保人李清就是透析記錄上的23歲“李清”，年齡可能是護士寫錯了。當提出要更改年齡時，遭到醫院的拒絕。
案件再次陷入僵局。
縝密推理，找到突破口
大童公估工作人員並沒有因此放棄，再次進行縝密的推理：
1、被保險人2017年10月開始購買重疾險，2018年3月突然投保多家公司的重疾險，其中必然有某種特殊原因。
2、被保險人在省二院住院僅做了股動靜脈透析，未做前臂造瘻手術。但在前期走訪醫生了解到，前臂造瘻手術是必須住院的，按照被保人生活軌跡和就診規律，這份病歷不是在運城就是在太原，查遍醫院卻沒有本案李清造瘻病歷，這份前臂造瘻住院的病歷去哪裡了？
3、這麼多次走訪山西省人民醫院透析室，主任說來透析會核對信息，為什麼每張透析記錄單年齡全部都是23歲？難道真的全部寫錯了？還是另有別的原因？
大膽的假設：23歲透析記錄的“李清”和本案36歲李清是同一人。如何求證？
前期排查山西省人民醫院發現23歲李清有一次住院病歷。調取後與本案36歲李清就行信息比對，身份證號不一致，住址不一致，沒有一處相似或相近，聯繫人張麗環。
對23歲的李清進行調查，顯示其為忻州靜樂縣人士，首診卻在運城市中心醫院，調取病歷發現此病歷有前臂造瘻的手術記錄。聯繫人李成。
運城市中心醫院病歷加上山西省人民醫院病歷，前臂造瘻手術記錄找到了。現在只要把36歲李清和23歲李清、張麗環、李成的關係找到就可以了。
第一步：23歲李清身份證號與本案36歲李清頭像放在一起來求證，經網絡信息平臺查詢，相似度高達88%。
第二步：走訪派出所，分別查詢了23歲李清身份證和本案李清身份證，兩人頭像完全一致。
第三步：經李成確認，本案李清與23歲李清系同一人，李清與李成的母親叫張麗環，被保人李清有兩個合法的身份證。其中23歲的身份證為其上學時候戶籍錯誤，戶籍遷移因派出所操作錯誤也未註銷。
案件終於真相大白
在大童保險公估的不懈努力下，案件終於大白天下。我們來還原一下李清騙保的全過程：
2017年10月，用1982年出生的身份證，投保平安重疾險
2017年11月，用1995年出生的身份證，在運城中心醫院住院，確診尿毒症並前臂造瘻
2017年12月，用1995年出生的身份證，山西省人民醫院住院並開始透析
2018年3月，為獲取換腎資金，用1982年出生的身份證，在多家互聯網平臺投保重疾險，總保額達210萬
2018年7月，李清見等待期已過，用1982年出生的身份證，在省二院住院並透析
2018年9月，騙保案水落石出
注：文中人物均使用化名
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