可以说，这起骗保案的主角是一个非常聪明的人，他善于利用对己有利的“优势”，精心策划，巧妙设计，自认为可以瞒天过海。
然而，大童保险公估仅用一个多月时间，就让案件真相浮出水面，来看看这部离奇曲折的“侦探小说”吧。
被保险人李清，36周岁，山西运城人，2017年10月29日投保平安福重疾险保额13万，2018年3月，分别在众安在线、国华在线、泰康在线，投保重疾险保额210万。刚过观察期，李清便在山西省第二人民医院诊断为“终末期肾病”，并开始进行透析治疗。
案件分析
被保险人2018年3月多次连续使用APP投保重疾险，刚过观察期出险，逆风险选择极高。理由有两点：
1、终末期肾病有一个缓慢渐进的过程，既往的肾炎、高血压、系统性红斑狼疮、过敏性紫癜、糖尿病、尿路结石以及先天性肾脏疾病等是终末期肾病的前期症状，通常可见高血压、心力衰竭、肺水肿、贫血、疲乏、恶心呕吐、继发感染、面色萎黄等。临床确诊检查为肾功能、尿常规。
2、被保险人2017年10月29日投保平安福主险15万，重疾13万，意外15万；2017年11月1日投保平安鑫盛附加意外5万；2018年3月11日投保众安在线重疾50万；3月13日投保国华在线重疾50万；3月16日投保泰康在线重疾50万。投保后的观察期能够覆盖慢性肾衰疾病的发展期。
本案调查方向需要关注被保险人既往史，例如长期尿蛋白、慢性肾炎、先天性肾脏疾病、长期服用中药、糖尿病等。
调查的重点应为生活轨迹可能就诊医院的住院和门诊检查，包括当地较具规模的中医院和专科医院；需要了解被保险人既往体检情况、医保情况，首次发现身体异常以及就诊经过的合理性；尿毒症需要规律透析，本案还需要关注被保险人造瘘的时间以及透析开始的时间、透析频次、已维持时间等。
本案被保险人姓名重名较多，尤其大型三甲医院更是数量惊人，山西医院门诊记录大多不支持身份证号码辨别，多以年龄，住址区分。因此选择2017年1月至2018年3月这段时间，在肾内科进行选择性排查。
首次调查无功而返
地毯式排查太原市和运城市、清徐县医院近20家包括私立肾病医院和中医院等，除本次就诊医院再无信息相符住院记录。
2、医保中心
走访太原市医保中心，经工作人员用被保险人身份证查询未发现被保险人太原市医保和居民医保参保信息。
走访盐湖区医保办，经工作人员用被保险人身份证查询未发现被保险人盐湖区居民医保参保信息。
走访运城市医保中心，经工作人员以被保人身份证检索未发现居民医保参保信息，在职工医保系统发现被保险人2017年6月至2017年7月参保记录，已经停费，无报销记录。
3、面访
先后对被保险人本人进行了换人换身份共四次面访，情况如下：
（1）被保险人2018年7月初因长期感冒不好，去药店买药，药店人员看其眼肿建议去医院就诊，被保险人在山西省第二人民医院就诊，检查后医生安排住院，诊断慢性肾病5期。2018.7.23开始做透析治疗，目前2.4.6规律透析。
（2）被保险人告知既往身体健康没有住过院，平常身体也无不适，无体检习惯。
（3）经了解被保险人做网络软件工程师职业，2006年到2011年在运城开的公司，主要招揽网上软件编辑业务，2011年公司倒闭后，2016年在运城做网络软件设计，自己个人招揽网上业务。2017年来太原与朋友合伙经营网络公司，后来因经营问题出现矛盾散伙。
（4）被保险人告知其为运城人，目前离异无小孩，母亲改嫁到太原，被保险人2017年初从运城去太原发展，2018年7月23日生病后为方便照顾搬到母亲家一起居住。
（5）被保险人告知其运城市区安邑东大街小区有一套房产，约100平米，其做网络软件工程师收入1万左右，有时候能到3万。现母亲居住的房产在其继父名下。
4、单位走访
迎西大厦物业人员告知没有被保险人所说的这家网络公司，大楼里面的公司均为租户，经常搬来搬去，不清楚该公司去向。
5、社区走访
走访安邑卫生站，找不到一个工作人员，走到后院发现该服务站处于歇业状态，正在建楼。
至此，线索全部中断。
调整思路，重新调查
被保险人名字大众化，前期排查是否有遗漏？需要再次排查。
被保险人在太原居住的小区，离的最近的医院是省人民医院，而被保险人为什么舍近求远去山西省二院做每周三次的透析治疗？
花费大量时间再次排查山大一院，山大二院，山西大医院，太原市中心医院以及运城市中心医院，运城市人民医院等重点三甲医院，仔细核对每一个叫李清的，仍然没有发现信息相符的就诊信息。
走访山西省人民医院，透析室一个小护士看了被保险人照片说见过被保人李清，曾经在这里透析。经过核对信息，结果发现该透析记录的“李清”年龄为23岁，与36岁的被保险人李清明显不符，也无其他信息可以辨别。
为证实小护士的指认，再次走访山西省人民医院透析室，多人确认被保人李清就是透析记录上的23岁“李清”，年龄可能是护士写错了。当提出要更改年龄时，遭到医院的拒绝。
案件再次陷入僵局。
缜密推理，找到突破口
大童公估工作人员并没有因此放弃，再次进行缜密的推理：
1、被保险人2017年10月开始购买重疾险，2018年3月突然投保多家公司的重疾险，其中必然有某种特殊原因。
2、被保险人在省二院住院仅做了股动静脉透析，未做前臂造瘘手术。但在前期走访医生了解到，前臂造瘘手术是必须住院的，按照被保人生活轨迹和就诊规律，这份病历不是在运城就是在太原，查遍医院却没有本案李清造瘘病历，这份前臂造瘘住院的病历去哪里了？
3、这么多次走访山西省人民医院透析室，主任说来透析会核对信息，为什么每张透析记录单年龄全部都是23岁？难道真的全部写错了？还是另有别的原因？
大胆的假设：23岁透析记录的“李清”和本案36岁李清是同一人。如何求证？
前期排查山西省人民医院发现23岁李清有一次住院病历。调取后与本案36岁李清就行信息比对，身份证号不一致，住址不一致，没有一处相似或相近，联系人张丽环。
对23岁的李清进行调查，显示其为忻州静乐县人士，首诊却在运城市中心医院，调取病历发现此病历有前臂造瘘的手术记录。联系人李成。
运城市中心医院病历加上山西省人民医院病历，前臂造瘘手术记录找到了。现在只要把36岁李清和23岁李清、张丽环、李成的关系找到就可以了。
第一步：23岁李清身份证号与本案36岁李清头像放在一起来求证，经网络信息平台查询，相似度高达88%。
第二步：走访派出所，分别查询了23岁李清身份证和本案李清身份证，两人头像完全一致。
第三步：经李成确认，本案李清与23岁李清系同一人，李清与李成的母亲叫张丽环，被保人李清有两个合法的身份证。其中23岁的身份证为其上学时候户籍错误，户籍迁移因派出所操作错误也未注销。
案件终于真相大白
在大童保险公估的不懈努力下，案件终于大白天下。我们来还原一下李清骗保的全过程：
2017年10月，用1982年出生的身份证，投保平安重疾险
2017年11月，用1995年出生的身份证，在运城中心医院住院，确诊尿毒症并前臂造瘘
2017年12月，用1995年出生的身份证，山西省人民医院住院并开始透析
2018年3月，为获取换肾资金，用1982年出生的身份证，在多家互联网平台投保重疾险，总保额达210万
2018年7月，李清见等待期已过，用1982年出生的身份证，在省二院住院并透析
2018年9月，骗保案水落石出
注：文中人物均使用化名
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