確診即賠,很多重疾險都是這麼宣傳的,然而這應該是重疾險最大的謊言了。
那些號稱保100種重疾的重疾險,確診就賠的病種可能只有3-5種,也就是說絕大多數都不是確診就賠。
“重疾險確診就賠”之所以如此深入人心,全是保險代理人宣傳話術害的。
本來消費者在重疾的理解上就很容易出現偏差,這些人卻不加提醒,反而推波助瀾,導致用戶產生誤解。
比如,某款可保急性心肌梗塞的重疾險,站在消費者的角度,很容易理解為,只要患了急性心肌梗塞就能得到賠償。
但事實上,業內人士都知道,急性心肌梗塞要想理賠,必須達到以下標準才行:因冠狀動脈阻塞導致的相應區域供血不足造成部分心肌壞死。須滿足下列至少三項條件:
- 典型臨床表現,例如急性胸痛等;
- 新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞;
- 心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高,或呈符合急性心肌梗塞的動態性變化;
- 發病90日後,經檢查證實左心室功能降低,如左心室射血分數低於50%。
很多消費者都是在理賠時才發現,原來不是所有的疾病,確診就能賠。
有人會說:“保險公司都是騙人的,這麼做就是為了欺騙消費者。”但是這就有點冤枉人了。
急性心肌梗塞這個疾病屬於規定25種重疾之一,而這25種重疾是保險行業協會統一規定的,只要是重疾險,定義都一樣。
除了急性心肌梗塞,其他很多疾病也是如此,必須要達到一定的程度才能賠償;還有一些,必須實施了特定手術才能賠償。
當然,確實有一些疾病是確診就賠,最最最常見的就是:癌症!
按照賠付條件不同,正好可以把理賠率最高的25種重疾分為3類:
1.確診即賠的疾病
這類只有三種,請大家一定要記好:
(1)惡性腫瘤
(2)嚴重III度燒傷
(3)多肢體缺失
其中最常見的就是惡性腫瘤,理賠率高達60%,也正是因為它確診就賠。
不過一些極早期的惡性病變,雖然也加了“癌”字,比如原位癌,但本質上並不是癌症,治療花費也不高,通常會被劃到了輕症的範疇。
2.實施特定手術可以賠
這類一共有5種,分別是:
重大器官移植術或造血幹細胞移植術、冠狀動脈搭橋術、良性腦腫瘤、心臟瓣膜手術、主動脈手術
這5種重疾,確診只是第一步,只有實施了對應的手術,才能獲得賠償。
3.達到約定的疾病狀態
這一類包括的疾病最多,一共有17種,看下面的表格:
這類重疾普遍都設有90-180天不等的等待期,等待期過後,病情仍然沒有好轉,才能達到賠付標準,嚴格很多。
所以等待重疾賠錢可能黃瓜菜都涼了,這也是為什麼一定要配百萬醫療險的原因了,它可以解決在等待期內治療的費用。
購買重疾險時,瞭解上述25種重疾的標準就夠了,這25種已經佔理賠總數的95%以上,其他疾病發病率都不高,就不要再糾結了。
閱讀更多 有保有料 的文章