北京時間2019年10月18日消息，瑞士信貸 週五正式宣佈，將開始對存款超過200萬瑞郎的賬戶收取費用。該行表示，對存款餘額超過200萬瑞郎的個人和商業客戶將收取0.75%的年費，存款低於200萬瑞郎的不受影響。此外，該行還將對存款餘額超過1000萬瑞郎的商業客戶收取0.85%的年費。對個人客戶的收費將從明年1月1日開始，對商業客戶的收費則將從今年11月15日開始。
瑞士信貸的競爭對手瑞銀集團（UBS）7月份已宣佈，將對存款超過200萬瑞郎的賬戶收取0.75%的年費。
大家看明白了嗎?存的錢越多，反倒要收取年費了？是不是三觀被顛覆？
銀行業是世界上最古老的行業之一。老百姓把錢放在銀行裡，銀行支付存款利息給儲戶。銀行將這些存款外貸給其他人或者企業，收取更高的貸款利息，通過存貸之間的利差來賺取利潤。這樣的商業安排似乎天經地義，幾百年來一直都是這樣。但現在這個延續了幾百年的傳統正可能發生顛覆性的變化。
負利率來臨
1. 產生這個變化的根本原因就是：負利率。負利率是什麼?
負利率是指利率低於正常水平時的一種特殊金融現象，它包含三個層面的含義。
第一，政策層面，指政策利率為負
通常情況是央行對商業銀行繳存的部分資金徵收負利率。例如，當央行認為商業銀行持有的現金過多時，就會將部分資金（例如超儲、隔夜存款等）的利率設定為負，從而刺激商業銀行放貸。
第二，銀行層面，指存貸款利率為負。
存款方面，負利率的對象主要是公司存款，因為公司的資金規模較大，需要銀行提供儲蓄、支付、清算等服務，對銀行的依賴度較高；而個人儲蓄通常不是負利率的對象，因為這容易引發擠兌。在徵收負利率時，商業銀行通常將存款利率設定得很低（甚至為零），同時向存款人收取管理費，造成實際利率為負。貸款方面，負利率是比較少見的。
第三，市場層面，指債券收益率為負。
債券收益率為負是指債券（主要指國債）的到期收益率為負，原因是債券購買價格超過未來利息收入和到期返還本金總和。目前多國的國債到期收益率都已經轉為負值，請參見下表：
全球國債收益率
2.為什麼會發生負利率？
一類是歐洲央行和日本央行，實施負利率主要就是為了刺激經濟和提升通脹；另一類是丹麥央行和瑞士央行，其他國家的錢都湧進來“避險”，匯率升值太高，沒辦法才實施負利率。
3.負利率意味著什麼?
實行負利率政策，在一定程度上刺激了經濟，但同時也會使得市面上資金過多，增加社會槓桿。而且政策效果是會邊際遞減的，目前來看，負利率對刺激本幣貶值有一定的效果，對通脹的刺激效果卻很一般。
往往在經濟蕭條期時才會見到負利率，並不是什麼好事情。覆巢之下安有完卵？
（在我國，雖存款利率減去通貨膨脹率的實際利率是負的，但政策利率、存貸款利率、債券收益率為負的情況，基本不會出現。）
身處負利率時代，我們該如何自處？
目前全球實現這種負利率的國家或地區包括：瑞典（存款利率-1%）、瑞士（存量利率-0.32%）、匈牙利（存量利率-0.15%）、挪威（存量利率-0.25%）、歐元區（存量利率-0.4%）。另外，亞洲的日本（存量利率-0.1%）。
2019年，全球貨幣政策大轉向，從印度、到澳大利亞、再到美聯儲、韓國、馬來西亞、菲律賓、俄羅斯、南非、烏克蘭、土耳其等等。一個接一個，紛紛降息。
全球大寬鬆拉開序幕，建議普通投資者參考以下：
1）投資國債。（對於普通投資者而言有難度）
2）購買實物資產。如房產，黃金等。
關於現在是否還適合買房，我之前單獨有寫過文章。感興趣的朋友可以看一下。
3）適當提升風險資產的配置比例。
不建議直接購入股票，“基金定投”是簡單易行，且能夠分散風險的投資方式。
4）買 買 買
在負利率的環境下，適當添置更新耐用消費品。在通脹之前鎖定貨幣的使用價值。
5）投資自己
無論什麼時候，人是根本，我們應該做一些智力投資，為自己升值，為以後的事業打好基礎。
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