一個陷入深度昏迷的中年人，該不該給予他大病互助金？3月26日，近80萬相互寶“賠審員”將對此展開了24小時大辯論。這是賠審團機制在大病互助計劃相互寶上的首次啟用。這場辯論，引起了眾多網友的關注。
所謂“賠審團”，是由通過資格考試的相互寶成員組成，負責爭議案件審議，通過眾多的“賠審員”在閱讀了包括病例、檢查報告、調查報告後，針對賠付申請人是否符合健康告知、大病界定等雙方爭議的焦點進行討論。當互助申請人對結果有異議時，可以主動發起賠審團，互助金給不給，讓其他成員舉手投票。這其實是在專業的理賠員在對互助申請人的申請做出拒絕賠付的初步判斷後，申請人對理賠員判定結果不服時的一個救濟途徑。
這場判斷既是關係到加入相互寶中一個人的生死是否能夠存續的資金，又是關係到一場保險條款價值與人情世故的生死較量。作為社會保險的有效補充，商業保險在很大程度上彌補了社會保險的不足，但是因為其艱澀難懂的條款，將投保人的認為的應有的很多利益都拒之門外。到底保險條款到底是應當做為社會應有的保險公平價值的追求還是將商業利益最大化？這是擺在保險公司與社會普通大眾之間的一個難題。
長期以來，有關保險內容的條款因為艱澀難懂所以很多投保人購買保險後並不能完全識別保險合同中蘊含的條款的含義。當賠付開始時，保險公司因為種種條款拒接賠償，造成了投保人對保險公司的不信任。這是傳統保險行業的一個通病。隨著互聯網經濟的快速發展，相互寶應運而生，其因為保險條款的簡潔、保費相對低廉、賠付的方便收到了廣大投保人的歡迎。在大量客戶進入到保險公司中後，架起保險公司與普通投保人之間的橋樑就非常有必要了。
賠審團機制在大病互助計劃相互寶上的啟用就是保險公司與普通投保人之間有效溝通的橋樑。普通人經過答題等方式進行培訓，合格後拿到保險公司認可的陪審員資格，然後參與整個案件的評判，充分保障了普通人的參與權、知情權。在這裡，不管你是保險從業人員、法律人士還是普通的民眾，你都可以通過理性的判斷做出支持或者反對保險公司的判斷。從支付寶中以往的類似的陪審團案例來看，賠審團很大程度上既遵循了程序的正義，也做出了合乎法理、情理的判斷，有些賠審員甚至在保險公司途徑之外給支招眾籌等方式來給投保人以支持，可謂是通過形式合理性也做到了實質的合理。
保險公司的理賠員的判斷，有時候是基於專業的判斷，有時候是基於公司利潤的考量，有時候則是礙於人情的原因，做出了不一定真實的判斷，並不能完全代表或者平衡保險公司或者投保人的利益，合乎規則但卻違反情理、正義與社會價值觀念的理賠案件也不時出現。賠審團制度的出現，在一定程度上促成了公民對於保險信息流程的參與互動，讓更多的賠審員進入到保險條款的共建、共享之中，對普通投保人、普通民眾來說也是一場保險條款解釋的再教育，也能促進保險行業的良性發展。
賠審團並不能決定最後的賠審結果，但是至少給予了投保人被拒保後一個讓大眾評判的機會，一個陳述申辯雙方對保險合同理解救濟的渠道。到底是保險條款如何理解？這是保險公司與普通民眾之間能否產生信任和互動的關鍵。打通了這個關鍵，保險行業必將迎來一個全新的春天。
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