移動支付標記化你知道多少？

2016年11月9日，中國人民銀行發佈《中國金融移動支付 支付標記化技術規範》，要求各商業銀行、非銀行支付機構、銀行卡清算機構從2016年12月1日起全面應用支付標記化技術。關於移動支付標記你知道多少？

其實移動支付標計化就是由國際芯片卡標準化組織EMVCo於2014年發佈的一項技術，通過用支付標記（Token）取代銀行卡號進行交易認證，避免卡號等信息洩露帶來的風險。這兩年移動支付的迅速發展，特別是第三方的快捷支付，在給人們提供便利的同時，也給風險管控帶來了新的挑戰。所以就有專家提出，市場主體的增加進一步提高了監管難度，增加了支付風險，這也是為什麼政府要求實施移動標計化的原因。

在支付過程中，支付標記化的參與方包括用戶、商戶、收單方、轉接清算方、PA（PaymentAccount）發行方、標記請求方TR（TokenRequestor）、標記服務提供方TSP（TokenServiceProvider）。其中：1， PA發行方為支付賬號的發行方，如：使用銀行卡則為該銀行卡的髮卡行、使用互聯網支付賬戶則為該互聯網支付機構等。2，TR為發起支付標記化相關操作請求一方，如：商戶、非銀行支付機構等。3， TSP為標記化框架的核心角色，提供Token的生成、管理、去標記化等功能，負責TR的註冊和管理。

採用支付標記化方案後，商戶可以通過“支付標記”來替換主賬號PAN信息，且該支付標記可限定在該商戶下單獨使用，從而消除相應風險。支付標記化技術作為全球支付領域的最新前沿技術，其優勢體現在三個方面在，第一，敏感信息無需留存，持卡人卡號與卡片有效期在交易中不出現；第二，支付標記僅可在限定交易場景使用，使得支付更安全；第三，支付標記靈活性更高，與傳統銀行卡驗證功能相比較，支付標記綜合了個人身份與設備信息驗證、支付信息附加驗證、風險等級評估等功能進行交易合法性識別和風險管控。

因此，支付標記化不僅可防範交易各環節的持卡人敏感信息洩露，同時也降低了欺詐交易的發生概率，這是為用戶提供更好的收入服務，也讓移動支出的發展更上一層樓。