如果有人對你說一個公司資金管理技術非常彪悍，年化十個點，保證無風險，大家都在投，分紅天天見（當然，可能那個人說的沒我押韻），然後還鼓吹自己是專業理財，那麼你大可以認為他只是一個只想著賺提成佣金的銷售，該產品質量哪怕背書再強（比如某國企注資，某明星背書），也難以保證你之後會滿意。為何？今天我就給你講一個基礎理財知識：每個人都應該有的四個賬戶，讓你為自己的理財做好規劃，從基礎邏輯上防止被銷售忽悠。
什麼是四個賬戶？
簡單說，四個賬戶分別是現金賬戶、槓桿賬戶、保值賬戶和投資賬戶。
其中，現金賬戶代表著日常開支所用的準備資金，一般可以設置3-6個月開銷的數額。槓桿賬戶是指以小博大，為抵禦大風險而設立的保險賬戶或保障準備賬戶，一般保額以自身月收入的5%-10%較為合適。保值賬戶是指存款賬戶，滿足剛需消費及可預見支出的賬戶，可以設置為收入的50%左右。投資賬戶是指購買投資理財產品獲取高額收益的賬戶，例如股票、期貨、外匯、黃金或房產、PE、信託等產品。
資管公司往往不會建議你做四個賬戶
說的直白點，資管公司都是為了掙佣金的，所以往往銷售都會鼓吹你大力購買理財產品，就是這幾個賬戶中的投資賬戶。
但是為了理性的打理自己的資產，我們必須抵禦住銷售話術的狂轟亂炸。就算收益率說的錦上添花，安全性無以復加，也不能把所有資金都如數歸到投資賬戶之下。
而真正為客戶著想做資產配置的公司，往往都會建議客戶做合理的資產規劃，避免把所有資金都投入到風險之中，或全購買無風險保障產品中。
但這樣的公司真的很少。
根本沒有錢理財，我怎麼可能有四個賬戶？
現在生活壓力越來越大，包括我也是基本沒有存款。在每月都窮的響叮噹的條件下，談儲蓄或保險，這不是扯嗎？
其實作為一種普遍現象，無財可理往往不是收入的問題，而是支出的問題。
對於在北京生活的我們來說，一個月一兩萬的收入大概是常態，但扣除生活必須成本後，一個月可支配的收入可能連三四千都不到。
其實理財不在於數額，而在於習慣。對於大部分人來說，理財的意義也不是能多賺多少錢，或存下多少錢，而是靠以財產為標誌的習慣養成，讓自己過得更舒服。所以，我一直認為哪怕你只有三五塊錢，你也可以建立不同的賬戶，一步步完善，讓自己財務狀況慢慢好轉。
如何懟只懂得推銷投資產品的銷售？
作為擁有交易類產品工作經驗的人，我深知風險和收益呈正比這一特點。而當下金融相關法律法規越發完善，購買合規產品是第一要務。所以，如果你只是為了自己投資賬戶的增值需求，想要購買某種投資產品時，一定要通過各種渠道，先查詢公司本身的合規性，然後查詢產品的合規性，最後一定要評估好產品的風險係數以及自己對該風險的接受能力。
然後，不要相信小眾領域的所謂新興投資品，哪怕案例再好看。買的沒有賣的精，在這個領域是萬年不變的真理。金融行業的從業者普遍智商高，撿漏這種事他們不會讓外行人知道的。
最後，在四個賬戶裡，關注生活的人更應該關注的是槓桿賬戶，尤其疫情當下，安全健康超過一切。而奮鬥與事業的人，更應該關注的是
保值賬戶，自己的主要精力應該聚焦於最創造價值的領域，而非作為外行人跟專業投資人去競爭。投資賬戶，是應該交給專業人士打理的。而很明顯，一開口跟你說“哥，我這裡有年化10%收益的產品”的銷售，應該不會是這種專業人士。
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