如果有人对你说一个公司资金管理技术非常彪悍，年化十个点，保证无风险，大家都在投，分红天天见（当然，可能那个人说的没我押韵），然后还鼓吹自己是专业理财，那么你大可以认为他只是一个只想着赚提成佣金的销售，该产品质量哪怕背书再强（比如某国企注资，某明星背书），也难以保证你之后会满意。为何？今天我就给你讲一个基础理财知识：每个人都应该有的四个账户，让你为自己的理财做好规划，从基础逻辑上防止被销售忽悠。
什么是四个账户？
简单说，四个账户分别是现金账户、杠杆账户、保值账户和投资账户。
其中，现金账户代表着日常开支所用的准备资金，一般可以设置3-6个月开销的数额。杠杆账户是指以小博大，为抵御大风险而设立的保险账户或保障准备账户，一般保额以自身月收入的5%-10%较为合适。保值账户是指存款账户，满足刚需消费及可预见支出的账户，可以设置为收入的50%左右。投资账户是指购买投资理财产品获取高额收益的账户，例如股票、期货、外汇、黄金或房产、PE、信托等产品。
资管公司往往不会建议你做四个账户
说的直白点，资管公司都是为了挣佣金的，所以往往销售都会鼓吹你大力购买理财产品，就是这几个账户中的投资账户。
但是为了理性的打理自己的资产，我们必须抵御住销售话术的狂轰乱炸。就算收益率说的锦上添花，安全性无以复加，也不能把所有资金都如数归到投资账户之下。
而真正为客户着想做资产配置的公司，往往都会建议客户做合理的资产规划，避免把所有资金都投入到风险之中，或全购买无风险保障产品中。
但这样的公司真的很少。
根本没有钱理财，我怎么可能有四个账户？
现在生活压力越来越大，包括我也是基本没有存款。在每月都穷的响叮当的条件下，谈储蓄或保险，这不是扯吗？
其实作为一种普遍现象，无财可理往往不是收入的问题，而是支出的问题。
对于在北京生活的我们来说，一个月一两万的收入大概是常态，但扣除生活必须成本后，一个月可支配的收入可能连三四千都不到。
其实理财不在于数额，而在于习惯。对于大部分人来说，理财的意义也不是能多赚多少钱，或存下多少钱，而是靠以财产为标志的习惯养成，让自己过得更舒服。所以，我一直认为哪怕你只有三五块钱，你也可以建立不同的账户，一步步完善，让自己财务状况慢慢好转。
如何怼只懂得推销投资产品的销售？
作为拥有交易类产品工作经验的人，我深知风险和收益呈正比这一特点。而当下金融相关法律法规越发完善，购买合规产品是第一要务。所以，如果你只是为了自己投资账户的增值需求，想要购买某种投资产品时，一定要通过各种渠道，先查询公司本身的合规性，然后查询产品的合规性，最后一定要评估好产品的风险系数以及自己对该风险的接受能力。
然后，不要相信小众领域的所谓新兴投资品，哪怕案例再好看。买的没有卖的精，在这个领域是万年不变的真理。金融行业的从业者普遍智商高，捡漏这种事他们不会让外行人知道的。
最后，在四个账户里，关注生活的人更应该关注的是杠杆账户，尤其疫情当下，安全健康超过一切。而奋斗与事业的人，更应该关注的是
保值账户，自己的主要精力应该聚焦于最创造价值的领域，而非作为外行人跟专业投资人去竞争。投资账户，是应该交给专业人士打理的。而很明显，一开口跟你说“哥，我这里有年化10%收益的产品”的销售，应该不会是这种专业人士。
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