人活一輩子，難免會生病。一些小感冒可能不用吃藥就能自然康復，但極大多數的病是需要去看診、吃藥甚至住院治療的。
一旦去醫院或者藥店問診、買藥，就需要花錢。幾百塊幾千塊的醫療費對我們的生活不會造成什麼影響，但如果不幸罹患重病，醫療費動輒數十萬甚至數百萬，大多數普通家庭是難以承受的。
健康保險，就是應對疾病或者意外產生的醫療費用和收入損失最好的工具。今天，公子就給大家介紹一下健康保險中最最最基礎的國家基本醫療保險。
國家基本醫療保險分為“城鎮職工醫療保險”、“城鎮居民醫療保險”和“新型農村合作醫療”。
2016年起，絕大部分地區已將“城鎮居民醫療保險” 和 “新型農村合作醫療” 合併為 “城鄉居民基本醫療保險”，今天就重點給大家介紹一下“城鎮職工醫療保險”和“城鄉居民基本醫療保險”。
一、城鎮職工醫療保險
☆ 參保人群
城鎮各類企業、機關、事業單位職工，個體工商業者，和部分靈活就業人員。
☆ 繳費標準
由個人與用人單位共同承擔，按月繳費
A. 繳費基數：一般為職工上一年度月平均收入，新入職職工則為入職時合同約定的工資，必須在當地政府規定繳費基數上下限的範圍內。
B. 繳費比例：一般是單位為我們繳納6%左右，我們自己承擔2%左右，不同地區會有不同，具體以當地社保局的規定為準。
C. 繳費金額
單位每月繳費：繳費基數×單位繳存比例
個人每月繳費：繳費基數×個人繳存比例
個人繳納部分進入個人賬戶，主要用於支付門診費用和在定點藥店買藥的費用，企業繳納部分進入國家統籌賬戶，用於支付符合規定的住院和部分門診費用、大病醫療費用。
目前很多地區在職工基本醫療保險的基礎上增加了大病醫療，主要用於報銷大病產生的大額醫療費用，有些地區個人承擔，有些地區企業承擔，一般一年只需要幾十塊錢，建議大家都要參保。
☆ 支付原則
A. 基本醫療保險支付範圍僅限於規定的基本醫療保險藥品目錄、診療項目和醫療服務設施標準內的醫療費用。
B. 統籌基金報銷範圍與比例：醫保報銷都有起付線，不同城市、不同醫院等級報銷比例不同，具體可諮詢當地社保局。
這裡以重慶為例
① 門診：重慶的職工醫保不能報銷門診，看門診只能用醫保個人賬戶的錢支付醫藥費。
② 住院：基本醫保報銷上限為4.7 萬，大額醫療報銷上限為 50 萬。
基本醫療：一級醫院報銷比例為90%、免賠額200元/次，二級醫院報銷比例為87%、免賠額440元/次，三級醫院報銷比例為85%、免賠額880元/次。
大病醫療：重慶的大病醫療每月只需要交 5 元，超過基本醫保報銷上限的部分可以通過大病醫療報銷，上限50萬。
☆ 注意事項
A. 很多地區要求城鎮職工醫保必須連續繳納滿N個月才能享受住院報銷，一旦斷繳可能需要重新開始統計，甚至對買房買車、積分入戶都有影響，所以在換工作的空檔期注意千萬不要斷繳！
B. 醫保卡不要隨便借給別人看病或者買藥，以免影響自己購買商業保險。
二、城鄉居民基本醫療保險
☆ 參保人群
沒有參加城鎮職工基本醫療保險的人員都可以參保，主要包括三類人群：學生兒童、全體農村居民、城鎮居民。
☆ 繳費標準
個人繳費（政府資助給與一定補貼），按年繳費
A. 居民醫保繳費時間一般為每年 9 月至 12 月
B. 居民醫保一般分為不同檔次，具體以當地社保局的規定為準。以重慶為例，重慶居民醫保分兩檔，一檔220元/年，二檔550元/年。
C. 和職工醫保一樣，居民也可以參保大病醫療，主要用於報銷大病產生的大額醫療費用，一年只需要幾十塊錢，建議大家都要參保。
☆ 支付原則
A. 基本醫療保險支付範圍僅限於規定的基本醫療保險藥品目錄、診療項目和醫療服務設施標準內的醫療費用。
B. 報銷範圍與比例：醫保報銷都有起付線，報銷不同城市、不同醫院等級報銷比例不同，具體可諮詢當地社保局。
這裡以重慶為例
① 門診：重慶居民看門診需要去定點醫療機構才可以報銷，報銷比例為 60 %，但每年最多隻能報銷 140 元。
② 住院：基本醫保報銷上限為一檔8萬，二檔12萬；自費超過15528元，可以進入大病保險報銷，最高報銷20萬。
☆ 注意事項
居民醫保一定要在規定時間內繳費，雖然可以補繳，但交得太晚可能會出現等待期，等待期內發生的醫療費用是不能報銷的。
三、基本醫保的優點與不足
1、優 點
門檻低，全民可參保，無年齡、身體條件限制，只要繳費不中斷則長期有效。
2、不 足
①醫保有起付線：看病超過了xx元，才能報銷（具體以當地社保局的規定為準）
②報銷範圍有限制：只能報銷醫保目錄內的費用，許多進口藥、特效藥、高新診療技術不能報銷
③報銷比例有限制：無法全部報銷，根據2018年全國醫療數據統計，城鎮職工三級醫院平均報銷比例68%，城鄉居民醫療平均報銷比例48%
④異地就醫不方便
⑤只能報銷符合規定的醫療相關費用，因疾病產生的收入損失不能報銷
四、總結
國家基本醫療保險的特點是“廣覆蓋、低保障”，對於一些多發病提供的保障還是很有效的，這是國家給我們的一項福利保障，建議每個人都要參保，再結合自身的實際情況購買合適的商業保險作為補充，醫保+商保，才是科學應對健康和醫療風險的最佳方式。
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