我有5張信用卡，兩三家網貸負債十多萬，創業失敗後就沒有收入來源，所以全面逾期。實際上我已經破產了。面對銀行和網貸公司的催收，甚至拿出刑法196條來威脅，我感到萬分的絕望，生活沒有一點陽光。但是今天我在無意間看到一條視頻，裡面講的就是有關個人破產的內容。下面我就把這些東西整理下來，分享給大家，特別是借錢創業失敗貸款逾期，生活焦慮不知道怎麼辦的粉絲朋友。
最近幾年，我國學術界一直在研究推出《個人破產法》，首先什麼是個人破產法？顧名思義，我國目前有企業破產法並沒有個人破產法，個人的破產其實和企業的破產是相似的，發達國家都已經建立了《個人破產法》。
對於一個自然人，一個人來講，如果他欠下了鉅額的外債，而且他今天所有個人財產都不足以償還這個外債，甚至他個人未來很長一段時間的收入也不足以還這個負債的時候，就有可能要啟動《個人破產法》。
在很多發達國家規定，個人破產有的5年有的7年。啥意思呢？第一，就是說在這5年到7年之間，你的所有個人財產將會被剝奪用來還債。第二，你這5年到7年之間所有的個人收入，除了留下一點足夠維持你個人生活之外，也都要拿出來還債。
說句不好聽的，也就是說在這5到7年之間，你雖然沒有蹲監獄，基本上你過的是一種經濟上的牢獄生活。因為你的所有個人財產和收入都將被優先用於還債。當然了，即使是5到7年之後，有可能這段時間的收入和財產也不足以還清你的債務。只不過到了那個時候，由於你已經坐了5年到7年的個人經濟監獄，所以以往的債務就一筆勾銷了。你這個人從經濟上重生一次了！
為什麼現在我們要討論個人破產法，原因很簡單，因為我們的個人債務太多了，短短十年時間，我國居民的債務佔GDP比例已經從百分之十幾躍升至百分之六十幾了！我們已經用十年的時間走過了發達國家一兩百年才走過的道路。
今天在中國任何一個城市，我們隨時隨地能看到想借錢給我們的人，銀行想發信用卡給你，各種各樣的貸款公司想借給你錢，什麼現金貸啊，消費貸啊，分期貸啊，甚至你到任何一個購物網站買一件東西，人家都會跟你說，你可以分期付款呀，你可以先用後交錢。今天的中國老百姓比以往任何時候都更輕易的能借到錢了。對於我們很多人來講，只要你把身份證號碼報一下，把手機號碼給人家，馬上你的銀行卡中就會多來一筆錢。可是我們中間有多少人，沒有經過良好的理財訓練，甚至有很多人都不知道這些錢將來會加上鉅額利息連上本金一起歸還的！還有一些人，被各種貸款機構蠱惑著拆東牆補西牆，借東家還西家，短短几年之內就把自己的個人債務像滾雪球一樣，滾到了一個非常可怕的地步！
這麼多年還不起怎麼辦？所以我們看到了因為討債而產生了種種罪惡景象，甚至不誇張的講，在這個社會上就有一大批人是專門以討債為生的。這不是簡簡單單的經濟債務糾紛問題了，已經變成了涉黑涉暴力的問題了！而這一切竟然只是起源於一個短短的借貸關係。
今天因為欠債不還而上了最高法院黑名單的人有多少？全國足足有2000萬老賴呀。而且我們擔心如果放任這種借貸加利息催債的行為，未來會有更多的人變成老賴。
我們的社會還是要給這些人機會的！總不能讓這些人一輩子揹著負債抬不起頭來吧！而且我們清楚在這上千萬的老賴之中，固然有真正黑心的騙子，有騙了人家的錢就花天酒地有錢不還的人。可是在這其中確實也有大把未經世事隨便借錢的人，可以說這些人是真正遭遇了人生的失敗。那麼對於這些遭受到了人生失敗的人，難道我們就要看著他們一步步走向消亡，一輩子揹著負債，甚至有一天從高臺上跳下來嗎？
當然不是這樣的，所以很多發達國家為什麼要推出個人破產法，就是希望用長達5到7年甚至於10年的時間給這些人一個機會，給他們一個從經濟上重生的機會。
當然在討論個人破產法的時候，更多人想的是有沒有可能因為這樣一部法律，就讓一些老賴轉移資產，隱匿資產借一筆錢後根本就不還，然後想反正我已經過了5到7年的苦日子了，我個人破產結束之後再來花這些錢呢？這種難度非常大。因為今天我們的財務監管體系已經可以監管到每一個人的所有固定資產和現金資產，而且我們的法律一定會有追溯性的。如果發現一個人，通過隱匿財產轉移財產來逃過欠債的話，那麼他將面臨的是更加嚴厲的法律懲罰。
分享到此，我想我們都知道殺人償命，欠債還錢是天經地義，可是今天的社會經濟和古代農耕社會又有了很大不同，在超前消費和借貸創業的經濟大環境下，個人確實破產了，欠了錢不一定就必須都要歸還。這是人類文明發展社會制度的進步，也是對人性的善意和關懷。
閱讀更多 原創寫手 的文章
