從“互聯網金融”到“金融科技”，從“金融科技”再到“智慧化金融”，金融行業主題以走馬燈的速率年復一年地快速切換。在商業銀行圈，小微企業扶植與實體經濟注入活力的要求，讓商業銀行在達成往年目標的難度上繼續上升。
而與此同時，上市銀行的業績也普遍展現出較強的經營韌性。
4月11日，江蘇銀行披露的年報交出了一份不錯的成績：利潤連續四年維持兩位數增長，零售業務異軍突起，非息收入佔比持續擴大，綠色金融，普惠小微成績斐然。在金融供給側改革的大背景下，江蘇銀行藉助“智慧化、特色化、國際化、綜合化”戰略與經營理念，以落實服務實體經濟為思路反哺業績，藉助提高銀行綜合實力實現業績“出位”。
1.
/ 雙收靚麗，零售崛起 /
根據2019年江蘇銀行年報，截至2019年末，江蘇銀行資產總額20650.58億元，同比增長7.23%，資產總額首破兩萬億大關；此外，截至2019年末貸款餘額突破 1 萬億元，中收規模，非息收入等其他低資產依賴業務比重逐步上升。
從經營業績上來看，江蘇銀行2019年實現營業收入449.74億元，同比增速達到27.68%，收入增速創下自2012財年以來新高；同時，2019歸屬母公司淨利潤146.19億元，同比增速達到11.89%，增速較2018年同期加快1.87個百分點，增速幾乎持平於近五年最快的2017年增速。
而在風險控制與抵補能力上，公司截至2019年末不良貸款率為1.38%，環比下降1個基點；撥備覆蓋率環比增加7.7個百分點至232%，一方面風險抵補能力進一步增強，一方面符合2019年銀行業整體防範風險，夯實資本能力的趨勢。
從分項業務上解讀，零售業務異軍突起，再次成為江蘇銀行2019年的核心亮點。
報告顯示，江蘇銀行截至2019年零售貸款餘額3759.49億元，其較2018年年末2705.29億元增長38.97%。從往年數據來看，截至2018年末江蘇銀行零售貸款餘額同比增速為40%，零售貸款增速連續兩年維持較高韌性。
銀行家馬蔚華多年前曾預言銀行“沒有對公今天沒飯吃，沒有零售明天沒飯吃”，並表示互聯網參與對銀行零售轉型來說必不可少。
2017年，江蘇銀行經過內部組織結構調整，明確零售業務線上化轉型目標，確立了產品服務優先在手機銀行發佈的實施策略，並重點開展了各類業務的線上化遷移工作。隨著兩年中不斷完成產品功能、優化、性能提升，重點客戶挖掘，“黨費服務”等場景應用項目和傳統業務線上化等，依託科技實力打通零售展業脈絡。
而江蘇銀行董事長夏平也曾在2019年4月透露，零售業務的快速增長得益於江蘇銀行高頻交易場景中金融服務的滲透。他舉例，目前江蘇銀行推出了“車生活”“愛健康”“愛學習”三大平臺，與國內20多家大型互聯網平臺合作，將金融服務接入平臺場景。
2.
/“智慧化”滲透全行業務 /
而除去紙面的成績外，智慧投入更進一步確保江蘇銀行存在長期競爭力，其競爭力範圍也不僅限於零售業務。
“金融科技”就像過去的“雲計算”一樣，從過去熱門一時的新概念，轉變成了如今金融機構的“標配”和基礎設施。在新潮流下，“智慧化”更建立在“金融科技”基礎設施之上，成為幫助金融機構解決更多客戶痛點，令金融服務接入更多新型場景的催化劑。
2019年，“智慧化、特色化、國際化、綜合化”成為江蘇銀行所倡導的經營理念，位列江蘇銀行“四化”目標首列的“智慧化”，示意智慧化業務改造升級則貫穿江蘇銀行業務改造始終。
過去幾年，江蘇銀行始終致力於打造“最具互聯網大數據基因的銀行”。全行上下運用互聯網思維打造場景式金融服務，推出了多批次的，建立在線上，線上線下結合以及物聯網領域的特色業務。而在智慧化運用上，江蘇銀行將業務導入歸於大數據分析和人工智能判斷增效，其相比過去純粹的“業務上網”，理念上已然更進一步。
比如，截至2019年年末，江蘇銀行基於小企業最基本的納稅行為的網貸產品“稅e融”累計放款突破500億元，客戶超過3萬戶。從2017年以來，“e融”類產品通過挖掘小微企業“企業畫像”，退出“商e融”，“電e融”等產品，以智慧集巧思打開小微市場。
而在零售業務上，基於“入口前置”，聚合了微信，支付寶，銀聯等所有主流支付平臺，江蘇銀行開發的APP“e融支付”幾乎實現了“一碼交易”，交易額、物聯網金融新增發生額均突破百億元，由此，基於便捷支付的零售客戶總量大增，互聯網思維“流量導入，產品變現”的思路得到充分展現。
而在國際業務上，通過金融科技業務融入跨境結算，貿易匯兌等，江蘇銀行先後落地“跨境e點通”，“跨境貿e池”等產品，並幫助江蘇銀行連續第十年在國家外匯管理局江蘇省分局對轄內指定銀行執行外匯管理規定情況考核中被評為A類行。
而在“智慧化”推動零售業務上，江蘇銀行大數據，生物與圖像識別技術，實現直銷銀行，手機銀行業務升級，推動客戶交叉聯動與精準營銷，運用遠程投顧豐富私人銀行投顧管理與家族信託服務等等。
在體系支持上，江蘇銀行利用智能網點建設，實現總行直接智能授權，
而打造互聯網基因，源於基於決策層的堅持科技投入，以及貫穿全行上下的機制改革。過去一年，江蘇銀行堅決增加金融科技投入，投入金額增速較淨利潤增速更快，金融科技資金投入6.89億元，佔全年歸屬於母公司股東淨利潤比例4.71%。
與此同時，江蘇銀行金融科技專業隊伍不斷壯大的基礎上，成立“金融科技委員會”，建立常態化議事機制和敏態開發模式，公司同時匹配了健全的金融科技創新機制，配套建立考核體系，組織協同性持續提升。科技帶業績的模式成為銀行跟上時代發展的共識。
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