大家在配置保險時經常會聽說“現金價值”這個詞，對剛剛接觸保險的人來說，這是一個相對專業的名詞，但是它是我們必須要了解的？
今天，君保就和大家聊聊現金價值到底是怎麼一回事兒！一、什麼是現金價值？
現金價值是人壽保險單的退保金數額。在保險期限較長的人壽保險中，由於採用躉交保費或均衡純保費制度，保單項下積累有一定的責任準備金，被保險人要求退保時，保險人從責任準備金中扣除一定的退保手續費，餘額即作為退保金 (亦稱"解約金") 退還給被保險人或投保人。躉交保費的人壽保險單可隨時提出退保，領取退保金; 分期交付保險費的人壽保險單，交費滿一年或二年後，可隨時提出退保領取保險金，這類保險單在退保時能夠領取的退保金數額，就是該保險單的現金價值。具有現金價值的保險單，經背書後 (依合同的規定，有時須經受益人同意) 可轉讓，這種轉讓保險單的現金價值，並非更換被保險人。
二、已交保費=現金價值麼？
保費也稱保險費，是投保人為取得保險保障，按保險合同約定向保險人支付的費用。保險費多少是根據保險金額、保險費率、保險期限、保險人的年齡職業性別等因素計算決定的。
現金價值是指在長期壽險合同中，當被保險人於保險有效期內因故要求解約或退保時，保險人按照規定將提存的責任準備金減去解約扣除後退還給被保險人的餘額。
一般來講，現金價值通常不等於已繳納的保險費，尤其是長期壽險合同的前期，現金價值遠遠低於繳納的保費金額，而
中途退保會帶來一定的經濟損失。為什麼會這樣呢？這是因為人身保險是一種長期合同，保險公司的費率是按照預定的合同期限以及客戶的平均死亡率設計的，投保人提前退保等於單方面違約，必然會打亂保險公司的資金使用計劃並影響收益。而且提前退保的客戶通常是身體健康者，這也會影響保險公司客戶的平均死亡率，對該險種的經營造成影響，體現在現金價值的計算上就是繳費年限越短，現金價值越低。
三、保單的現金價值有什麼作用？
我們都知道現金價值的最大作用是“退保”，退保時保險公司將從現金價值中先行扣除欠款和利息。除此之外還有幾個作用，但並不是所有保單都具備，需要看具體條款約定：
1、保單貸款
一般具備保單貸款功能的保險單，允許投保人貸款的最高額度是以現金價值為分母的，大多數保單規定，投保人最高借款額度不超過本合同當時的現金價值扣除欠交保險費、借款及利息後餘額的80% ，且每次借款期限不得超過6個月。
2、分紅
在分紅保險合同中，投保人每年享有的分紅是以現金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費的比例分紅的，而是現金價值。
3、減少損失
當您沒有辦法繼續為保單續費時，您可以選擇用現金價值自動墊付、減額繳清或是展期定期，使得自己的保單繼續生效，來保證自己的利益不損失或減少損失。
四、所有的保單都具有現金價值麼？
既然所有保險都要繳納保費，那就是所有保險產品都具有現金價值麼？並不是的。現金價值是儲蓄性質的人身保險產品獨有的，一般來說，兩全保險、終身壽險、一年以上的定期壽險、養老保險、萬能保險以及分紅保險等，保險合同生效一年後，保單相應就開始具有現金價值，繳費時間越長，累積的現金價值越高。
短期意外險、定期壽險、健康險等一般不具有現金價值。
五、如何計算自己保單的現金價值？
1.查合同
購買長期人身保險，保險合同內會附有“現金價值表”，可以根據已繳費的年限查看自己保單對應年度的現金價值。如果購買的保險是組合類型的，可能會有多個“現金價值”表格，把每個表格裡面找到的數值相加，就是總的現金價值。
2.現金價值計算公式
現金價值=投保人已繳納保費-保險公司管理費用分攤-保險人向銷售人員支付的佣金-保險公司承擔保險責任所需要的純保費+剩餘保險費產生的利息。
簡單說：現金價值=所繳納保費-保險公司相關費用，但不是說現金價值就一定小於所交保費。很多產品（例如增額終身壽等）最快3-5年現金價值就等於或大於已繳納保費哦。
六、除退保外，還有哪些情況退還現金價值？
在保險實務中，除了消費者要求退保，保險公司需要退還現金價值外，還有哪些情況應當按照合同約定向投保人退還保單的現金價值呢？主要有以下幾點：
1.保險公司根據規定解除保險合同,且投保人已經交足二年以上保險費。
2.以死亡為給付保險金條件的合同,自合同成立之日起二年內被保險人自殺。
3.被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡,且投保人已經交足二年以上保險費。
4.《保險法》第四十五條規定的內容：因被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施導致其傷殘或者死亡的，保險人不承擔給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應當按照合同約定退還保險單的現金價值。
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