看了一個短片，鏡頭從特寫開始：
男主角緩緩站起來，跑進臥室，脫掉居家服，穿上西裝，噴了定型髮膠，把頭髮梳地溜光。把衣服一件一件地裝進行李箱裡，還帶了書。
拉起行李，昂首挺胸，走進了另一間臥室...
一、有一種苦，叫做有錢花不出
被疫情摁住倆月，沒法去吃飯、k歌、看電影，把好多人都憋壞了，好像出去“買買買”。
甚至一個朋友告訴我，剛復工那天，見到同事特別高興，大家手挽手激動地衝去喝奶茶、吃橘子，還有點開心。
在微博話題上，“疫情過後的第一件事”備受關注，在網上一定不少看到有不少90後的朋友們髮狀態說：
“疫情過去，一定要報復性地買買買！”
“別問為什麼，就是想買。”
“一個月沒出門，錢放在那裡也是放著，不如用了它。”
二、話是這麼說，實際如何呢？
根據最新一項研究顯示，無論是線上電商還是線下商場，活躍量和成交量遠遠沒有恢復到以往的水平。
相反這些揚言要去買買買的朋友們，卻瘋狂地活躍於各類保險服務app、理財、省錢交流論壇。
最為著名的要屬豆瓣上的“喪心病狂攢錢小組”了。
疫情期間，活躍度不僅沒降低，關於攢錢、理財、拔草等話題廣受關注。
為什麼這群90後們這麼心口不一，說要花錢，卻瘋狂攢錢呢？
因為他們當中大多數人，都很焦慮。
職場生涯就像打怪，收入高，壓力也大，大多數還背了很高的房貸。
剛要談婚論嫁，父母已步入老年，特怕他們生病，更怕自己突然離世。
大多數人做著不喜歡的事情，因為債務和家庭責任，一干少則幾十年，甚至更久。
前幾天，組裡夥伴離職前一週在電梯裡，聽到一堆人討論年齡的問題，原本一個98年的小姑娘還挺自豪。
然後有個老員工說了一句，年紀大的能早點退休，早點領退休金。
年輕的就就難說了，能不能活到退休都不好說，於是電梯瞬間安靜了。
三、推遲退休年齡是必然趨勢
事實上，我國是退休年齡最早的國家。
大多數國家退休年齡是65歲、67歲。
日本之前有新聞報道提出：延遲至70歲退休，比996更殘酷的是，沒錢養老！
而在去年六月，清華大學楊燕綏教授發表了一場關於：
“對不起，我所設計的社保不足以應對未來的養老危機”演講引發了各界的關注。
2000年，中國進入了老齡社會。
2012年開始，我們國家的勞動人口開始直線下降。一些省市的養老金，收上來的和發出去的出現了缺口。
2025年之前，中國一定會進入深度老齡社會。
如果光靠社保，沒有自己做養老規劃，你未來退休後能領多少養老金，可能和你想的不一樣。
假設在工資增長與通貨膨脹相抵消，工資保持不變，社平工資7000的前提下。
月薪3萬和月薪7萬的退休後養老金均為9976元/月，替代率分別為33%和14.25%。
什麼是養老金替代率？
大白話翻譯就是，等你退休了之後，你的工資打了幾折（退休之前的工資和退休之後的工資之比）
世界銀行組織：如果希望生活水平不下降的太多的話，那麼這個替代率一定不要低於70%；
國際勞動組織：給出的數值是55%，社會保障最低公約；如果低於55%認為養老生活財務出現了問題。
2014年我國的社保替換率是45%，現在是多少，大家也可以去查查看。
所以，社保的養老保險是為了來實現社會公平和穩定的。
如果想要老了之後可以活得姿態好一些，光靠社保是不行的，要儘早自己規劃養老金。
這批即將步入30歲的90後，
前面18年，用來學習，留給中間賺錢短短三十多年，於是就要背上房貸、養孩子、養老人的義務和責任。
不趁著自己年輕賺錢多時候存錢，以後要怎麼辦？
四、賺錢不易，守錢更難
有人說，2020讓人明白什麼叫黑天鵝。
也有人說，The recession risk is real，經濟衰退的風險是真實存在的。
這三月以來，全球疫情愈演愈烈。
截至北京時間4月8日，全球新冠肺炎確診病例已突破142萬例，累計死亡8萬多人。
海外疫情的拐點尚未明確。
企業破產、個體失業、股市動盪、經濟蕭條種種不確定性。
有關專家稱：
這次疫情的衝擊會遠遠超過2008年，可能會比1929年-1933年大蕭條時還糟糕。
覆巢之下，安有完卵？
如何守住你的錢，穩賺不賠顯得很關鍵。
當然了，在考慮投資之前，一定要留在安全資金。
你需要存錢，而且是正確地存錢。
受到經濟下行的影響，全球的利率都在下行。
3月30號，央行公開逆回購500億，利率下調20基點。
而去年，原央行行長周小川也曾公開說：
翻譯一下，就是我們早晚會進入負利率時代，比如現在的美國。
此外，還有樓市高壓，投資渠道越來越少，老齡化，少子化······
銀行大額存單，收益最高只有3.75%，還是單利。而就在一年之前，這個數據還是4.12%，短短几個月時間，下降了5.5。
事實上，銀行存款利率受利率下行波動的，從經濟發展的週期來看，利率下行是主趨勢。
另外，和很多人想的不一樣的是，商業銀行是可以破產的，沒你想的那麼安全。
就在4月6日，美國聯邦儲蓄保險公司當地時間週五宣佈，西弗吉尼亞州的"美國第一州銀行"破產。
我們國家早在2015年就出臺了《存款保險條例》《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。銀行破產也不是不可能。
而在國內已經有兩家銀行破產的先例了，98年破產的海南發展銀行，2012年破產的河北肅寧尚村農信社。
債券的收益也是不保證的，會隨著利率波動的，即便如此，僅3.04%的債券分分鐘被搶光。
就在昨天，餘額寶7日年化收益率跌破2%，貨幣基金收益也在受利率下行而影響。
你也許會問，那到底還有沒有安全保本的儲蓄方式呢？
事實上，有這樣一類儲蓄險。
第一年存100萬，第二年複利生息到104萬，滿足流動性需求。
如果要應急，還可以保單貸款。
無需抵押就可以貸出80%的現金價值，而且可以重複貸款，半年還一次利息就可以，4-5%，而且別忘了，利率在下行。
這類固定收益類的年金保險和增額終身壽險，屬於人壽保險。
終身複利的收益，明確寫進合同，有保險法立法保護，保險保障基金兜底。
所以是很安全的儲蓄渠道，畢竟保險涉及到政府的社會信用。
如果你想要同時滿足安全性和流動性，又希望具備一定的收益，不受利率下行的影響，
這類產品是最好的選擇。
最後想說。
小番茄本人，從去年就開始定存年金了。
存錢是為了自己的生活可以不被改變。
就像王爾德說的：
“我年輕時還以為金錢最重要
如今年紀大了
發現那句話一點不假。”
好了，今天就到這裡。
點個在看再走哦~
今天週四，有個好心情
更多保險乾貨和案例知識，講給你聽～
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作者Kris：
R&F創始成員，資深保險經紀，金融碩士，簽約作者，終身學習者。
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