大家好，我是嬋娟。
好久不見，別來無恙。
今天先跟大家講個真實的故事。
我的朋友住在市內地段比較好小區，從客廳看去可以遠眺珠江。由於小區人口密度不大，所以跟周邊的鄰居都挺熟識的，關係也比較親近，故事就發生在她鄰居一家。
鄰居是幸福的三口之家，丈夫是名私營企業主，妻子是某上市公司的高管，兒子正在上小學，家境殷實，一家人過得忙碌而充實。然而這一切的美好，在三年前戛然而止，先生被查出胃癌，發生的時候已經中晚期了。
病發後，先生開始了漫長的住院抗癌治療，所幸家庭條件有一定基礎，在治療初期也沒感受到太大的經濟壓力。但漸漸地，陰霾開始聚攏過來，大半年之後，先生的公司由於沒了主心骨，經營狀況堪憂，不少員工選擇了離職，為了維持運轉，不得不為此揹負上了大筆債務。
而太太這邊，情況也不樂觀，她每天三點一線，來回於公司、家和醫院。由於自身職務是企業高管，揹負的業績壓力很大，再加上先生重病纏身，還有一個學習關鍵時期的孩子，她早已身心俱憊，不堪重負。可她不能辭職，辭職了這個家就斷了收入。
為了能抽出更多時間工作，她給丈夫在醫院請了2個護工24小時輪流照顧，把兒子的興趣班、輔導班全部停掉，請了一個住家保姆照顧兒子的生活起居。然而儘管已經做了“萬全”的準備，但她還是在職場上折戟了，公司高層以照顧她的特殊情況為由，把她安排到了一個閒職部門，而她的位置，被一個競爭已久的對手給代替了。
最後，我問朋友，他們後來怎麼樣了？朋友說，後來，先生的公司最後還是停止了經營，欠了一大筆債，太太還在閒職部門，拿著不到從前一半的收入，卻不敢辭職。所幸的是先生的治療比較成功，因為都是用的當時最先進的醫療手段和昂貴的進口藥品。
但這個時候家裡已經入不敷出了，最後，不得不賣掉了最值錢的一套房產，搬去了市郊的小房子，孩子也從私立學校換到了一所很普通的公立學校。
從這個故事中，我感到了深深的震撼，一個殷實的中產之家，都被癌症拖垮了。更讓我恐懼的是，當一個家庭的經濟支柱倒下後，最可怕的不是疾病本身，而是因此所帶來“蝴蝶效應”，很多重要的東西如多米諾骨牌般的一個一個倒下：丈夫的公司沒有了，太太的職業生涯毀了，孩子的優質教育資源消失了，連房子都沒了……
中產之家皆是如此，而普通的家庭，面臨的困難就更不可想象。所以保護好一個家庭的經濟支柱，就是保護好這個家。
癌症，被醫生稱之為“老年病”（兒童也可能得癌症，但是他們的癌症類型很特殊，和成人的完全不同），因為人活的時間越長，分裂和修復的細胞基數就越多，同時歲數越大，免疫系統越弱，修復的細胞很容易基因突變，導致癌細胞的發生率變高。
但從近幾年開始，癌症患者有了“年輕化”的趨勢。從這組數據中可以看到，惡性腫瘤的的高發年齡已經到了31-50歲。
而這個年齡段的人群，剛好處於人生的高峰階段，工作有了一定成就，生活也有了責任和負擔，上有老下有小，有車有房有貸款。所以這個年齡段的人，才是真正需要保護的，甚至在一定意義上高於孩子，因為只有頂天立地的大樹不倒，孩子能被被庇護。
我們都知道，風險是不可控的同時也是多元化的，為了避免家庭經濟支柱發生風險而導致的嚴重後果，就需要用不同種類的險種來搭配以提升我們的抗風險能力。
關於人身風險保障的有四大險種，每個險種都有它不可取代性。
其中很多人容易把醫療險和重疾險混為一談，甚至認為有了醫療險就不用重疾險了。其實這是極其不正確的，與治療費用相比較，患病後的一系列隱藏的問題所帶來的經濟壓力才是最致命的，正如開篇故事的情況一般。
還有人因為患病後沒有足夠的錢去支撐家庭開支，不得不被迫過早的出去工作，因勞累導致病情復發的案例也實在太多。
那麼這些險種的保額應該如何決定呢？
l 壽險：根據家庭的收入結構、支出、大額貸款、教育費用、贍養費用而定
l 重疾險：一般按照個人3-5年的年收入來計算，一般選擇保終身的產品
l 醫療險：根據個人對醫療水平和條件的重視程度來決定
l 意外險：保額應設定最高，因為會根據傷殘等級來賠付保額的10%-100%
舉個例子：
30歲男性
程序猿
年收入20萬左右
家有妻女
保費預算1.8萬元
（家庭詳細情況略）
假設這位男性因意外造成重疾，最後再身故，那麼上述的每一個險種都會進行賠付。雖然這是假設的極端人身風險，但是如果真發生了，有這些賠償金的支撐，至少能極大程度拯救一個家庭的經濟負擔，讓最親的人能有所依靠。
最後，祝福每一位家庭的經濟支柱平安健康，你們在，家就在。
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