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貸款的LRP要不要轉換，首先你得搞懂LPR！
LPR是針對企業貸款利率市場化而來的。LPR=央行公開的MLF利率+18家銀行每個月報價平均加點，在每個月20號公佈，即每個月變化一次，而原來基準利率是不定期調整的，所以LPR是完全市場化的。
公告中說的很清楚：自2019年10月8日起，首套房貸款利率不得低於LPR水準。“不得低於”也就是隻有下限沒有上限；房貸利率以5年起lpr為基準，各省市在此基礎上還要進行加點；銀行的貸款利率仍然是以首套上浮10%這樣的方式呈現。
最終，房貸利率=5年期lpr利率+省市最低加點+銀行上浮點數。（此處所說的是新增房貸利率，即執行LPR之後的房貸利率）
其次我們再來看要不要轉！
這次轉換是針對於所有購房用了商業貸款的購房者，不管是10年前買的房，還是去年買的房，都要完成轉換。
銀行給了兩個選擇，固定利率和一年一變的浮動利率。首先，需要明確一點，無論選擇哪個，2020年整體利率保持不變。
轉換為固定利率，則按照原貸款合同執行，永遠不會改變。
轉換為一年一變的浮動利率，每年可以調整一次。在保持總利率不變的基礎上，確定加點，加點一旦確定，長期保持不變。
到底加點數值是多少？這裡我們舉個例子。
如原貸款利率為基準利率的8折，則貸款利率為4.9%*0.8=3.92%；加點數值為3.92%-2020年03月5年期LPR利率4.75%=-0.83，加點也就是-83個基點。
按目前貸款5年期以上基準利率4.9%，2020年3月20日5年期以上LPR為4.75%。來計算LPR利率後，得出的結論都是划算的。
同時介於當前疫情的影響，國際經濟形勢的發展，國內經濟發展的新常態。宏觀貨幣政策的基本面是寬鬆，因此LPR未來有走低的趨勢。較大概率，轉化後的利率較划算。
又雙叒叕官方號
關於LPR轉換的九大問題
當你理解了轉換完有什麼變化，要不要選固定這兩個問題之後，剩下的就是如何轉換了，我梳理了九個大問題，來一一給大家解釋：
◈ 一.什麼情況下符合LPR轉換的要求？
1，在執行LPR利率之前簽訂以打折或上浮的算法計算的貸款合同。
2，非固定利率，即之前為每年根據當年基準浮動利息一次的。
3，到期年限為2020年12月31日之後的貸款。
4，如果是公積金商業混合貸款，只可轉換符合上邊3條的商業貸款部分。
前三個條件缺一不可。
◈ 二.轉換之後怎麼計算？
之前有寫過文章，在此簡單再寫一下。
兩套算法的不同之處只是原來的乘法變成了加法，以原本的4.9%上浮10%來計算，最終得到5.39%。新的算法轉換之後的利率仍然是5.39%，但是在合同上看，變成了LPR協議利率（當前4.75%）+64個點。
這個64個點從何而來呢？其實就是拿5.39-4.75=0.64，每0.01%就是一個點，所以是64個點。
這個點數可以為正也可以為負，所以前幾年貸款時候有折扣的，轉換完就是LPR協議利率（當前4.75%）減去對應的點數。
算法不同，結果相同。
這也是標題和上文提到的，為什麼一分錢都不會少還的原因。
◈ 三.LPR分五年期和一年期，怎麼對應自己的貸款？
其實這個也很好算，跟過去也是有平行對應。
過去分三種：1年期以下、5年期以下和5年期以上。而LPR分兩種，一年期和五年期。
原一年期以下的，已經不符合前邊說的2020年12月31日後到期的條件，所以理論上不予以轉換。
原五年期以下的，直接平行對應LPR中的一年期。
原五年期以上的，直接平行對應LPR中的五年期。
注意：這個幾年期看當初的貸款合同，不看你月供還剩下幾年。
◈ 四.轉換完成後，再發生LPR基準調整後，月供有什麼變化？
前邊講過，剛轉換完成時是等額的利率轉換，沒有數字上的變化。
但一旦在轉換完之後，LRP的基準再次發生變化，就和你的月供開始掛鉤了。這與之前的基準利率上浮打折算法相同，都是根據基準的變化，上浮就提高月供，下調就減少月供。
比如你原來是4.9上浮10%到5.39%，轉完LPR依然是5.39%，但隨後發生LPR基準下調0.1%，那次年你執行的利率就變成了5.29%。
雖然LPR的利率比之前的基準利率變化頻率高，更加市場化。
但記住，你的月供變化仍然是每年1月1日變化一次。（特殊約定：如放款日為調整日之類的情況除外）
◈ 五.多筆或者多人貸款的情況怎麼轉換？
多筆貸款比如有多套房產，需要每筆房貸單獨選擇是否轉換，互不干擾。
多人貸款比如分主貸人和共同還款人，則需要雙方都要發起辦理轉換的動作，且雙方意見要一致。
◈ 六.我買的商鋪和公寓寫字樓是否屬於此次轉換的範圍？
無論是商鋪寫字樓還是公寓，歸根結底都是一樣的貸款，只是當初貸款的年限和利率上浮比例不同，在轉換時沒有太大的區別。
◈ 七.LRP剛從4.80%下調到4.75%，此時轉會不會虧了5個點？
原本我也是這麼認為。
但在查詢了人民銀行的公告後得知，此次轉換統一參考2019年12月20日發佈的LPR。也就是說不論是3月份轉還是8月份轉換。也不論3-8月之間LPR有沒有再次發生變化，都按照去年12月20日的LPR來作為基準值加減點。
也就是說，其實前幾天LPR從4.8%降到4.75%，降下來的這0.05%，只要現在趕快去轉換了都可以找補回來，明年的1月1日還款時，都可以在月供裡體現出來。
◈ 八.本次不換以後還能換麼？
按照銀行的說法，3月1日到8月31日是窗口期，後續可以換但可能相對麻煩。如果沒有猜錯，以後再轉換可能就不會執行2019年的LPR，到時候換可能會比較吃虧。
另外，換隻能換一次，換完以後可能數年都不會有這樣的機會了。
◈ 九.具體去哪裡轉換？
經查詢，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行四大銀行，都已經開通網上或者手機銀行辦理，方便疫情期間不出門進行轉換。其他的商業銀行大多數也已經開通，建議可以登陸自己貸款的銀行對應的手機客戶端查看，或者打電話給客服。
當然，這樣的業務各地的網點肯定也是可以辦理的，但疫情沒結束之前，建議還是網上操作。
飛狐客
首先，來回顧一下LPR的“前世今生”。
2019年8月17日，央行發佈〔2019〕第15號公告，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。新的LPR由18家銀行在MLF基礎上進行加點，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均，向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，於每月20日（遇節假日順延）9點30分公佈。
2019年12月28日，中國人民銀行發佈〔2019〕第30號公告，明確進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR的有關事宜。
以前購房貸款，都是按照央行公佈的貸款基準利率定價，之前五年期以上貸款基準利率是4.9%，也就是在4.9%的基礎上“打折”或“上浮”，即：房貸利率=貸款基準利率*上浮比例/打折數
但是，為了貸款利率更加市場化，發揮市場對經濟的調節作用，央行決定實行LPR新機制，並將LPR的應用範圍從新增貸款逐步擴大到存量浮動利率貸款，其定價模式為：房貸利率=LPR+固定點差（固定點差可能為負數）
去年底，央行就發佈了公告，如果你的房貸同時符合以下三點，需要轉換：
1、在2020年1月1日前發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；
2、參考貸款基準利率定價（比如“基準利率上浮10%”或“基準利率打7折”）；
3、浮動利率（比如利率在每年1月1日調整）。
對房貸客戶來說，以下幾種情況不用參與轉換：
1、政策性的公積金個人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）不需要轉換
2、2020年12月31日前到期的個人住房貸款，不需要轉換；
3、固定利率貸款。
特別要注意：如果房貸是商貸+公積金的組合貸，這次只能轉商貸部分，公積金貸款部分仍然按原合同執行！
時間上，按照央行要求，轉換工作自2020年3月1日開始，原則上應於2020年8月31日前完成。
經過以上分析我們知道，如果長期利率看漲，那麼固定利率比較划算，可是實際情況是怎麼樣的呢？
隨著全球經濟體進入低利率時代（日本甚至是負利率時代），我國也逐步進入降息週期。同時？，為降低今年新冠疫情對經濟的影響，國家會加大對基建的投入（以"鐵公基”為代表的老基建和以5G，特高壓，數據紅心為代表的新基建），這樣一來，市場上的資金將是天量的，根據供求關係我們知道，資金價格，也就是利率必將長期走低，所以，根據這樣的外部大環境和大週期，房貸利率選擇LPR+固定點差是比較划算的。
大漠風情02
作為銀行的基層員工，讓我來從政策、執行2個層面給你回答。
一、關於利率上調還是下調的問題？
人民銀行（2019）第30號發文，詳見圖片，是這個利率轉換政策的源頭。這個政策的目的是讓利率市場化，所謂市場化就是利率由市場上資金供求來決定，政府不再提供強制性政策調整利率，而是讓市場資金的中介機構即銀行來報價，選擇報價的均值作為利率。
發文的第3條和第5條中明確寫著利率轉換之後的水平應等於轉換前的執行利率。
所以，轉換前後，在貸款利率調整期內，利率是不變的。
二、關於政策的通俗解讀。
這個政策就是要求以前掛鉤基準利率模式的貸款以後必須轉換成LPR加減點或者固定利率模式，每個人只有一次轉換機會，轉換之後就不得改變了，轉換前後利率水平一致。
舉個栗子:
鼎爺的房貸是2017年辦理的，執行利率是基準利率下浮5%，即4.9%×（1－5%）=4.655%，如果鼎爺要轉換成掛鉤lpr加減點的模式，那就是當下5年期以上的lpr利率，即4.75%（2020年2月20日報價，有效期:2月20日~3月20日），減9.5個基點(bp,1bp=0.01%），這個模式下，無論以後5年期以上的lpr利率變成多少，鼎爺都是減9.5個基點，可能執行利率就不是4.655%，可能變高，也可能變低;
如果鼎爺要轉換成固定利率，那就以後不論世界如何變，鼎爺的房貸執行利率都是4.655%。
以上2種方式只能選擇一種。
以上就是政策方面的解讀。
三、關於如何選擇？
如何選擇要看個人對我國經濟發展的判斷、未來自己的情況以及自己房貸的狀況。
如果自己的房貸短期內就還完了，我個人覺得還是選擇lpr利率，個人判斷就祖國經濟狀況而言，短期內利率還要下行，為啥不把執行利率變更低呢？
如果房貸你要30年才能還完，個人覺得還是不要變了，30年業務走過了一個經濟發展的循環，lpr利率業務會變高。
以上就是我的意見，希望對你有用。
如果有其他需求敬請關注我哦，各種銀行業務，歡迎諮詢。
我就是鼎爺啊
首先看你現在的貸款利率是多少，如果有折扣的話，應該會比現在的貸款利率低，但如房貸時間會比較長，如果你感覺未來貸款利率會降低，那你可以採用LPR加減點，這樣可以降低利息成本。但如果感覺貸款利率不會降低或降低不到現在的水平的話就沒有必要了。
尚小仙的賊船
我認為這次“LPR”事件是一次惠民政策。原因如下
1、國家要是想“割草”，就不會讓你二選一，悄無聲息的就把草割了，哪還會這麼高調，成為社會熱點。
2房貸關乎每個家庭的利益，提高現有房貸，哪個家庭能願意，這不激發社會矛盾，影響社會穩定嘛。這絕對不是統治階層想得到的效果。
凡夫俗子的發散思維
個人見解，這個變更對你沒有多少大影響，你之前是高利率換籤了還是高利率,原先是低利率，那換籤了還是低利率，不要有任何幻想，你可以改頭換面，在操作上1. 2019年10月8號之前買房的所有人的房貸都得換，所以人人都需要關注，2.變更的時間呢，具體看銀行的安排，反正從3月1號到8月底之間定下來就行了，建議啊，早點定，3.變更的只是商業住房貸款公積金貸款不變4.新的房貸合同有兩種方式，一種呢是固定利率，一種是lpr掛鉤的浮動利率，應該怎麼選？核心是看未來中國經濟的走勢，短期呢那肯定相對低迷，市場利率會跟著往下降，長期呢要看經濟是否能夠回升，我還是比較樂觀的，所以相信未來力量有可能會漲回來，最後lpI的漲跌畢竟由銀行來決定，這也不得不防啊，是不是選擇最核心的標準，其實是你的感覺，你要是覺得你現在房貸利率比較低，那就選擇固定利率的方式，如果你現在覺得你的房貸利率比較高，那就選擇lpr掛鉤的浮動利率，我個人建議啊，小於5%的房貸利率，我建議呢就選擇固定利率的方式，因為這確實是比較低的啊，如果是高於5%的房貸利率呢，我建議選掛鉤l pr的浮動利率合同，一方面呢，這樣做對比現在的合同其實也不吃虧，另外一方面呢，因為短期利率會往下走，掛鉤我要先享受一段時間低利率再說，以後啊反正扣除通脹因素壓力也沒這麼大，再說一句，一定不要提前還房貸。
勿忘心安7525
我的沒有轉換，我的月供2430.87元，25年。因為月供較低，總體測算差異不大。省心。
彭滌生
如果之前沒有打折甚至有上浮，就轉。如果已經打過折了，就不用轉了
喵小姐財富筆記
必須轉。利率長期呈下降趨勢，轉了之後會省掉一部分利息。
