2020年4月9日，上海銀保監局發佈公告，批准平安消費金融有限公司開業。
平安消費金融獲批籌建是在去年11月21日。而在更早的2019年10月24日，中國平安便發佈公告稱，擬合資設立全國性科技型消費金融公司。
5個多月的時間，平安消費金融成功獲得開業批覆，“落戶”浦東新區陸家嘴。
註冊資本“一人之下”
從批覆內容來看，平安消費金融可謂資金雄厚，且背靠“平安普惠”與“陸金所”兩座大山。
對於消費金融公司來說，資金、技術和場景為其“三駕馬車”。平安消費金融倚仗國際金融巨頭“中國平安”，資金實力自然不可小覷。
批覆顯示，平安消費金融註冊資本為50億元人民幣。目前，除平安消費金融外，在24家已開業的持牌消費金融公司中，捷信消費金融註冊資本最高，為70億元，其次是馬上消費金融、招聯消費金融，註冊資本分別為40億元、38.68億元。平安消費金融註冊資本50億元，已經超越了馬上消金和招聯消金，僅次於捷信。
從平安消費金融的股權結構來看，中國平安保險（集團）股份有限公司出資人民幣15億元，佔比30%；融熠有限公司出資人民幣14億元，佔比28%；未鯤（上海）科技服務有限公司出資人民幣13.5億元，佔比27%；錦炯（深圳）科技服務有限公司出資人民幣7.5億元，佔比15%。
值得注意的是，除平安集團之外，平安消費金融另外三家股東均為陸金所控股的關聯公司。
此外，文件還披露了平安消費金融的高管人員。其中，陳東起任平安消費金融的董事長，倪榮慶任董事、總經理，陳立潔任首席財務官，李雲初任首席產品官，朱智偉任首席風控官，路軍任首席運營官，陳寧、ZHENG XIGUI、王之光出任公司董事。
據瞭解，平安消費金融的董事長陳東起是平安普惠常務副總經理，1996年加盟中國平安，曾擔任平安產險吉林分公司、河北分公司總經理。而平安消費金融的總經理倪榮慶是平安普惠副總經理，1995年加盟平安，曾任平安人壽、平安養老險上海分公司、總公司總經理助理兼東區、西南區總經理，陸金所副總經理等職務。
平安普惠是中國平安保險（集團）股份有限公司聯營公司旗下開展融資擔保、融資諮詢、小額貸款等業務的公司的總稱，當前其官網展示的提供借款服務的主要產品為無抵押產品的“易貸”及抵押產品的“宅e經營貸”。
巨頭入局，群雄爭鹿
據悉，已開業的持牌消費金融公司中，2010年開業4家、2014年2家、2015年6家、2016年6家、2017年4家、2018年1家、2019年1家，平安消費金融為2020年第一家。
2015年，銀監會發布《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》。該文件指出將消費金融公司試點推廣至全國，下放審批權到省級銀監局，同時鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行機構和互聯網企業發起設立消費金融公司，掀起了消費金融公司熱潮。
2017年中監管政策開始收緊，消費金融牌照成為“香餑餑”。
從市場角度分析，國家統計局公佈的數據顯示，2019年，我國社會消費品零售總額411649億元，比上年名義增長8.0%（扣除價格因素實際增長6.0%，以下除特殊說明外均為名義增長）。其中，除汽車以外的消費品零售額372260億元，增長9.0%。國家統計局局長寧吉喆表示，消費作為經濟增長主動力作用進一步鞏固，最終消費支出對國內生產總值增長的貢獻率為57.8%，高於資本形成總額26.6個百分點。
從行業角度分析，監管整頓消費金融市場，違規現金貸、套路貸、違規校園貸被陸續清理，個人信貸需求會被分流到銀行和持牌消費金融平臺。此外持牌經營信號頻發，消金牌照的“含金量”自然越來越高。
對巨頭而言，多一張牌照既是多一道“護身符”，也意味著可以擁有更多的市場資源，因此巨頭爭搶消費金融牌照自然不意外。
2019年5月，哈銀消費金融獲批將註冊資本由10.5億元增加至15億元，度小滿（重慶）科技有限公司出資4.5億元，持有哈銀消金30%的股權；6月，微博全資子公司參股包銀消費金融；螞蟻金服、騰訊則通過持股郵儲銀行間接參股中郵消費金融。
此外，在平安消費金融獲批籌建後，2019年11月26日，重慶銀保監局發佈了關於《重慶農村商業銀行參股設立重慶小米消費金融公司的批覆》。
目前，消費金融市場競爭格局較為分散，尚未形成壟斷局面。在已公佈2019年經營數據的持牌消費金融公司中，僅有招聯消費金融一家淨利潤超過10億元。因此巨頭入局，對於市場上已開業的消費金融公司來說也是一個挑戰。
以平安消費金融為例，在場景方面，平安集團發展多年，其大生態佈局覆蓋多個消費場景，可以作為平安消費金融的場景支撐；同時，依託平安集團，平安消費金融在資金方面也有平安銀行作為後盾，融資成本低；另外，還有陸金所以及平安普惠的運營經驗，平安消費金融的入局對於其他“參賽者”來講無疑是多了一個強有力的競爭對手。
未來，背靠平安、小米等巨頭的消費金融公司或將成為消費金融市場上的新變量。
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