小夏諮詢室
長沙市綜合金融服務第一自媒體品牌
我是夏鵬，小夏諮詢創辦人，勵志成為長沙市綜合金融服務第一自媒體品牌。主營湖南省企業貸款、個人貸款一條龍服務。
貸款，是個專業活！
小夏諮詢室會根據你的具體條件為你提供免費的貸前指導、綜合策劃與優化，匹配申請低成本的貸款產品，為你解決資金週轉需求。
我們不會為任何一個單獨產品做廣告，只為客戶的角度量身定製最合適的融資方案。我們服務的宗旨：運用極致的專業，為客戶做最完整的匹配，節省客戶的時間和精力，快速解決金融難題，超出客戶的期待。
這段時間，一直比較忙，都沒有時間來得及更新文章。其次，我也不知道該發佈什麼樣的文章，讓大家對金融有所認識。同時也能幫助到大家。
前段時間，我們圈子裡突然爆火了一張圖片：1分鐘瞭解銀行評分標準。
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於是我就想以這張圖，我來說說到底是什麼影響了我們的貸款利息？
說到貸款，每個人都會關心自己的貸款利息，畢竟這是實打實要支付的錢。
而每個人對利息這個概念並不是很熟悉，我們經常可以看到，為什麼同樣是申請貸款（房貸、車貸等）產品。
每個人的利息差距那麼大呢？
其實這可以從六個方面來講講：
一、貸款性質
貸款分為好幾種，大家經常接觸到的主要有房屋抵押貸款，汽車抵押貸款，個人信用貸款這幾種。除此之外，還有企業貸款，而企業貸款又分為好幾種，如：稅貸、開票貸、企業房屋抵押貸、存貨貸款，應收賬款貸款，供應鏈貸款，股權融資貸款等。
這些不同的貸款性質，利息是不一樣的。
通常來說，不管個人還是企業有抵押性質的貸款的利息比沒有抵押性質的貸款利息要低。
因為抵押性質的貸款風險比較低，即使還不上錢，貸款金融機構還可以通過變賣抵押物來償還貸款。
無抵押貸款，又稱信用貸款。不需要任何抵押物，只需身份證明，工作證明，收入證明，住址證明等材料即可向貸款金融機構申請。而貸款機構根據個人的信用情況來發放貸款，利率一般稍高於有抵押貸款。——
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二、貸款機構
做無抵押貸款（俗稱：個人信用貸款）的機構一般有銀行和貸款公司，銀行對申請人的要求高，相對利息較低；貸款公司要求稍低，相對利息較高。
（我以前專門寫過長沙市的各各貸款機構，大家到我頭條號去翻看—— ）
所以大家如果去貸款公司申請貸款，利息比銀行要高是很正常的，因為兩者對於借款人的准入門檻不同。銀行的准入門檻一般要比貸款公司的准入門檻要高很多。
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三、申請人職業性質
這一項貸款的利息差異表現得十分突出。
很多金融機構，特別是銀行。針對公務員、事業單位員工等職業推出的無抵押貸款產品，利息要遠低於普通工薪族。
我有一個朋友，是長沙縣電力局的正式工，既然能在建設銀行快貸（這是一款純信用產品）獲得月利率1%的貸款，而且額度也不小心（好像是20幾萬）而普通工薪族可能只能申請到月利率2%的無抵押貸款，所以申請人的職業性質差別是蠻大的。
四、個人信用
這裡的個人信用，就是指的個人徵信。徵信裡包含信用不良記錄、銀行負債、信用卡透支等基本層面，信用逾期次數太多會影響到利息的高低，如果信用太差甚至做不了。還有一個就是如果申請人負債太高，比如信用卡、貸款有高額負債等，貸款機構為了平衡風險，也會在正常貸款利息的基礎上上調利息費用。
特別是小貸公司的產品（網貸），在這方面，銀行是非常反感的，這些都會增加個人利息。如小貸公司的產品借得太多，銀行都用可能直接秒拒。這不是我危言聳聽，就這周，我給一個公司的老總，做企業貸，長沙銀行已經給他公司授信200萬了，就等銀行放款了，可是銀行硬是要他把一筆小貸還了，才下款。
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五、申請人還款能力
具體來說，一種是看申請人的基本收入情況，一般主要以銀行流水為依據，有的貸款公司會根據貸款人的住房公積金繳費基數來判斷；
另一種就是申請人的財力證明，比如名下是否有房產或者汽車等等。如果能提供較多的資產證明，比如房產，汽車，保單，存款，土地等，都可以影響到貸款的利息的。
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六、申請貸款金額和貸款期限
如果貸款金額較高，並且貸款期限較長，那麼貸款機構可能會考慮資金是否能夠順利收回。為了降低風險，可能會適當的調高利率；
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總之，隨著現在互聯網的發展，以前可以人為的去調高低利息了。而現在都是電腦控制，所以電腦只會按照系統設計的給你計算利率。所以，大家注意了，如有人說可以通過銀行的關係給你降低利息，請千萬不要相信。
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