嗨~手機邊親愛的你還好嗎？
最近聽大家講“焦慮”這個詞，聽得比較多，其實“焦慮”是可以被人為製造出來的，大部分的焦慮是無意義的，心本身不大，千萬不要揹負太多，昨日的糾結，只會囚禁你的今天和明天。
答應我一定要學會釋放~~騰出地方裝下我~ヾ ^_^♪~哈哈~~
Anne今天繼續為大家分享保險知識
感謝一直以來的支持與閱讀
本文字數：1900字
閱讀時間：約2分鐘
本期主題：大小公司
確實，能否順利理賠，是大家在買保險時考慮的重要指標。但保險是個“後置產品”——發生了“事故”才能理賠，買的時候壓根就不能親身體驗到理賠服務。
這就導致很多人誤以為：“大”的保險公司更靠譜，理賠速度更快。但事實真的就是如此嗎？未必！
藉著肥仔張的疑慮，我們討論3個問題：
一、小保險公司可靠嗎?會不會容易破產倒閉？
二、什麼情況下，保險公司會拒賠？
三、怎樣理賠速度更快？
一、小保險公司可靠嗎？
1、會不會容易倒閉？
保險公司不論大小，都是可靠的
相信很多人在買保險時，都是這樣定義保險公司大小的：
大保險公司：品牌響、名氣大，線下代理人多、時間成立久、經驗久，廣告多（比如平安、中國人壽）；
小保險公司：名聲小、或者壓根就沒聽過，“野路子”出身；
但你知道嗎？其實能拿到保險牌照的公司都不簡單，人家只是廣告少、低調而已，比如說：
陽光保險
股東：中石油、南航、廣東電力，註冊資本67億。
工銀安盛人壽
股東：工商銀行；法國安盛集團（全球最大保險金融集團之一），註冊資本87.05億。
同方全球人壽
股東：同方股份有限公司；荷蘭全球保險集團，註冊資本24億。
要知道，一家保險公司從申請到正式批覆設立是非常艱難的，而且成立後的監管措施也是極其嚴格的。
保險公司設立一般需要以下要求：
①《保險法》第68條規定，淨資產不能低於2個億，但是目前保險公司的實際出資都在十幾個億甚至幾十個億，所以最小的保險公司也是10億級的公司，錢根本不是問題；
②股東不僅需要有錢，而且需要具有持續盈利能力，信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，也就是說都得是“有錢的好爸爸”；
③要有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事、監事和高級管理人員，要有健全的組織機構和管理制度。
保險公司成立後一般還要建立各種制度和接受嚴格的監管：
①要建立責任準備金制度、保證金制度、再保險制度等；
②要接受資金運用監管和每季度一次的償付能力監管，償付能力低於150%就要提醒了。
③國家還專門設立了保險保障基金，當發生可能嚴重危及社會公共利益和金融穩定的情形下，用於向保單持有人或者保單受讓公司等提供救濟的法定基金。
從上面就可以看出，成立前後，國家對保險公司都是非常“照顧”的。因此不論是大公司還是小公司，安全都是有保障的。
每天在保監會排隊等批保險牌照的公司目前超過了100家！ 但是，保監會對新保險公司批籌一直持非常謹慎態度。一塊保險業務經營許可牌照，雖然保險法規定至少要有2億元人民幣實繳資本，但現實中沒有20億以上是很難成事的。而且即使20億不成問題， 保監會也會從多方面評估，獲得牌照不是一件容易事。
所以，能開保險公司的在資金上都是牛逼的“大公司”，因為保險牌照是稀缺資源，而且背後都有非常大的財團支持，倒閉和拒賠的幾率都差不多。
2保險公司破產？不存在的！
很多人都有過這樣的擔憂，但請放心！在我國，保險公司不存在破產這一說法，因為保險法對此有明文規定，如下圖：
↑↑ 保險法對保險公司破產的說明 ↑↑
在《保險法》第89條和第92條有明確規定，除因分離、合併或者依法撤銷外，不得解散。換句話說，必須有接盤的，才能走人。如果沒有接盤的，將由國務院保險監管管理機構指定公司接受轉讓。
所以說啊，除非地球爆炸、外星人入侵等這種世界級災難導致國家出了問題，否則我們的保單是不會受任何影響。
況且如果退一萬步來說，真有保險公司經營不善，我們還有保險保障基金來保證你的保單安全。
保險保障基金
保險保障基金是由保監會、財政部和人民銀行共同發起設立的中國保險保障基金公司管理的，現在保險保障基金規模差不多800億，主要來源於投保人購買商業保險的保費中很小一部分的繳納。保險保障基金可以舒緩保險公司的經營狀況，使其恢復正常。
一直以來，在中國，保險公司破產沒發生過，保險保障基金出手也就3次。分別是新華保險、中華聯合和安邦保險。
【題外話：安邦2018年初被接管，2018年12月Anne也剛好協助一個客戶理賠安邦的重疾險（和諧慧馨安），最終在元旦的時候理賠下來，整個過程也很順利。所以，即使被接管，理賠也依然不受影響。大家可以放心】
二、什麼情況下，保險公司會拒賠？
1、投保時，沒有履行如實告知的義務
有的朋友以前在醫院檢查身體有問題、住過院，但又想買保險，為了不被拒保而隱瞞健康狀況。
注意！不論是有意還是無意的隱瞞，如果先患病再投保，或沒有如實填寫過往的病史，保險公司就可以按照規定拒賠。
2、事故不在保障範圍
每份保險都有特定的保險責任，只有在保險合同約定責任範圍內發生的保險事故，保險公司才承擔賠償或給付保險金的責任。
因此，在買保險時候，得充分了解自己所買產品的保障範圍。保險公司之所以設置那麼多險種，就是為了提供更專業、更具有針對性的服務嘛。
舉個例子，小明為自己買了份意外險後不幸查出癌症。這時如果小明拿著意外險的保單，去保險公司理賠，保險公司是不予賠付的。
3、事故屬於條款除外責任
除外責任的意思是保險合同中，規定的在某些特定的災害、事故及損失範圍下，保險人不負賠償損失或給付保險金的責任。
舉例，我們常見的意外險中，滑雪、騎馬等屬於高危運動，保險公司是不賠的。在醫療險中，先天性疾病、牙科治療、美容手術等都是不賠的。
4、等待期內出險
買完保險後，一般都有等待期，也叫免責期，觀察期。它的作用是保險公司為避免道德風險，防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲取保險金的行為。
一般情況，醫療險等待期是30天或60天，重疾險是90天或180天，壽險是90天或180天，意外險是沒有等待期哦。投保人如果在等待期內出險的話，保險公司都是不承擔保險責任，不賠付的。
三、掌握這6個技巧，
理賠一點也不難？
- 清楚自己買的是什麼保險
- 履行如實告知義務
- 免責條款仔細看清楚
- 注意保險等待期
- 出險後及時通知保險公司，或聯繫代理人or你的專屬經紀人
- 理賠材料準備齊全很重要
本 文 小 結
1.只要是通過合法渠道掛牌銷售的保險公司，不管挑選哪一家保險公司都是可以的。明確保障內容，關注產品性價比更實質一些。
2.無論保險公司大小，只要符合保險合同定義，都是會理賠。
3.買保險之前一定要看清保險合同中的保障責任和除外責任，賠與不賠條款說了算。
PS：保險產品沒有什麼最好最實惠的，只有最適合的。
保險一定要根據自己的家庭經濟情況和家庭成員的健康狀況合理搭配。
如有保險方面的問題，歡迎隨時與我交流哦。
Anne說險 ▏專業、獨立、客觀
閱讀更多 Anne說險 的文章
