中國版金融科技“監管沙盒”於3月16日完成了第一批創新應用登記，向用戶正式提供服務。與此同時，金融科技監管頂層設計、金融科技創新試錯容錯機制也在探索中不斷前進。
中國人民銀行副行長範一飛撰文《我國金融科技創新監管工具探索與實踐》，介紹了我國金融科技創新監管工具的最新進展和進一步探索。他表示，科技公司在滿足門檻要求的前提下可直接申請測試，但涉及的金融服務創新和金融應用場景則須由持牌金融機構提供。
關於新型創新監管工具的設計理念，範一飛表示，要破解“一管就死、一放就亂”困局，提高監管適用性；摒棄“一刀切”簡單模式，增強監管包容性；引入“多元聯動”公眾監督機制，提升監管有效性；設置創新應用“剛性門檻”，強調監管審慎性。
範一飛解釋，新型創新監管工具選擇什麼樣的監管力度，是監管部門考量的重要因素。在設計之初，人民銀行就秉持包容理念，主動摒棄“一刀切”模式，積極探索更具引導性、啟發性和激勵性的新型柔性監管方法，建立剛柔並濟、富有彈性的創新試錯容錯機制，增強監管部門、創新主體、社會公眾之間的信息交流和良性互動，打造符合新事物內在發展規律的監管模式，營造包容的金融科技創新環境。
“金融科技發展不能走互聯網金融的老路，既要重視柔性監管，也要重視審慎監管。”他提醒，過去幾年互聯網金融的教訓深刻表明，一味神化信息技術非但不能促使金融服務創新發展，反而會使金融市場魚龍混雜、金融產品良莠不齊，給金融穩定帶來巨大挑戰。為此，新型創新監管工具強調審慎監管，力求設置剛性的門檻。從金融角度來說，堅持金融科技的本質是金融，嚴格落實金融持牌經營原則，嚴防打著“金融科技”的旗號從事非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。從科技角度來說，明確風險底線和安全標準，建立風險動態監測感知、高效處置的風控體系，才能保障真正有價值的科技新成果得到充分測試和迭代完善，最終為金融創新注入科技動力。
基於以上設計理念，人民銀行立足我國金融科技創新實際，借鑑國際金融監管經驗，深入研究新型創新監管工具實施路徑，並積極組織開展測試驗證工作。
去年12月，人民銀行支持在北京市率先開展金融科技創新監管試點，目前第一批6個創新應用已開始測試。這些項目聚焦人工智能、物聯網、大數據、區塊鏈等技術在金融領域應用，涵蓋數字金融、供應鏈金融、普惠金融等應用場景。
就新型創新監管工具的進一步探索，範一飛表示，支持科技公司直接申請測試，這一點也是此前市場高度關注的。首批6個創新應用，既有持牌金融機構直接申請，也有科技公司合作參與，但是尚未有科技公司直接申請。
範一飛稱，持牌經營是金融機構申請測試的基本條件。與之對應，科技公司直接申請測試也需設置相應門檻。作為金融科技創新的重要參與方，科技公司主要從事金融相關的業務系統、算力存儲、算法模型等科技產品的研發設計和能力輸出。因此，應明確科技產品在信息保護、交易安全、業務連續性等方面的基礎性和通用性要求，使之作為科技公司直接申請測試的門檻。
前期，人民銀行發佈實施了雲計算、個人金融信息保護、區塊鏈安全、金融APP、應用程序編程接口等多項金融科技規範。範一飛透露，人民銀行後續將進一步優化創新監管流程與機制，明確科技產品成熟度、適配性、安全性、穩定性等標準，通過國推認證把好安全關口，確保經過真實金融場景的全面測試和迭代優化，科技公司能夠打磨出滿足行業共性需要、符合監管要求的科技產品。
“科技公司在滿足門檻要求的前提下可直接申請測試，涉及的金融服務創新和金融應用場景則須由持牌金融機構提供。”範一飛稱，科技公司既可聯合金融機構共同申報，也可單獨申報後結合應用場景選擇合作金融機構。
關於下一步金融科技監管框架，範一飛稱，人民銀行將切實履行國務院金融穩定發展委員會辦公室職責，會同相關監管部門做好統籌與協同，強化監管頂層設計和整體佈局，共同構建多層次、系統化的金融科技監管框架。具體包括以創新監管工具為基礎，以監管規則為核心，以數字化監管為手段。
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