今天要說的內容，是關於愛錢進上央行徵信後會怎麼樣的情況。對於上徵信，從我個人的理解是一個必然，只有早晚，應該不需要討論是否和能否。那上了徵信，是否立馬就否極泰來，立馬就能全面債轉，未匹配立馬久能大幅提升？
我和大家一樣懷揣美好的期望：徵信會是治病良藥，能夠藥到病除。但同時，另一個聲音時不時提醒我，凡事都要做好多手準備，因為病來如山倒，病去如抽絲，大家最好打消短時間內完全恢復並得到完美解決的期望。依然按照樂觀、中觀、悲觀情況來對上徵信後的情況進行分析：
- 樂觀情況：借款人還款大幅加速，逾期大幅下跌，平臺順利引入新的資金，債轉順利啟動，所有人通過債轉短期內安全下車；
- 中觀情況：借款人還款小幅加速，逾期小幅下跌，平臺短期內無法引入新的資金，債轉無法在短期內加速啟動，所有人需要通過未匹配才能緩慢下車；
- 悲觀情況：借款人還款持穩，逾期持穩，平臺無法引入新的資金，債轉無法啟動，所有人需要通過未匹配緩慢回本。
現在的情況，其實就是最悲觀情況，但無論是樂觀還是中觀情況，肯定都會比現在的情況好，很多人都展望過了，雖然沒有數字，我想就不用再廢話了。
悲觀情況下，未來幾個月的資金流入流出情況大致會是什麼樣？我之前為什麼會提出建議，反對在當前情況（悲觀情況）下強行啟動債轉？重複一次，這是基於悲觀情況下、且未來沒有任何向好的改變下的預測，而且數據測算的東西，距離越遠就越不準，實際情況，理論上來說怎麼都比這個好。告訴大家最悲觀的情況，只是想讓大家知道，未來的時間和路很長，不要急於在當前做出後悔終生的事情。
鑑於上次關於債轉一天究竟要多長時間的測算邏輯，絕大多數朋友沒有看明白，而且據說有某些人一直在批判我的結論，只是沒找到合理的批判方法。所以這次就不說計算邏輯了，因為這次的邏輯更復雜，直接出數據並做數據解讀。如果有對數據有疑問的朋友，歡迎理性拍磚，不太過分的都能扛得住。那種因為沒有準確數據，所以算不出來或者不信的就別浪費你的當地時間了。
直接上表，數據是3月運營數據發佈後的兩天內完成的，差不多快兩週了，期間修訂了部分數字，並簡化了顯示結果，便於大家閱讀。數字肯定不完全準確，因為沒有明細的業務數據，無法真正的去做流動性測試，預設一個前提來進行測算：
- 後續每月逾期率與3月份基本持平（3月與1月持平）；
另外，建議大家先回憶下我之前的文章《愛錢進福爾摩斯系列四：當前狀態下，完成一天的債轉需要多長時間？》，其中有幾個數字不再重複其計算邏輯，鏈接：https://weibo.com/ttarticle/p/show?id=2309404492799952158821&is_all=1#_0。列出大致的計算邏輯，供參考，大家有興趣研究，沒興趣就看數字和結論就好：
- 根據公佈的運營數據，3月底餘額總共274.6283億，2月底逾期額為49.8668億，3月底逾期金額為55.5066億；
- 估算3月31日前待轉金額為115.3820億；
- 3月份還款金額為17.7449億；
- 計算3月份逾期率=3月新增逾期/期初正常額，大約為2.33%；
- 每月新產生逾期額=期初正常*2.33%；
- 每月末逾期額=期初逾期+新增逾期；
- 累計逾期率=期末逾期額/期末總餘額。
計算出來的數據表格如下表所示，待會兒簡單講解幾條我認為的重點事項：
解讀一：通過債轉降餘額，和通過未匹配提取降餘額，效果上基本一致，惟一的區別是人數，不過3月份約1000人的人數減少，僅僅是不到千分之三，不提也罷。預計到2020年9月份後，平臺餘額將會降到200億以內。
解讀二：如果關閉所有人的未匹配，來全力啟動債轉，會有什麼效果呢？直到2020年12月份中下旬，才能完成3月底約115億的待轉金額（4到12月份總還款金額，預估為118億）：
解讀三：在2020年底，完成3月底的債轉後，期初正常金額與逾期金額基本持平，平臺逾期率將超過50%，逾期金額將接近86億，正常金額只有84億的樣子。那些要求加速債轉的朋友，你們能看懂這個數字和意義麼？
解讀四：到2021年5月，逾期額將高達75%。但講實話，這個時候平臺會是啥樣子誰也不知道了，數據到這個時候，準確度已經大打折扣，所以也不用想太多。
總結下，當前最期盼的，也是我們一直建議等的原因：不是債轉的啟動，而是徵信啥時候上，上了後效果有多大，能否吸引到機構資金的介入。
所以，我個人目前完全不關注債轉到了哪一天，債轉有沒有啟動，我最關注的就是徵信的進展，朋友們也不用再問我這個問題，因為債轉一天所大致需要的資金和時間，我都已經告訴大家了。
補充一段文字，這也是為什麼要寫這篇文章的直接原因，最近看到有人在傳播某p2p平臺出借人割腕自殺的視頻，我特別想告誡出借人朋友：
- 生命只有一次，許了別人，就許不了自己；
- 錢財乃身外之物，生不帶來死不帶走；
- 生命許給了錢財，意味著“別人睡你的老婆（老公），打你的孩子”，你甘心麼？
另外，對於那些到處傳播這類視頻並鼓動情緒的人，摸摸你的良心，還有那麼一丁點麼？帶血的饅頭，吃了真的不會做噩夢麼？
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