中國基金報 泰勒
國務院金融委一發話，中行原油寶爆雷事件有了新進展，據媒體報道，中行給出一份協議，表示負價損失由中國銀行承擔，事後保證金多扣的錢退回，並且退回本金20%。
另外，中行在5日深夜再發公告，回應“原油寶”產品客戶訴求：已經研究提出回應意見。
信息量很大，我們一件一件說。
中國銀行回應“原油寶”產品客戶訴求：
已經研究提出回應意見
5日深夜，中國銀行回應“原油寶”產品客戶訴求：已經研究提出了回應客戶訴求的意見。目前中行相關分支機構正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自願平等基礎上協商和解。如無法達成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時，中行保留依法向外部相關機構追索的權利。
全文如下：
中國銀行掛鉤芝加哥商品交易所（CME）WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產品，按照美國時間4月20日CME官方結算價以負值結算，多頭客戶產生了大幅虧損。原油期貨出現負價前所未有，是疫情期間全球原油市場劇烈動盪下的極端表現，客戶和中行都蒙受損失。
近期中行積極瞭解客戶訴求，本著法治化、市場化的原則，盡最大努力維護客戶利益，已經研究提出了回應客戶訴求的意見。目前中行相關分支機構正按意見積極與客戶誠摯溝通，在自願平等基礎上協商和解。如無法達成和解，雙方可通過訴訟方式解決民事糾紛，中行將尊重最終司法判決。同時，中行保留依法向外部相關機構追索的權利。
真誠感謝社會各界長期以來對中行的支持！
“原油寶”事件和解方案浮出水面
據各路媒體報道，原油寶穿倉事件發生近半個月後，中國銀行擬與原油寶投資者達成“和解”的方案正在浮出水面。
5月5日，有原油寶投資者表示，他今天上午收到中國銀行電話約下午前往開戶行面談。在面談中，中行給出一份協議，表示負價損失由中國銀行承擔，事後保證金多扣的錢退回，並且退回本金20%。
另據財新報道，原油寶事件處理結果如下：中行承擔穿倉損失。對於投資額低於1000萬的大部分客戶，由於不具有足夠的風險投資能力，可以退20%的保證金。對於投資額超過1000萬的客戶（不足100人），認定為專業投資者，不退保證金。
雖然中國銀行在上述公告中並未透露具體賠付方案，但關於“投資者陸續收到賠付方案通知”的消息，今天已經在微信朋友圈刷屏。
據證券時報報道，據瞭解，並非所有投資者都收到了銀行方面的反饋，且多數投資者只是接到了約談電話，面談時間集中在明後兩天。
“銀行可能會讓客戶籤和解協議和保密協議，想要拿到賠償，投資者需要負保密責任。”有知情人士表示。
和解協議也顯示，投資者因負油價意外情況產生的負價虧損將全部由中國銀行承擔、銀行將不再追償，因負價虧損劃扣的保證金中行將進行退還。除了承擔負價虧損外，中行還將對受損客戶進行補償。
對於目前中行給出的解決方案，不少投資人表示暫時無法接受。有些人要求按照4月20日22點的價格進行結算；也有投資人要求按美國正式測試負值的時間（即4月15日）的結算價來結算，要求退還所有本金，“因為我們籤合同的時候，沒有負值這一說法，既然4月15日芝商所改了交易規則，那也就說明之前所籤的合同應該作廢。”
不過也有投資人表示可以接受中行的和解方案，“畢竟投資有風險，也要尊重遊戲規則。”
網友評論
監管層密集發聲
4月30日，銀保監會相關部門負責人就“原油寶”事件作出回應。該負責人表示，近期，中國銀行“原油寶”產品投資出現較大虧損，引起市場和輿論的廣泛關注。銀保監會對此風險事件高度關注，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，要求中國銀行儘快梳理查清問題，嚴格產品管理，加強風險管控，提升市場異常波動下應急管理能力。目前，相關情況正在進一步調查中。
銀保監會相關部門負責人還表示，受當前疫情影響，國際金融市場形勢更加複雜多變，提醒金融消費者進一步增強投資風險意識。銀保監會將持續加大監管力度，督促銀行進一步加強賬戶類產品風險管控，一旦發現違法違規行為，將依法依規嚴肅查處，切實保護金融消費者合法權益。
5月4日，中共中央政治局委員、國務院副總理、金融委主任劉鶴主持召開國務院金融穩定發展委員會第二十八次會議。會議特別指出，要高度重視當前國際商品市場價格波動所帶來的部分金融產品風險問題，提高風險意識，強化風險管控。要控制外溢性，把握適度性，提高專業性，尊重契約，理清責任，保護投資者合法利益。
金融委的上述表態似乎對應了近日發生的中國銀行原油寶穿倉事件。
4月21日凌晨，美國WTI原油期貨5月合約跌出史上第一個負數結算價-37.63美元。受其影響，中行原油寶美國原油5月合約發生“穿倉”：投資人不僅血本無歸，並且還倒欠銀行1-2倍的錢。
此後，大量投資者紛紛維權，向中國銀行討要說法。據財新報道，中國銀行原油寶有6萬餘客戶，此次穿倉事件造成的總體損失規模不低於90億元。
4月22日，中國銀行連續發佈了兩則公告，內容分別關於原油寶4月22日合約結算價格以及原油寶業務近期結算和交易的安排。
公告稱，經審慎確認，4月20日WTI原油5月期貨合約CME官方結算價-37.63美元/桶為有效價格。根據客戶與中行簽署的產品協議，中行原油寶產品的美國原油合約將參考CME官方結算價進行結算或移倉。同時，鑑於當前的市場風險和交割風險，中行自4月22日起暫停客戶原油寶（包括美油、英油）新開倉交易，持倉客戶的平倉交易不受影響。
同時，中國銀行公佈了原油寶4月22日合約結算價格。“美元美國原油2005合約”平倉結算價格為-37.63美元，“人民幣美國原油2005合約”平倉結算價格為-266.12人民幣，“美元美國原油2006合約”空頭開倉結算價格為20.43美元，“人民幣美國原油2006合約”空頭開倉結算價格為144.48人民幣。
公告讓投資者們意識到，他們每個人都或多或少欠了中國銀行一筆錢。很快，有人開始組織維權，各種QQ、微信群相繼建起，2000人的QQ群很快滿員，群內投資者的虧損從幾萬元到幾千萬元不等。
4月23日凌晨，投資者陸續收到中國銀行扣款和催繳欠款的短信。這也導致不少投資者將存在中國銀行卡中的存款和其他理財轉出，他們擔心被中行當做補繳資金劃扣。
4月24日晚，中行首次發佈《關於“原油寶”產品情況的說明》表示：“我們一直在積極傾聽大家心聲和市場關切，全面審視產品設計、風險管控環節和流程，在法律框架下承擔應有責任，與客戶同舟共濟，盡最大努力維護客戶合法利益”。其中，並未提及繳納欠款方面的事宜。
4月29日晚，中行第二次發佈了《關於“原油寶”產品情況的說明》。
對比前後兩次產品情況說明中，中國銀行對客戶損失的反應由“深感不安”到“感同身受”，對原油寶產品的表態從“全面審視產品設計、風險管控環節和流程”到“正在全面梳理審視產品設計、業務策略和風險管控等環節和流程，深入查找存在的問題、隱患”，在解決方案上新增了“本著法治化、市場化和實事求是、客觀公正的原則，目前中行正積極研究並爭取儘快拿出回應客戶合理訴求的意見”，針對WTI 5月合約負結算價格事宜表示“已委託律師正式向CME發函”，但在是否承擔責任上口徑並未改變，即“在法律框架下承擔應有責任”。
中行原油寶事件後
建行出招：增加實時強平功能 市價近零時暫停交易
5月4日，建設銀行發佈《關於賬戶商品業務近期交易安排的公告》，在國際商品市場價格趨近零或合理預期將出現負數價格時，我行將暫停全部或部分賬戶商品業務交易，調整合約到期處理時間和處理規則。
全文如下：
尊敬的客戶：
受全球新型冠狀病毒疫情、地緣政治、短期經濟衝擊，國際商品市場波動劇烈，風險加劇。為保護您的權益，根據《中國建設銀行個人賬戶商品交易業務協議書》及《中國建設銀行個人賬戶商品交易業務產品介紹及交易規則》，現將我行賬戶商品業務近期交易安排公告如下：
一、提請您充分關注市場價格波動風險，合理控制倉位，及時辦理平倉或即時轉期業務，規避結算日臨近的流動性風險。
二、我行已於5月2日對賬戶商品業務進行系統升級，增加實時強平功能，旨在盡最大努力防範客戶虧損超出保證金的風險，請您關注保證金情況。
三、鑑於目前價格風險及流動性風險，為保護客戶利益，我行將根據市場情況，擇機對部分產品進行轉期。
四、為儘量保護您的權益，在國際商品市場價格趨近零或合理預期將出現負數價格時，我行將暫停全部或部分賬戶商品業務交易，調整合約到期處理時間和處理規則。對於被暫停的合約，您已經預設的自動轉期交易不再執行。屆時我行將以能在國際市場上獲得的可成交價格為您的持倉份額進行平倉結算，但受市場流動性等因素影響，可能無法保證結算價格與暫停業務時的市場價格完全相同，也無法保證結算價格與暫停當日期貨合約的國際市場結算價格完全相同。
請及時關注我行公告，感謝您對我行業務支持！
中國建設銀行
2020年5月4日
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