貸過款的同志們，一定聽過等額本息這種還款方式，這種還款方式還有一個名字叫：本金遞增還款法，簡單的來講，在執行利率不變的情況下，借款人每個月還款的金額是一樣的。而因為借款人每一期還款都會或多或少的歸還一部分本金，所以剩餘本金一直在減少，利息計算基 數一直在減少，每月利息會減少，而還款期供不變，還款本金就會增加。
舉個例子吧：
例如借款12,000 ，12個月按月歸還，執行利率10%，每月還款期供為1054.99
第一個月：期供 1054.99 利息=12,000*10%/12=100 本金=1054.99-100=954.99 剩餘本金=12000-954.99=11,045.01
第二個月：期供1054.99 利息=11,045.01*10%/12=92.04 本金=1054.99-92.04=962.95 剩餘本金=11,045.01-962.95=10,082.06
....
第十二月：期供：1054.99 利息=1046.27*10%/12=8.72 本金=1046.27 剩餘本金=0
可以根據以上的例子看到，每個月還款本金會一直在遞增 954.99->962.95->...->1046.27，利息一直在減少
而現在很多小貸公司、網貸公司正在推行另外一種還款方式：等本等息還款方法，看起來和等額本息只差了一個字，那可差多了。
等本等息還款法，每個月還款的本金，每個月還款的利息都是一樣的，還款金額不會隨著本金的減少而減少。
按照以上的例子，我們可以試算一下：
例如借款12,000 ，12個月按月歸還，執行利率10%，每月還款本金：12000/12=1000 還款利息=12000*10%/12=100，每月還款金額：1100
第一個月：期供 1100 利息=100 本金=1000 剩餘本金=11000
第二個月：期供 1100 利息=100 本金=1000 剩餘本金=10000
....
第十二月：期供 1100 利息=100 本金=1000 剩餘本金=0
可以看到，雖然本金一直在減少，但是利息金額一直都不變化，這個是因為利息計算基數的不同導致的，等額本金等額本息都是以剩餘本金*利率來計算利息，而等本等息是以貸款本金*利率來計算利息。
看起來好像每月沒差多少是吧，每個月期供只差了45.01元，其實差了挺特別的多。
之前的例子，按等額本息來計算，總利息金額為659.88元，按等本等息來計算，總利息金額為1200元，實際執行利率為18%。而如果執行利率為36%，則實際執行利率為66%，已經遠遠的超過了監管要求，如果再加上罰息和複利，簡直太恐怖了。
所以在網貸和小貸公司借款時候，一定要明確下還款方式，不同的還款方式其實最終支出差異是非常的大的，一定要注意。
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