最實用的「中產階級」保險選購指南之——意外險

意外指的是外來的、突發的、不可預見的風險。大到車禍、飛機失事，小到磕碰受傷、貓抓狗撓，都可以通過意外險轉嫁風險。

意外險的責任簡單分為兩部分：一是因為意外導致身故、傷殘，賠付的方式是一次性給付，比如保額是100萬，一旦意外身故，賠付100萬，如果是傷殘，則按等級進行賠付；二是意外醫療，也就是因為意外需要到醫院進行治療，治療費用的報銷，這裡包含了門診和住院，根據所購買產品的額度和賠付比例進行報銷。

綜合意外險目前建議選擇一年期的消費型產品，保費低、保障高、保障責任全面。而且意外險通常度健康情況沒有要求，即使停售了我們也可以在第二年選擇其他產品替代。

意外險產品的保障責任主要差別在於意外醫療是否限制進口用藥，不限進口藥的產品費率相對高一點。此外有的產品包含猝死責任、意外住院的每日津貼。

對於孩子來說，意外險建議選擇不限進口藥的產品，比如被小狗咬，選擇進口疫苗也可以報銷。對於大人來說，特別是經濟支柱，意外身故傷殘對家庭影響更大，建議把重點放在保額上，可以選擇價格實惠的產品而把保額做夠。

關於費率

不限進口用藥、全球保障的中高端意外險費率略高，10萬保額保費在150元左右，50萬保額750元；醫療責任限制社保用藥的產品一般10萬保額在百元以內，50萬保額在500元以內。

一句話總結：意外險人人可買，經濟支柱做高保額。旅行、航空、賽事也都有專門的意外險供選擇。

以上。通過三篇文章對重疾險、醫療險、意外險都做了解析。希望對迷茫的你有所幫助。

人到中年的中產階級，走了很多路，看過很多事。對家人和孩子的愛，不止於一處居所，也不止於一個興趣班。真正踏實的愛是給她們一個確定的未來，是可以拿走擔憂、盡情享受當下的灑脫。