啵唧一口1
別人家是怎麼做的不知道，也不評價，小招就說說自己的怎麼做的吧~
①運用信息技術做好小微企業金融服務
早在2015年，招商銀行就率先推出了PAD移動作業平臺，充分應用了fintech、風控技術，顛覆了傳統的貸款業務人工操作模式，實現了小微業務的輕作業、輕運營和輕成本。客戶經理通過PAD拍照現場收集客戶影像資料、遠程上傳至審批系統，大幅節省了紙質資料傳遞所耗費的時間，避免了傳統模式下紙質申請資料的遺失和損壞。通過PAD移動作業平臺可現場直接進行預審批，資料齊全現場就能報件，90秒獲取預審批結果，24小時內完成審批，提升了小微客戶申請貸款的時效。
在前端高效報件的同時，招商銀行還建立起了強大的審批中心——零售信貸工廠，改變了以往小微貸款審批區域分散、標準不統一、風險難以集中把控的問題。截至2018年已完成全行44家分行全部集中審批，真正實現了“一箇中心批全國”。對於筆數多、金額小的信用類貸款通過決策引擎自動審批，實時放款；大額抵押類貸款則通過信貸工廠集中審批，在資料齊全下可100%實現“T+2”審結。力求實現“業務數據信息化、運營調度自動化、風險審批智能化”。同時，持續優化貸款審批前的中臺作業流轉程序，為小微金融服務打通全程高速公路。
對於小微客戶的貸後服務，招商銀行也充分應用金融科技的力量，將部分服務項目向線上分流，依託手機銀行打造線上“輕服務”，包括在線申請、進度查詢、自動轉貸等，方便小微企業客戶自助快捷辦理。同時上線微信預約辦理功能，減少客戶現場等候時間，改善客戶體驗。
②創新產品，建立立體化產品體系
除了快速、高效的普惠金融服務模式外，針對小微客戶的行業特徵、經營及融資特點，經過多年的探索，招商銀行還建立起一套立體化的普惠金融產品體系。針對擁有優質房產的“有房”小微客戶，設計了小微企業抵押貸款、小微企業配套貸款、小微企業月供貸款和小微企業小額信用貸款；針對小微客戶的物流、信息流、資金流等“有數”小微客戶，設計了小微企業POS商戶貸款、小微企業供銷流量貸款、小微企業AUM信用貸款。
針對不同區域小微客戶的特點，也開發了區域特色的創新產品。例如東莞聯合當地政府推出“小額創業貸款”產品，為在莞創業人士提供20萬免息貸款資金支持，利息由財政局全額補貼給客戶，借款人一次性到期還本即可。
③綜合經營，提供全方位金融服務
一直以服務著稱的招商銀行，也將“因您而變”的服務理念融入到小微客戶的服務中。據悉，招商銀行為小微客戶量身定製的“生意會”活動，多方位立體化資源共享模式，搭建良好的小微生態經營圈，為小微客戶的良好經營提供一站式綜合金融服務。
截至目前招商銀行生意會已在全國40多個城市開展1000多場，有高屋建瓴的政策解讀、趨勢分析的大家講壇，有聯合當地政府、深入社區的政策知識講座、和客戶生活息息相關的政策優惠。不同類型的生意會滿足不同行業不同客戶的需求，目的是將“普惠”真正落到需要的人群中，做好金融服務、提高貸款的便捷性。
招商銀行App
目前階段商業銀行的普惠金融象徵意義大於實際意義，普惠金融並不賺錢，銀保監會的測算數據，不良率3%以內，年利率定價在5%左右才能盈虧平衡。找了三家比較普惠金融做的比較有特色的商行。
1.中國農業銀行
中國農業銀行發展中小企業業務的核心優勢在於其廣泛分部的經營機構，截至2016年末，農業銀行境內分支機構共計23682個，顯著領先於中國工商銀行（16429家）、中國建設銀行(14985家)、中國銀行（11556家），其通過成立三農事業部和普惠金融事業部，實現了根據行業和企業規模分類的客戶細分管理。金融科技賦能是農業銀行中小企業金融服務的重要突破口，圍繞核心客戶開展線上供應鏈融資的“數據網貸”產品，為核心企業上下游小微企業客戶集群提供純信用融資產品，以及採用純線上審批的“微捷貸”產品，都是中國農業銀行通過大數據等金融科技賦能而研發的拳頭產品，緩解了客戶經理“不願做、不敢做、不會做”中小企業授信業務的畏難情緒。
2.中國建設銀行
中國建設銀行是最早研發、擁有最豐富場景的中小企業線上融資產品的國有商業銀行，2016年底建行總行即成功開發中小特色產品“小微快貸”，全線上流程操作，依託於該平臺，利用客戶分類或產業經濟特點，推出例如“香菸貸”、“油茶貸”、“沃快貸”等行業特色子產品，“小微快貸”通過小微企業在銀行內部數據信息和徵信、工商、稅務等外部信息交互，完成評分卡打分和預授信額度核定，貸款申請、審批、簽約到支用，可通過手機銀行操作，貸款服務全流程網絡化、自助化操作，實現“秒貸”。截至2017年末，中國建設銀行1000萬元以下小微企業貸款新增居四行首位，當年服務客戶總量及新增量均居國有四大商業銀行首位，連續七年完成“三個不低於”監管要求，累計為超過130萬戶小微企業提供近5.9萬億元信貸資金支持，其中“小微快貸”累計為21萬戶小微企業提供1700多億元貸款支持。
3.中國民生銀行
中國民生銀行是國內首家涉足中小金融服務領域的商業銀行，經過十數年探索，民生銀行形成了以客群細分經營為核心、適合自己的中小企業金融發展之路，其以行內結算數據（賬戶管理）為基礎，通過基於結算業務的金融場景獲取、培育客戶，民生銀行積極使用大數據等金融科技手段在客戶精準畫像中的應用，例如通過模型測算髮現高流失傾向客戶，及時採取應對措施，實現客戶保留。民生銀行確立了針對中小企業資金結算、信貸融資、投資管理、網絡金融四位一體的全產品綜合金融體系，作為交叉銷售的有力支撐，以產品適配解決中小企業客戶金融服務需求，提高客戶綜合貢獻，民生銀行推出雲快貸等全線上授信產品，實現了客戶申請、系統審批、貸款提用等全流程線上功能，滿足中小企業客戶融資便利性。
最後，總結：結合開頭所說的普惠金融的商業性缺乏，國有大行的優勢更明顯（資金成本低、容易形成規模優勢），所以還是建行的普惠金融做的更好一些。
烽火雄獅
螞蟻金服旗下的網商銀行。。。用幾千人服務了幾千萬小微商戶。。。。
