啵唧一口1
别人家是怎么做的不知道，也不评价，小招就说说自己的怎么做的吧~
①运用信息技术做好小微企业金融服务
早在2015年，招商银行就率先推出了PAD移动作业平台，充分应用了fintech、风控技术，颠覆了传统的贷款业务人工操作模式，实现了小微业务的轻作业、轻运营和轻成本。客户经理通过PAD拍照现场收集客户影像资料、远程上传至审批系统，大幅节省了纸质资料传递所耗费的时间，避免了传统模式下纸质申请资料的遗失和损坏。通过PAD移动作业平台可现场直接进行预审批，资料齐全现场就能报件，90秒获取预审批结果，24小时内完成审批，提升了小微客户申请贷款的时效。
在前端高效报件的同时，招商银行还建立起了强大的审批中心——零售信贷工厂，改变了以往小微贷款审批区域分散、标准不统一、风险难以集中把控的问题。截至2018年已完成全行44家分行全部集中审批，真正实现了“一个中心批全国”。对于笔数多、金额小的信用类贷款通过决策引擎自动审批，实时放款；大额抵押类贷款则通过信贷工厂集中审批，在资料齐全下可100%实现“T+2”审结。力求实现“业务数据信息化、运营调度自动化、风险审批智能化”。同时，持续优化贷款审批前的中台作业流转程序，为小微金融服务打通全程高速公路。
对于小微客户的贷后服务，招商银行也充分应用金融科技的力量，将部分服务项目向线上分流，依托手机银行打造线上“轻服务”，包括在线申请、进度查询、自动转贷等，方便小微企业客户自助快捷办理。同时上线微信预约办理功能，减少客户现场等候时间，改善客户体验。
②创新产品，建立立体化产品体系
除了快速、高效的普惠金融服务模式外，针对小微客户的行业特征、经营及融资特点，经过多年的探索，招商银行还建立起一套立体化的普惠金融产品体系。针对拥有优质房产的“有房”小微客户，设计了小微企业抵押贷款、小微企业配套贷款、小微企业月供贷款和小微企业小额信用贷款；针对小微客户的物流、信息流、资金流等“有数”小微客户，设计了小微企业POS商户贷款、小微企业供销流量贷款、小微企业AUM信用贷款。
针对不同区域小微客户的特点，也开发了区域特色的创新产品。例如东莞联合当地政府推出“小额创业贷款”产品，为在莞创业人士提供20万免息贷款资金支持，利息由财政局全额补贴给客户，借款人一次性到期还本即可。
③综合经营，提供全方位金融服务
一直以服务著称的招商银行，也将“因您而变”的服务理念融入到小微客户的服务中。据悉，招商银行为小微客户量身定制的“生意会”活动，多方位立体化资源共享模式，搭建良好的小微生态经营圈，为小微客户的良好经营提供一站式综合金融服务。
截至目前招商银行生意会已在全国40多个城市开展1000多场，有高屋建瓴的政策解读、趋势分析的大家讲坛，有联合当地政府、深入社区的政策知识讲座、和客户生活息息相关的政策优惠。不同类型的生意会满足不同行业不同客户的需求，目的是将“普惠”真正落到需要的人群中，做好金融服务、提高贷款的便捷性。
招商银行App
目前阶段商业银行的普惠金融象征意义大于实际意义，普惠金融并不赚钱，银保监会的测算数据，不良率3%以内，年利率定价在5%左右才能盈亏平衡。找了三家比较普惠金融做的比较有特色的商行。
1.中国农业银行
中国农业银行发展中小企业业务的核心优势在于其广泛分部的经营机构，截至2016年末，农业银行境内分支机构共计23682个，显著领先于中国工商银行（16429家）、中国建设银行(14985家)、中国银行（11556家），其通过成立三农事业部和普惠金融事业部，实现了根据行业和企业规模分类的客户细分管理。金融科技赋能是农业银行中小企业金融服务的重要突破口，围绕核心客户开展线上供应链融资的“数据网贷”产品，为核心企业上下游小微企业客户集群提供纯信用融资产品，以及采用纯线上审批的“微捷贷”产品，都是中国农业银行通过大数据等金融科技赋能而研发的拳头产品，缓解了客户经理“不愿做、不敢做、不会做”中小企业授信业务的畏难情绪。
2.中国建设银行
中国建设银行是最早研发、拥有最丰富场景的中小企业线上融资产品的国有商业银行，2016年底建行总行即成功开发中小特色产品“小微快贷”，全线上流程操作，依托于该平台，利用客户分类或产业经济特点，推出例如“香烟贷”、“油茶贷”、“沃快贷”等行业特色子产品，“小微快贷”通过小微企业在银行内部数据信息和征信、工商、税务等外部信息交互，完成评分卡打分和预授信额度核定，贷款申请、审批、签约到支用，可通过手机银行操作，贷款服务全流程网络化、自助化操作，实现“秒贷”。截至2017年末，中国建设银行1000万元以下小微企业贷款新增居四行首位，当年服务客户总量及新增量均居国有四大商业银行首位，连续七年完成“三个不低于”监管要求，累计为超过130万户小微企业提供近5.9万亿元信贷资金支持，其中“小微快贷”累计为21万户小微企业提供1700多亿元贷款支持。
3.中国民生银行
中国民生银行是国内首家涉足中小金融服务领域的商业银行，经过十数年探索，民生银行形成了以客群细分经营为核心、适合自己的中小企业金融发展之路，其以行内结算数据（账户管理）为基础，通过基于结算业务的金融场景获取、培育客户，民生银行积极使用大数据等金融科技手段在客户精准画像中的应用，例如通过模型测算发现高流失倾向客户，及时采取应对措施，实现客户保留。民生银行确立了针对中小企业资金结算、信贷融资、投资管理、网络金融四位一体的全产品综合金融体系，作为交叉销售的有力支撑，以产品适配解决中小企业客户金融服务需求，提高客户综合贡献，民生银行推出云快贷等全线上授信产品，实现了客户申请、系统审批、贷款提用等全流程线上功能，满足中小企业客户融资便利性。
最后，总结：结合开头所说的普惠金融的商业性缺乏，国有大行的优势更明显（资金成本低、容易形成规模优势），所以还是建行的普惠金融做的更好一些。
烽火雄狮
蚂蚁金服旗下的网商银行。。。用几千人服务了几千万小微商户。。。。
